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Exklusivinterview mit Dipl.-Kfm. Frank Schöncke

Maßgeschneiderte Lösung für Kunden und Berater

Mit Vario Trust startet die Frankfurter Asset Trust AG ein neues Konzept zum Ankauf von Altverträgen im Bereich von Versicherungen, Bausparverträgen und einigen weiteren Anlagen. finanzwelt unterhielt sich mit Dipl.-Kfm. Frank Schöncke, Vorstand Asset Trust, über die Intention, Umsetzung und Besonderheit dieser Strategie.

finanzwelt: Herr Schöncke, Sie bieten ein neues Konzept zur Verwertung von Altverträgen an. Warum?

Schöncke: Wir verstehen Vario Trust als intelligentes Beitragsdepot, eingefrorene Gelder durch Verkauf der Verträge in eine liquide Form zu wandeln und es Beratern und Kunden zu ermöglichen, das „gewonnene“ Kapital zielgerichtet einer sinnvollen, bedarfsgerechten Verwendung zuzuführen. Hierdurch sollen Anleger und Sparer in die Lage versetzt werden, historische Fehlentscheidungen zu korrigieren – gleich, ob der Vertrag noch bespart wird oder beispielsweise ruht. Nach unserer Marktkenntnis bietet derzeit kein anderes Produkt derartige Spielräume, was Umsetzung und Flexibilität anbelangt.

finanzwelt: Wie schätzen Sie das Marktpotenzial ein?

Schöncke: Immens! Es gibt am deutschen Kapitalmarkt über 200 Millionen angesparte Finanzprodukte. Das darin gebundene Volumen an Rückkaufswerten liegt bei deutlich über zwei Billionen Euro. Wenn man nun weiß, dass zwei Drittel dieser Verträge überhaupt nicht mehr aktiv bespart werden und stillgelegt in den Akten schlummern, kann man sich leicht vorstellen, über welches Volumen wir hier sprechen. Diese Verträge sind zudem längst aus den Köpfen der Menschen entschwunden. Die Ersparnisse werden dabei in der Regel durch Kosten und Inflation aufgezehrt. Wenn ich nun als Finanzberater für diese Verträge eine Lösung anbiete, kann aus Kunden- UND Beratersicht nur gewonnen werden. Insbesondere ist es für den beratenen Kunden eine ideale Chance, sein längst vergessenes Kapital sinnvoll einzusetzen.

finanzwelt: Wodurch zeichnet sich Ihr Produkt gegenüber anderen, am Markt vorhandenen aus?

Schöncke: Zunächst einmal durch seine Flexibilität und Abkehr von starren Produktvorgaben und Konzepten. Mit unserem Produktrechner können Finanzdienstleister gemeinsam mit ihren Kunden eine maßgeschneiderte Lösung entwickeln. Ein weiterer zentraler Unterscheidungspunkt ist unsere Reinvestitionsstrategie: Wir sind der einzige Anbieter, der über grundpfandrechtlich besicherte Forderungen in den Immobilienmarkt reinvestiert. Die Performance unseres Reinvestitionspartners wird durch Zahlen der letzten 5 Jahre unterlegt, die in den wesentlichen Eckpunkten der TÜV SÜD geprüft hat. Ein Referenzkatalog bietet dabei für die Vermittler und Kunden die nötige Transparenz im Hinblick auf bereits umgesetzte Projekte. Wir bilden so eine am Markt in diesem Segment bisher nicht bekannte Transparenz ab. Kombiniert wird dies mit einem ausgewogenen Chancen-Risiko-Mix, der es erlaubt, mit testierten Zahlen und einem lückenlosen Track Record zu werben.

finanzwelt: In Ihren Schulungen stellen Sie auch den Nutzen für den Berater he raus, inwiefern besteht dieser?

Schöncke: Die Berater bekommen stimmige Antworten für ihre alten Produktwelten und können eine neue Strategie zum Nulltarif oder mit nur geringer Eigenleistung des Kunden anbieten. In welche Produkte nun investiert wird, entscheidet der jeweilige Berater individuell mit seinem Kunden. Egal, ob hier die Wahrheit im Bereich der staatlichen Förderungen, Sachwertanlagen oder einer vernünftigen Risikoabsicherung liegt, mit Vario Trust werden diese Strategien finanzier- und umsetzbar. Vielfach kann die Prämie von neuen Produkten direkt über Vario Trust bedient werden. Die Provision ist somit „stornosicherer“ verdient.

„Wir bieten mit unserem Produkt eine neue Chance in der
Verwertung von Altverträgen, bei denen ruhende Liquidität zum
Leben erweckt und mit fest kalkulierbaren Boni
zielgerichtet greifbar gemacht wird.“

finanzwelt: Was raten Sie, wenn bei einer Kapitallebensversicherung durch den Verkauf der Risikoschutz wegfällt?

Schöncke: Das ist eine wichtige Frage, die Sie stellen! Wussten Sie, dass der durchschnittliche Risikoschutz einer Kapitallebensversicherung bei lediglich rund 20.000 Euro liegt? Was wollen Sie im Fall der Fälle damit anfangen? Wir sehen hier einen immensen Beratungsbedarf, den der clevere Vermittler mit unserem Produkt perfekt abbildet und dem Kunden im Nachverkauf eine rundum ganzheitliche Risikoabsicherung aufzeigt – und das wiederum zum Nulltarif. Wichtig ist, dass der Berater den Kunden auf das Risiko hinweist und eine etwa vorhandene Schutzlücke mit einem reinen – und damit preiswerten – Risikoprodukt schließt.

finanzwelt: In Ihrer Unternehmensgruppe spielt S&K eine wichtige Rolle. Warum haben Sie sich gerade für diesen Partner entschieden?

Schöncke: Wir haben den Markt sehr lange sondiert und uns nach dem richtigen Partner für die Umsetzung unseres Konzepts umgesehen. Bei S&K hatten wir sofort das richtige Gefühl und später auch überzeugende Fakten. Das Unternehmen, das im Jahr 2000 gegründet wurde, kann auf eine Performance verweisen, wie sie aus unserer Sicht kein anderer Marktteilnehmer hat. Beeindruckt hat uns insbesondere die Dokumentation des Track Records: Die Transaktionen sind veröffentlicht, die Eckdaten der Gesamtleistung sind zertifiziert. Da wird nicht im Trüben gefischt, das hat uns überzeugt. Das starke Wachstum und die überdurchschnittliche Kapitalisierung mit fünf Millionen Euro Stammkapital in den beiden Hauptgesellschaften, aber auch die klare Zukunftsorientierung der beiden Unternehmensgründer Stephan Schäfer und Dr. Jonas Köller sind für uns wichtige Entscheidungsgrundlagen für die Zusammenarbeit gewesen. Schließlich bietet das eigene Portfolio von S&K mit einem Verkehrswert von weit mehr als 100 Millionen Euro eine gute Basis für die grundpfandrechtliche Absicherung in der Reinvestition. Inzwischen ist es mehr als eine Partnerschaft – wir sprechen eine Sprache!

finanzwelt: Wenn Sie abschließend die Vorteile Ihres Produkts zusammenfassen könnten, was würden Sie sagen?

Schöncke: Das ist recht einfach: Unser Produkt bietet eine neue Chance in der Verwertung von Altverträgen, bei denen ruhende Liquidität zum Leben erweckt und mit fest kalkulierbaren Boni zielgerichtet greifbar gemacht wird. Dies in Kombination mit unserer Transparenz und dem belastbaren Zahlenwerk ist am Markt einzigartig.

(Das Gespräch führte Dorothee Schöneich)