Hauptnavigation & Suche:

Unternavigation:

Dread Disease

Leistung wird abgestuft

Die Canada Life Assurance Europe Ltd. (CLE) (www.canadalife.de) hat mit der „Schwere Krankheiten Vorsorge“ die Produktpalette für den deutschen Markt erweitert. Sie gewährt den Versicherten finanziellen Schutz bei 36 schweren Erkrankungen.

Bei dem Angebot handelt es sich im eine fondsgebundene Risiko-Lebensversicherung. Die Beiträge der Kunden werden in einen hauseigenen gemischten Investmentfonds eingezahlt, aus dem die Vertragsund Risikokosten entnommen werden. Versichert ist eine einmalige Kapitalzahlung zwischen 10.000 und einer Million Euro bei Eintritt bestimmter schwerer Krankheiten.

Zu den 36 versicherten Ereignissen gehören unter anderem

bestimmte Herz/Kreislauf-Erkrankungen,

Krebs,

schweren Verbrennungen,

Nierenversagen,

fortgeschrittene Leber und Lungenerkrankung,

Querschnittslähmung,

Multiple Sklerose,

Alzheimer,

Parkinson,

Blindheit und

HIV-Infektion.

Viele Ausnahmen

Lang ist auch die Liste der Ausnahmen. So sind HIV-Infektionen nur versichert als Folge von Bluttransfusionen und bestimmter beruflicher Tätigkeiten. Nicht versichert sind zum Beispiel auch die Folgen von Terrorangriffen sowie Alkohol, Drogen oder Medikamentenmissbrauch. Bei den Krebserkrankungen sind Hautkrebs und bestimmte Arten von Gebärmutterhalskrebs ausgeschlossen. Dabei handele es sich nicht um schwere Erkrankungen, für die Versicherungsbedarf bestehe, heißt es dazu bei Canada Life. Ausgeschlossen ist die Versicherungsleistung auch dann, wenn ärztlicher Rat nicht befolgt wurde. Vor dem Eintritt des versicherten Ereignisses muss zudem eine Wartezeit von drei Monaten seit dem Versicherungsbeginn vergangen sein.

Teil-Zahlungen möglich

Anders als bei ähnlichen Angeboten anderer Unternehmen leistet Canada Life bei bestimmten versicherte Ereignissen ab einem geringeren Grad der Erkrankung eine Teilzahlung. So erhält der Versicherte immerhin 50 Prozent der versicherten Leistung, maximal 20.000 Euro, wenn Gliedmaßen unterhalb des Handgelenks abgetrennt werden. Die volle Leistung wäre dagegen fällig, wenn ein Arm oberhalb des Handgelenks abgetrennt würde.

Viele Zusatzoptionen

Wahlweise können eine oder zwei Personen in einer Police versichert werden. Zur Ergänzung des Versicherungsschutzes bietet Canada Life einen Todesfallschutz an. Ebenfalls gegen Zuschlag kann ein erweiterter Todesfallschutz vereinbart werden, dann wird 70 Prozent der versicherten Summe vorzeitig gezahlt, wenn der Versicherte eine Lebenserwartung von unter zwölf Monaten nachweist. Weitere Zusatzoptionen sind ein Pflegeschutz ab dem 65. Lebensjahr, eine Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit und eine jährliche Dynamik um drei Prozent. Bis zum 65. Lebensjahr kann eine „Grundfähigkeitsversicherung“ für die Folgen von dauerhafter Invalidität mit abgeschlossen werden.

Preisbeispiele

Für einen 30jährigen Mann, Nichtraucher, kostet die „Schwere Krankheiten Vorsorge“ bei einer Versicherungssumme von 100.000 Euro

bei einer Laufzeit von 35 Jahren 584 Euro Jahresbeitrag,

bei lebenslänglichem Schutz 761 Euro,

bei einer Laufzeit von 35 Jahren und mit Grundfähigkeitsversicherung 780 Euro,

bei lebenslänglichem Schutz und mit Grundfähigkeitsversicherung 899 Euro.

Rechnung mit Unbekannten

Die Beitragshöhe ist nicht garantiert, sondern kann bei Änderung der Kostensituation angepasst werden. Die derzeitigen Verwaltungskostensätze und die Verwaltungsgebühr des Fonds sind in den Bedingungen und den Angebotsberechnungen nicht ausgewiesen, würden aber auf Anfrage mitgeteilt, verspricht Canada Life. Die Differenz zwischen Ausgabe und Rücknahmepreis der Fondsanteile beträgt 5 Prozent. Ausgewiesen sind auch die Abschlusskosten für die Versicherung. Sie betragen bis 779 Euro Jahresbeitrag vier und bei höheren Beiträgen 3 Jahresbeiträge. Ab Eintrittsalter 40 wird es billiger. Ab dem fünften bzw. vierten Versicherungsjahr behält Canada Life bis zu 4 % der Beiträge ein. Damit betragen die Abschlusskosten einschließlich Ausgabeaufschlag zum Beispiel für einen Vertrag mit 500 Euro Jahresbeitrag und einer Laufzeit von 35 Jahren ab Eintrittsalter 30 insgesamt 20 % der Beitragssumme.

FW-Kommentar

„Die neue Schwere Krankheiten Vorsorge stellt gerade in der Kombination mit der Grundfähigkeitsversicherung eine echte Alternative zur herkömmlichen Berufsunfähigkeitsversicherung zu einem fairen Preis dar,“ erklärt Ralf Schönung, Marketingmanager von Canada Life in Deutschland. An dieser These kommen erhebliche Zweifel auf, wenn man sich die vielen Gesundheitsstörungen vor Augen führt, die bei der Schwere Krankheiten Vorsorge ausgeschlossen, jedoch in der Berufsunfähigkeitsversicherung mitversichert sind.