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Neuartige Anlagestrategie mit Kapitalschutz

Cominvest reagiert auf verändertes Anlageverhalten

Strategien für Menschen im Alter 50plus zu finden, ist die große Herausforderung der Wirtschaft – aber auch der Finanzbranche – derzeit. Immerhin wird sich der Altersdurchschnitt von heute 40 Jahren bis Mitte des Jahrhunderts auf 52 Jahre erhöhen. Gleichzeitig „ruhen“ immer noch rund vier Billionen Euro auf schlecht verzinsten Konten, wie Sparbüchern oder Festgeldkonten.

Bei den Senioren in Deutschland spielt die Musik. So disponieren die über 50- Jährigen heute über mehr als die Hälfte der Kaufkraft – monatlich immerhin rund 10 Milliarden Euro. Sie kaufen über 45 Prozent der Neuwagen, 50 Prozent aller Gesichtspflegemittel und buchen 35 Prozent aller Pauschalreisen. Die Zielgruppe der Menschen zwischen 20 und 49 Jahren teilt sich übrigens ein ähnliches verfügbares Einkommen. Sie ist nur von der Anzahl deutlich größer.

Sparprogramme für ältere Menschen fehlen. Eine derartige Entwicklung hat natürlich auch Auswirkungen auf das Anlage- und Sparverhalten. Menschen, die bereits das 50. Lebensjahr und mehr erreicht haben, lassen sich immer schwerer zum Abschluss einer kapitalbildenden oder fondsgebundenen Lebensversicherung bewegen. Und nicht jeder, der beispielsweise einen höheren Auszahlungsbetrag bei einer Lebensversicherung erhalten hat, möchte dies in eine Renteversicherung ummünzen. Gleichzeitig scheuen sich viele Menschen, die auf das privat angesparte Kapital im Alter angewiesen sind, aber auch, dieses Geld volatil wie beispielsweise bei Aktienanlagen anzulegen. Das trägt dazu bei, dass derzeit rund vier Billionen Euro auf Sparbüchern oder Festgeldkonten liegen und kaum den Inflationsausgleich erzielen.

Kapitalgesicherte Produkte als Alternative. Aus diesen Gründen hat die COMINVEST Asset Management GmbH (Commerzbank-Gruppe) jetzt mit dem „ADIG Rolling Protect“ ein Produkt am Markt eingeführt, das Anlegern über einen Anlagehorizont von mindestens drei Jahren die Werterhaltung des investierten Kapitals verspricht und sie gleichzeitig an der Entwicklung der Aktien- und Rentenmärkte partizipieren lässt (sog. Total Return Ansatz). Dies bietet auch im Beratungsgespräch interessante Perspektiven, denn der Anlagezeitraum ist nun wirklich überschaubar, lässt sich aber auch einfach verlängern. Neu am Konzept sind die variablen Einstiegszeitpunkte („Rolling“) bei gleichzeitigem 100prozentigen Kapitalschutz. Erwirbt beispielsweise ein Anleger den Rolling Protect am 1.8.2006 zu einem Preis von 100 Euro, ist dieser Kurswert bis zum Ablauf von drei Jahren (also 1.8.2009) gesichert. Steigt der Wert des Anteilsscheins beispielsweise am 1.2.2007 auf angenommene 110 Euro, wird dieses Wertsicherungsniveau sogar um den Ansparzeitraum nachgezogen. Der Anleger könnte also seine Anteile am 1.2.2010 liquidieren. „Durch die monatliche Absicherung erreichter Kursstände wird der ADIG Rolling Protect zu einer kalkulierbaren Kapitalanlage“, erläutert die Fondsmanagerin, Frau Dr. Heidi Jäger. Investiert wird dabei übrigens parallel zu den Investitionen des ADIG Best-in-One Europe, der im rückwirkenden Dreijahreszeitraum immerhin eine Rendite von 21 Prozent erzielte. Auf Harald Salzgeber, Leiter Partnervertrieb der COMINVEST dürfte damit in den nächsten Monaten Arbeit zukommen. Denn der Fonds steht auch freien Anlageberatern und Versicherungsmaklern offen und schließt eine interessante Lücke.