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Jedes Kind verdient eine – oder zwei Chancen auf einmal!

Ausbildungsversicherung und Rente mit MONEYMAXX Family

Um den gewünschten Studienplatz zu erhalten, ist es aber nicht einzig mit viel Eifer und guten Noten getan, denn Studieren ist teuer. Aufgrund der Einführung von Studiengebühren in den meisten Bundesländern wird es zudem künftig noch kostenintensiver für einen Studenten, der derzeit schon, nach Angaben einer Untersuchung des Deutschen Studentenwerks (DSW) in Berlin, mehr als 700 Euro im Monat für Lebenshaltungskosten und Lernmittel ausgibt. Schlechte Zeiten demnach für die zukünftigen Akademiker von morgen. Doch es gibt Lösungen: So bietet die MONEYMAXX Lebensversicherung, die zum traditionsreichen Schweizer Finanzverbund Baloise Gruppe gehört, mit MONEYMAXX Family eine frühzeitige Absicherung für eine solide Ausbildung und noch dazu die Möglichkeit eines Finanzpolsters für den späteren Ruhestand an.

Das 3 Phasen Modell.
Schon ab Geburt besteht für die stolzen Eltern oder auch die Großeltern die Möglichkeit, ab monatlich 25 Euro für die spätere Zukunft des Sprösslings vorzusorgen. „Mit nur 50 Euro Monatsbeitrag, ab dem Säuglingsalter und langfristig investiert, wäre das Rentenproblem der heranwachsenden Generation praktisch gelöst“, erläutert MONEYMAXX Vorstand Michael Dreibrodt. Die „Einzahler“ investieren in bewährte und renditestarke Fonds, wie u. a. in Fonds von BFI, DWS, Pioneer oder Templeton. In der so genannten Ansparphase sind Beitragserhöhungen (auch Einmalzahlungen), -verringerungen oder -pausen, der jährlich einmalige kostenfreie Fondswechsel und die Entnahme von Teilbeträgen möglich. Selbst für den schlimmsten aller Fälle ist vorgesorgt. Beim Abschluss des Vertrages wird die Dauer der Mitversicherung, beispielsweise des Vaters, festgelegt. Diese läuft mindestens bis zum 18. Lebensjahr des Kindes. Stirbt der Vater vor Ablauf der festgelegten Frist, übernimmt MONEYMAXX die Zahlung der restlichen Prämien für die Mitversicherungsdauer in einer Summe.

In der zweiten Phase – der Optionsphase – stehen dem erwachsenen Kind mehrere Möglichkeiten zur Verfügung: Eine Auszahlung in einer oder mehreren Summen oder die gerade unter Berücksichtigung des Zinseszinseffekts überzeugende Variante der Fortführung des Vertrages als eine flexible Rentenversicherung. Hierbei sind Entnahmen von Teilbeträgen, z. B. für ein Studium oder eine Wohnung möglich. Einzige Rahmenbedingung: die Höhe der minimalen Teilentnahme (mindestens 1.000 Euro) sowie das verbleibende Fondsguthaben (ebenfalls mindestens 1.000 Euro). Auch gut: In der Optionsphase besteht die absolut freie Wahl des Zeitpunkts für die Übertragung des Vertrages auf das (erwachsene) Kind. Und: Es sind erhebliche Steuervorteile bei der Vertragsübertragung möglich, z. B. liegt der steuerliche Freibetrag bei einer Schenkung des Vertrages an das Kind bei derzeit 205.000 Euro.

Wird die Rentenoption gewählt, hat der junge Erwachsene flexible Möglichkeiten, den Beitrag anzupassen, zu pausieren oder – bei einem Fondsguthaben von mindestens 5.000 Euro – seinen Vertrag bis zum Ende der Laufzeit beitragsfrei zu stellen. Zum Vertragsende beschert MONEYMAXX dem langfristigen Sparer, nebst der Wahlmöglichkeit der Einmalauszahlung oder Auszahlung als monatliche Rente, ein Dankeschön: „Bei einer Laufzeit bis zum 55. Lebensjahr und mindestens 30 Jahren Sparzeit legen wir für jedes Beitragsjahr einen Monatsbeitrag als zusätzlichen Extra- Bonus obendrauf“, ergänzt Dreibrodt. MONEYMAXX Family stellt ein „flexibles doppeltes Vorsorgeprodukt“ dar und lässt sich zu jeder Zeit an die aktuelle Lebenssituation des Kunden anpassen. Somit bietet es dem Vermittler eine Fülle von Argumenten beim Kundengespräch.

(Marc Oehme)