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Interview mit Simon Friend

Langfristiges Kapitalwachstum und Sicherheit

Der britische Lebensversicherer Clerical Medical brachte am 1. April dieses Jahres einen neuen Garantiefonds auf den Markt. finanzwelt sprach mit Simon Friend, Investmentdirektor Clerical Medical, über den CMIG GA80 % Flexible Fund (GA80F).

finanzwelt: Aktuell sind Anleger aufgrund der Krisenzeiten eher schüchtern beim Abschluss von fondsgebundenen Vorsorgelösungen. Wieso kommen Sie gerade jetzt mit Ihrer Lösung auf den Markt?

Friend: Sicherheit und Rendite spielen von jeher eine wichtige Rolle. Der GA80F bietet beides. Aufgrund seiner flexiblen Investmentstrategie kann er starke Kursschwankungen, wie wir sie derzeit erleben, optimal ausgleichen. Die Markteinführung zum jetzigen Zeitpunkt ist also genau richtig.

finanzwelt: Wie schätzen Sie derzeit aufgrund von Faktoren wie Wirtschaftskrise, Kurzarbeit etc. das Interesse nach Altersvorsorgeprodukten ein?

Friend: Nach einer von Clerical Medical zu Jahresbeginn durchgeführten Umfrage ist jeder Zweite der Meinung, dass man unabhängig von der aktuellen Situation konstant fürs Alter vorsorgen sollte. 30 % sind überzeugt, dass aufgrund der Wirtschafts- und Finanzkrise mehr gespart wird. Wir spüren derzeit großes Interesse an Altersvorsorgeprodukten und gehen davon aus, dass es sogar noch steigen wird.

finanzwelt: Der Baustein Garantie wird von Anbieter zu Anbieter sehr „eigen" gehalten. Wie sieht dies Ihr Unternehmen?

Friend: Die derzeit hohe Nachfrage nach Garantien ist eine Folge der Wirtschaftsund Finanzkrise, die auch verständlich ist. Anlegern, die Garantien wollen, bieten wir sicherheitsorientierte Produkte. Gleichzeitig befinden sich auch reine Aktien- oder Rentenfonds in unserem Portfolio. Entscheidend ist, dass der Anleger Fonds erhält, die seiner Zielsetzung, Erwartung und Mentalität entsprechen.

finanzwelt: Wieso haben Sie sich für eine 80-prozentige Höchststandsgarantie entschieden?

Friend: Sicherheit kostet immer Rendite. Je weiter die Garantie an 100 % heranreicht, desto teurer wird es, die letzten Prozente abzusichern. Eine 100-prozentige Garantie schränkt den Spielraum, das Kapital chancenreich an den Börsen zu investieren, enorm ein. Entscheidend bei der langfristigen Kapitalanlage ist es, dass der Ertrag größer bleibt als die Steuerlast und Inflation.

finanzwelt: Abschließend gefragt: Für welche Zielgruppe ist Ihr Produkt angedacht?

Friend: Der Fonds wird im Rahmen der fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherung der Performancemaster-Produktfamilie angeboten. Sie richtet sich an Anleger, die langfristig Kapitalwachstum suchen, aber auf Sicherheit nicht verzichten wollen. Das ist auch für Rentner wichtig. Wir dürfen nicht vergessen, dass wir heute erfreulicherweise eine Lebenserwartung von 90 und mehr Jahren haben. Seit Mai ist der GA80F auch in der Performancemaster Basisrente erhältlich, die aufgrund ihrer steuerlichen Vorteile vor allem bei Selbstständigen sehr beliebt ist. Einzahlungen lassen sich als Sonderausgaben beim Finanzamt geltend machen. 2008 konnten 66 % eines Höchstbeitrags angerechnet werden, der bei Singles bei 20.000 und bei Eheleuten bei 40.000 Euro liegt. Ab 2025 werden die Vorsorgebeiträge zu 100 % absetzbar sein. Damit ist die Basisrente besonders für Anleger mit hoher Steuerbelastung geeignet.

(Das Gespräch führte Marc Oehme)