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Abgekürzte Rente bei Swiss Life

Die Münchener Niederlassung der Schweizerischen Lebensversicherungs- und Rentenanstalt hat das Produkt-Portfolio um eine abgekürzte Leibrenten-Versicherung erweitert. Bei „Swiss Life Intermezzo“ werden gegen Einmalbeiträge ab 20.000 Euro monatliche Renten über Zeitraum von bis zu 20 Jahren, längstens bis zum Alter von 70 Jahren, ausgezahlt. Die abgekürzte Leibrente besteht – wie eine lebenslange Rente aus der garantierten Zahlung und einer gewinnabhängigen Überschussrente.

Verschiedene Anwendungen

Damit könne, wer vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheide, mit den monatlichen Zahlungen die Zeit bis zum Beginn der Rente überbrücken, nennt die Rentenanstalt als Anwendungsbeispiel. Auch wer regulär in den Ruhestand tritt und in den ersten Jahren eine höhere Rente wünscht, wird von Swiss Life als potentieller Kunde für das neue Produkt angesehen. Vorhandenes Kapital könne auch in „Intermezzo“ und in eine herkömmliche sofort beginnende Rentenversicherung mit lebenslanger Zahlung aufgeteilt werden. Die abgekürzte Leibrente eignet sich nach Ansicht des Unternehmens nicht nur zur zusätzlichen Absicherung im Alter. Ebenso könnten zum Beispiel Eltern diese Vorsorgelösung nutzen für das für die Ausbildung oder Existenzgründung ihrer Kinder angesparte Geld.

Optionen im Todesfall

Auf Wunsch kann eine Hinterbliebenen Versorgung vereinbart werden. Die Optionen bei einer garantierten Laufzeit im Todesfall sind:

• Weiterzahlung der Rente an die Angehörigen oder




• Auszahlung des Wertes der verbleibenden garantierten Rente auf einmal. Bei der abgekürzten Leibrente ist der Ertragsanteil Einkommensteuerpflichtig (§ 55 EStDV).

Die Höhe des Ertragsanteil hängt – anders als bei der lebenslangen Rente in der Regel von der Laufzeit der Rente ab. Beträgt sie beispielsweise zehn Jahre, so liegt der zu versteuernde Anteil bei 19 Prozent der Gesamtrente. Werde die „Intermezzo“ Rente der lebenslangen Leibrente vorgeschaltet, sei dies steuerlich günstiger, als gleich von der lebenslangen Rente zu starten, gibt Swiss Life an.