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Nachhaltige Versicherungen

Grüne Welle bei Versicherern

Nachhaltigkeit ist längst kein Thema mehr, das ausschließlich dem Investmentfondsanbieter vorbehalten ist. Immer mehr Versicherer nehmen nachhaltige Produkte in ihr Portfolio auf.

Aktuell bieten eine Vielzahl von Versicherer Lösungen im Bereich der Nachhaltigkeit an. Hierbei sollte man zunächst die Bedeutung von Nachhaltigkeit differenzieren. Die Nachhaltigkeit im ökonomischen Sinne kann sich auf kapitalgedeckte Produkte, das langfristige Leistungsversprechen wie auch die Investition in ökologische Kapitalanlagen beziehen. „Bezieht man die Nachhaltigkeit auf die ersten beiden Punkte, kann die Barmenia von sich behaupten, dass ihre Produkte zu über 90 % nachhaltig sind", so Barmenia Vorstandsvorsitzender Dr. h. c. Josef Beutelmann. So unternimmt der private Krankenversicherer aus Wuppertal schon seit längerem vorbildliche Maßnahmen für die Zukunftssicherung seiner Versicherten und wurde unlängst mit dem Preis „Deutschlands nachhaltigster Vertrieb 2008" ausgezeichnet. Im Bereich der Krankheitskosten- Vollversicherung bietet die Barmenia z. B. den Tarif VCN an. Neben der klassischen Schulmedizin deckt dieser Tarif alle im „Hufeland-Verzeichnis" und im Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker (GebüH) genannten Naturheilverfahren - wie traditionelle chinesische Medizin oder Kinesiologie - im ambulanten, stationären und zahnmedizinischen Bereich ab. Zudem werden die Altersrückstellungen des VCN gezielt in renditeorientierte, ökologische Kapitalanlagen investiert.

Auch die MÜNCHENER VEREIN Versicherungsgruppe bietet das Thema Nachhaltigkeit in zwei Produktbereichen an. Nebst der MV Flexi-Rente invest, einer fondsgebundenen Rentenversicherung, die mit zwei aktiv gemanagten Öko-Strategien ergänzt wird, erhält der Versicherte mit dem Produkt MV-Vital einen Gesundheits- und Pflegeschutzbrief für die Generation 50Plus. „Bei der Absicherung der Leistungen dieses Produkts setzen wir ausschließlich auf nachhaltige Anlageformen", erklärt Claudia Schnöbel, Leiterin Produktmanagement Leben beim MÜNCHENER VEREIN, die besondere Nachhaltigkeit des Produktes.

Alleine ein Blick auf die Homepage von EcoTopTen - die Verbraucherinformationskampagne des Öko-Instituts e.V. für nachhaltigen Konsum - zeigt, wie viele Anbieter bereits allein auf dem Markt der staatlich geförderten und der privaten Altersvorsorge vertreten sind. Dennoch ist „Ökopolice" nicht gleich „Ökopolice". Besonders bei fondsgebundenen Lösungen gibt es erhebliche Unterschiede. Einige Anbieter verfügen über „reine" Nachhaltigkeitstarife, bei denen der Sparer die Möglichkeit hat, im Rahmen des Tarifs zwischen diversen nachhaltigen Fondslösungen (Aktien- und Rentenfonds) wählen und während der Ansparphase wechseln zu können. Und nur bei wenigen „grünen Modellen" ist es beispielsweise möglich, kurz vor Rentenbeginn von einer chancenorientierten, ökologischen Anlageklasse in eine sicherheitsorientierte ökologische zu wechseln. Auf der anderen Seite gibt es nachhaltige Versicherungslösungen, die im Rahmen des Tarifs einzelne nachhaltige Fondslösungen nebst den konventionellen Fonds anbieten. So gibt es derzeit immer mehr Tarife von Versicherern, die außer ihrer klassischen Fondsauswahl einzelne Ökofonds in ihr Portfolio aufnehmen.

Bei der Fortis Deutschland Lebensversicherung AG ist es z. B. möglich, im Rahmen von fondsgebundenen Rentenversicherungen Nachhaltigkeitsfonds mit unterschiedlichen Risikoklassen für die Kapitalanlage auszuwählen. Als eigenständiges Produkt wurde die Fortis Öko-Riester-Rente entwickelt, eine Fondsrente mit Garantie (Hybridmodell), die alle Vorteile einer klassischen Riester-Fondsversicherung bietet. Im Rahmen der Fortis Variante wird der Teil, der nicht zur Beitragsgarantie benötigt wird, in ökologische und ethische Produkte angelegt. „Der Markt für nachhaltige Versicherungen ist vorhanden, wenn auch als Nischenprodukt", erklärt Dr. Carsten Kretschmar, Leiter Marketing bei der Fortis Deutschland Lebensversicherung AG. Und weiter ergänzt er: „Eine nachhaltige Geldanlage muss nicht den Verzicht auf gute Performance bedeuten. Das Bedienen dieser noch kleinen, aber bewussten Zielgruppe ist ein wichtiges Marktsegment."

Auch beim VOLKSWOHL BUND lassen sich sämtliche Lebens- und Rentenversicherungen mit nachhaltigen Fonds ausgestalten. In der Berufsunfähigkeitsversicherung und in der Pflegeversicherung kann der Kunde Ökofonds für die Überschussverwendung wählen. Fünf ausgewählte Fonds stehen derzeit zur Verfügung. „Sie alle erfüllen die Nachhaltigkeits-Kriterien der ÖKORENTA AG, einer anerkannten Expertin für nachhaltige Kapitalanlagen, mit der wir in diesem Bereich zusammenarbeiten", so Vertriebsvorstand Dietmar Bläsing.

Fazit: Obwohl es bereits seit Jahren einzelne nachhaltige Versicherungsangebote gibt, wird die ökologische Versicherungsvariante erst seit kurzem richtig populär und gewinnt an Zuwachs. Immer mehr Versicherer erweitern ihre Produktpalette um nachhaltige Lösungen. Hierbei stellt man jedoch im Bereich der nachhaltigen Rentenfondslösungen fest, dass es sich meist nicht um reine ökologische Policen handelt. Vielmehr wird nur der Grundgedanke im Rahmen einzelner grüner Fonds beigefügt. Garantierte Leistungen werden dabei in der Regel nicht grün angelegt.

(Marc Oehme)