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Lebenslange Rente bei früher BU bis 40

Klassischer Schutz mit neuen Komponenten (Teil 2)

In der Ausgabe 06/2008 ging es um das Zusatzmodul „Lebenslange Rente bei früher BU bis 40". Im abschließenden Teil erläutert Karl Pfister, Vertriebsvorstand der Generali Deutschland Services GmbH, die Pflegerentenoption und die BU smart, ein Spezialangebot für junge Leute.

Pflegerentenoption:
Garantie auf eine unmittelbar anschließende Pflegerentenversicherung.
Private BU-Versicherungen leisten auch bei Pflegebedürftigkeit, allerdings nicht über das 67. Lebensjahr hinaus. Danach fällt die Leistung weg und es besteht auch kein Schutz, wenn Pflegebedürftigkeit in der Ruhestandsphase eintritt, dem eigentlichen Risikozeitraum. Aufgrund von Vorerkrankungen wird in diesem Alterssegment eine neu beantragte Pflegeversicherung aber oft abgelehnt. Nicht so bei der Pflegerenten-Option der Generali, hier ist der Anschlussvertrag garantiert. Pflegerenten-Option bedeutet, dass der Versicherte keinen sofortigen Schutz erhält, sondern ihm das Recht eingeräumt wird, zu einem bestimmten Stichtag - etwa dem 65. Lebensjahr - ohne Prüfung seiner Gesundheitsverhältnisse eine Pflegeversicherung erwerben zu können. Damit kann er gezielt den kritischen Lebensabschnitt absichern. In frühen Jahren abgeschlossen kostet diese Anwartschaftsversicherung nur wenig. Die Einlösung des Optionsrechts erfolgt dann gegen Einmalbeitrag, der bspw. in der BU-Versicherung auch selbst angespart werden kann - und zwar steuerfrei. Egal ob BU klassik oder BU smart: So ist gerade bei Berufsunfähigkeit ein nahtloser Umtausch in eine lebenslange Pflegerentenversicherung sicher gestellt, ohne dass der Kunde einem Zwang unterliegt. Die Generali bietet die ergänzende Pflegerentenoption im Übrigen auch bei der klassischen Rentenversicherung und bei der Bestattungsvorsorge an. Auch ältere Personen können damit den Pflegefall ohne kritische oder diskriminierende Gesundheitsfragen absichern.

BU smart:
Spezialangebot für junge Leute bis 29
Selbst wenn eine BU vorhanden ist, sind die versicherten Beträge nach neuesten Untersuchungen weit davon entfernt, im Bedarfsfall das fehlende Einkommen ausgleichen zu können. Der Grund liegt vor allem darin, dass diese Versicherung vorwiegend im Alter zwischen 20 und 30 Jahren abgeschlossen wird - ein Alter, in dem eine Vielzahl privater Investitionen häufig nur noch wenig Raum für die eigene Absicherung lässt. Für Schüler, Studenten, Azubis und Berufseinsteiger, die vom Staat im Ernstfall nicht viel zu erwarten haben, gibt es bspw. die BU smart mit reduzierten Anfangsbeiträgen und vollem Versicherungsschutz.Motto: Sofort volle Leistung bei nur 40 % Startbeitrag! Im 6. und im 11. Versicherungsjahr steigt die Prämie dann automatisch an, bleibt dabei aber immer noch unter der Prämie für einen Neuabschluss im entsprechenden Jahr.

Auch ganz smart:
Der Nichtraucherbonus
Für Nichtraucher und für Raucher, die während der Vertragslaufzeit das Rauchen aufgeben, wird es 2009 in der BU-Versicherung noch günstiger. Die Generali honoriert gesundheitsbewusstes Verhalten durch höhere Überschüsse. Nichtraucher erzielen damit ein verbessertes Preis-Leistungs-Verhältnis.

Der richtige Mix entscheidet. Das geht aber nur mit Beratung. Sicher sind nicht immer alle Zusatzdeckungen zugleich notwendig. Was passt und auf was verzichtet werden kann, ist nur über eine persönliche Beratung zu ermitteln. Hier punkten Serviceversicherer wie die Generali, die keinesfalls immer teurer sein müssen. Teuer wird es auf jeden Fall für den Versicherten, wenn er in Unkenntnis eine falsche Entscheidung getroffen hat.