Zurück zur Übersicht

“Kombi-Konzepte” bieten deutlich mehr Rendite

Fremdfinanzierte Lebens- und Rentenversicherungen

Bei den Angeboten zum privaten Aufbau der Altersvorsorge spielt die fremdfinanzierte Lebens- und Rentenversicherung eher noch eine Außenseiterrolle. Völlig unberechtigt, meint Rentaplan-Geschäftsführer Marc Sauer, denn speziell für Besserverdienende ist dieses Produkt kaum zu schlagen. FINANZWELT sprach mit ihm über die Leistungspalette seines Hauses.

FINANZWELT: Zunächst, wer ist Rentaplan?
Sauer: Die Rentaplan® GmbH wurde 1997 mit Hauptsitz in Waiblingen bei Stuttgart gegründet. Da wir kräftig ausbauen, sind wir gerade erst nach Remseck umgezogen. Wir haben uns auf die Entwicklung und den Vertrieb von innovativen und außergewöhnlichen Vorsorge- und Vermögensbildungsprodukten spezialisiert. Inzwischen setzt eine Vielzahl von Maklern, Mehrfachagenten und Vertrieben auf die Zusammenarbeit, den Service, die Kompetenz und unser Know-how.

FINANZWELT: Was sind denn Ihre Schwerpunkte?
Sauer: Wir konzipieren vorrangig fremdfinanzierte Versicherungen, wobei wir kein starres Produkt anbieten, sondern den Kunden zwischen unterschiedlichen Varianten wählen lassen.

FINANZWELT: Worin besteht der Charme bei den fremdfinanzierten Produkten?
Sauer: Nehmen Sie das Beispiel „private Lebensversicherung gegen Einmalbetrag”. Der Kunde erzielt sofort eine Teilauszahlung (Rente), die nur mit dem Kapitalertragsanteil zu versteuern ist und kann die Aufwendungen für das nötige Darlehen steuerlich geltend machen. Meist reichen die Rückflüsse und ein geringer Eigenmitteleinsatz aus, um das Darlehen zu tilgen. Wenn das Darlehen nach ca. 15 Jahren zurück geführt ist, hat er eine lebenslange Rente ohne irgendeine Form der Zuzahlung.

FINANZWELT: Hält das steuerlich?
Sauer: Die persönliche Situation des Kunden ermitteln wir anhand einer Computeranalyse und unsere Produkte sind alle steuerrechtlich im Hinblick auf den Paragrafen 2 b Einkommensteuergesetz geprüft. Das heißt, es wird ein Totalüberschuss erzielt.

FINANZWELT: Mit welchen Partnern arbeiten Sie zusammen?
Sauer: Bei der Umsetzung und Entwicklung der Produkte bedienen wir uns ausschließlich kompetenter und seriöser Partner wie Banken, Versicherungen und Investmentgesellschaften. Wir achten dabei darauf, dass unsere Produkte von der Kostensituation her schlank bleiben. Deshalb erhalten auch die Anbieter einen Zuschlag, die die geringsten Kosten und die höchsten Ertragserwartungen bieten.

FINANZWELT: Das sind zur Zeit ...
Sauer: Zumindest derzeit setzen wir ausschließlich englische Lebensversicherer wie CMI und Royal London als Rententräger ein. Die Zahlen sprechen hier für sich. Zudem gefällt uns, dass diese im Gegensatz zu deutschen Anbietern kaum stille Reserven bilden. Wir möchten doch unsere Anleger reich machen und nicht die Gesellschaften.

(Michael Oehme)