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Rückblick 2007 & Visionen 2008

„Wir werden zunächst unsere Produkte an die neuen gesetzlichen Regelungen anpassen und sie so haftungssicher für den Vertrieb machen!“ So oder so ähnlich wurde oftmals von Anbietern der Branche reagiert, wenn man sie nach den Produktneuheiten fürs neue Jahr befragte. Die Umsetzung der EU-Finanzmarktrichtlinie MiFID in deutsches Recht oder die Umsetzung der Vermittlerrichtlinie, aber auch das Versicherungsvertragsgesetz (VVG) – „Baustellen“, die ein Anbieter und vor allem auch der Vertrieb erst einmal verarbeiten müssen. Und trotz der vielen Veränderungen gab es auch natürlich in diesem Jahr wieder „Renner“. FINANZWELT fragte die Top-Experten der Branche nach ihren Gewinnern des Jahres sowie den Visionen fürs neue Jahr!

Heinz-Theo Tetsch,
Vorstand DCM AG

Ökologische wie ökonomische Gründe sprechen aus unserer Sicht dafür, dass sich Fonds aus dem Bereich Erneuerbare Energien im Kapitalanlagemarkt durchgesetzt haben. Die DCM AG zählt dabei mit dem größten bislang aufgelegten Solarfonds im Retailmarkt zu den Vorreitern dieser Entwicklung. Andere Emissionshäuser arbeiten an ähnlichen Konzeptionen oder haben sie bereits umgesetzt. Dies zeigt auch das große Interesse von Beratern und deren Kunden. Auch für das kommende Jahr sehen wir eine weiterhin positive Entwicklung. Solange die Qualität der Produkte auf nachweisbar hohem Niveau ist und Anleger somit realistische Renditechancen haben, bietet der Abschluss einer Kapitalanlage „mit gutem Gewissen" eine sinnvolle Alternative zu den bestehenden Anlageklassen wie Immobilien und Schiffe. Wir glauben daher, dass sich der positive Trend bei diesen Fonds im kommenden Jahr fortsetzen wird.

Otmar Knoll,
Vertriebsdirektor der fairvesta Unternehmensgruppe

Die Immobilie in Form geschlossener Fonds ist nach unserer Einschätzung auch in 2007 eine der wichtigsten Anlageformen gewesen Anleger profitieren dabei von einer guten bis sehr guten Marktentwicklung von Immobilien, die sich durch immer noch günstige Einkaufspreise bei interessantem Wertsteigerungspotenzial auszeichnen. Anleger bevorzugen dabei Laufzeiten um die 10 Jahre. Wir gehen davon aus, dass sich dieser positive Trend auch in 2008 fortsetzen wird, wenn es gelingt, Anlegern weiterhin Beteiligungen mit hohen Renditechancen zu ermöglichen. Die Spezialisierung auf Nischenmärkte wie bspw. die Vermarktung aus Bankverwertungen bietet sich dabei gerade für Spezialisten an. Diese sollten allerdings, wie wir es tun, ihre Leistungsfähigkeit im Sinne der Anleger und somit auch der Vertriebe durch unabhängige Ratings unter Beweis stellen.

Heinz-Peter Clodius,
Geschäftsführer Marketing und Vertrieb Generali Investments Deutschland Kapitalanlagegesellschaft mbH

Generali Investments Deutschland hat 2007 insbesondere im defensiveren Bereich interessante neue Produkte im Vertrieb eingeführt, z. B. den Absolute-Return-Fonds AktivMix Vario Select (Wertentwicklung seit Auflegung: 11,2 %) und den zweiten Fonds unseres Garantiefondskonzepts GaranT. 2008 möchten wir zudem den bisherigen Erfolg mit unseren Dachfonds fortsetzen. Wir sind mit 1,4 Mrd. Euro in der Dachfondsfamilie Komfort einer der größten Dachfondsanbieter in Deutschland und somit bestens auf die vor der Tür stehende Abgeltungsteuer vorbereitet. Weiterhin werden wir unsere Produktpalette im kommenden Jahr mit Fonds unserer internationalen Plattform Generali Investments SICAV deutlich ausweiten. Im vertrieblichen Fokus steht der Aufbau des Vertriebes über IFAs, Makler und Finanzdienstleister.

Tjark Goldenstein,
Vorstand der ÖKORENTA AG

Im letzten Jahr ging unser Favoriten-Tipp in Richtung Zweitmarkt für Erneuerbare Energien. Diese Einschätzung hat sich bestätigt. 2007 war das Jahr für den weiteren Ausbau dieses noch jungen Marktsegments. Wir als ÖKORENTA haben die Entwicklung wesentlich mit in Gang gebracht. Der Nachfolger zum ÖKORENTA Neue Energien II ist bereits in der Pipeline. Ethisch-ökologische Finanzprodukte werden im Jahr 2008 ihre Erfolgsstory fortsetzen. Dies trifft für eine breite Palette an Anlageformen zu, in der die ÖKORENTA als Nachhaltigkeits-Spezialistin unterwegs ist. Wir selbst werden im nächsten Jahr innovative Produkte auf den Markt bringen, die auf die verschiedenen Technologien der Erneuerbaren Energien setzen.

Dr. Matthias Hallweger,
Aufsichtsratsvorsitzender der Alfred Wieder AG

Die lang anhaltende Hausse am Aktienmarkt sowie die massive Preissteigerung am Rohstoffmarkt prägten das Jahr 2007. Im geschlossenen Fondssektor sind die Venture Capital Fonds GCF und MIG 1 besonders hervorzuheben. Sie haben aus der Anteilsveräußerung der etkon AG rund 32 Mio. Euro an ihre Anleger ausgeschüttet. Dies war nur eine Vorabausschüttung, in 2008 folgen weitere Ausschüttungen. Das Produkt des Jahres aus meiner Sicht sind daher die MIG Fonds im Bereich VC. In 2008 werden sich einige Anbieter der Vermeidung der Abgeltungssteuer widmen. Bei den Kapitallebensversicherungen haben wir dies vor ein paar Jahren zuletzt erlebt. Einige Produkte werden im geschlossenen Fondssektor einen Ansturm auf abgeltungssteuerfreie Fonds auslösen, wie übrigens auch der MIG Fonds 5, den ich für den „Renner des Jahres 2008" halte.

Klaus Fickert,
Geschäftsführer König & Cie. GmbH & Co. KG

2007 waren die Schiffsfonds ganz klar die Gewinner, und hier im Besonderen die Anlage in Schiffe mit Poolbeschäftigung. Die Schifffahrt profitiert am meisten von der boomenden Weltwirtschaft. Denn 97 % aller Güter werden auf dem Schiffsweg transportiert. Das Interesse der Anleger an dieser Form der Geldanlage ist daher ungebrochen hoch. Auch in 2008 wird das Interesse an Schiffsfonds stark bleiben. Aber auch andere Assetklassen wie Private Equity und Mezzaninefonds werden mit großer Sicherheit an Bedeutung gewinnen.

Achim Wilhelm-Wittschier,
Vorstand Vertrieb & Marketing, SHB AG

Nebst den Immobilienprodukten sind mir besonders Produkte aufgefallen, welche die Möglichkeit verbinden, Ökologie und Ökonomie in Einklang zu bringen: Produkte rund um das Feld „Erneuerbare Energien“. Aufgrund der Ressourcenknappheit und des Klimawandels bieten sie eine Renditeoptimierung von Investments bei gleichzeitiger Beachtung der ökologischen und sozialen Herausforderungen der heutigen Zeit. So werden nachhaltige Investments sicherlich auch in 2008 erfolgreich sein. Nach wie vor eine Zukunft wird auch der Immobilienmarkt haben. Er hat in den letzten Jahren keine überproportionale Entwicklung gehabt und bietet daher zukünftig Anlegern die Möglichkeit, in dieser Assetklasse gute Renditechancen zu erhalten.

Michael Pirgmann,
Geschäftsführer HPC Capital GmbH

Nach meiner Meinung gibt es keinen klaren Favoriten für 2007. Es wurden viele neue Trends aufgezeigt, wie Indienfonds, BRIC-Fonds, Holz und Klimaschutz. Durchaus vielversprechende Themen, von denen sich erst in den nächsten Jahren zeigen wird, welche dauerhaft Bestand haben werden. Aus unserer Sicht werden 2008 die Infrastrukturfonds den größten Marktzuwachs erhalten. Investitionen in Infrastruktur werden nach der Private Equity Welle der neue Megatrend im Bereich der geschlossenen Fonds für private und institutionelle Investoren. Ein enormes Marktpotenzial, stabile laufende Ausschüttungen und gute Wertsteigerungen lassen Infrastruktur zum Renner in 2008 werden.

Jürgen Salamon,
geschäftsführender Gesellschafter der Dr. Peters Gruppe

Die Dr. Peters Gruppe wird das Geschäftsjahr 2007 als das beste ihrer Unternehmensgeschichte abschließen. Tragende Säulen des Erfolgs waren das neue Segment „Flugzeug-Leasingfonds" (300 Mio. Euro) und einmal mehr der Bereich Schiffsbeteiligungen (414,7 Mio. Euro). Die aufgelegten Flugzeug-Leasingfonds wurden vom Markt sehr gut angenommen und die Produktlinie wird mit der Platzierung des DS-Fonds Nr. 128 Flugzeugfonds III im November 2007 fortgesetzt. Im gleichen Monat wird mit dem DS-Fonds Nr. 127 VLCC Younara Glory auch ein weiterer VLCC mit dem erfolgreichen Konzept der Langfristcharter in die Platzierung gehen. Inklusive eines Immobilienfonds ergibt sich für 2007 ein Gesamtinvestitionsvolumen von 723,7 Mio. Euro und ein zu platzierendes Eigenkapital von 323,9 Mio. Euro. Mit diesen Werten liegt die Dr. Peters Gruppe bereits über dem Rekordjahr 2003. Im kommenden Jahr wird die Dr. Peters Gruppe weitere Qualitätsprodukte aus den Bereichen Luft- und Schifffahrt anbieten.

Dr. Marcus Simon,
Vertriebsvorstand Lloyd Fonds AG

Das Top-Produkt des Jahres 2007 war für die Lloyd Fonds AG der geschlossene Flugzeugfonds „Emmeline“. Der Fonds zeigt, wie erfolgreich Privatanleger am stark wachsenden Passagieraufkommen partizipieren können. In puncto Transport und Logistik sind die Schiff- und die Luftfahrt für uns zwei Seiten derselben Medaille. Wir werden auch im kommenden Geschäftsjahr stark auf den Transport zu Was ser und in der Luft setzen – vielleicht sogar in Kombination – und unseren Kunden über das erfolgreiche Vehikel der Kommanditgesellschaft Beteiligungen an Sachwerten bieten; als ideale nicht korrelierende Beimischung fürs Depot.

Denis Tuksar,
Geschäftsführer Fondsvertrieb Realkontor Innovative Fondskonzepte GmbH

Im Jahr 2007 beobachten wir eine Rückbesinnung auf Immobilienfonds. Mit dem brandneuen Realkontor Sachwertfonds stoßen wir ab November 2007 in eine für Vermittler geschlossener Fonds hochinteressante Marktlücke. Grundbuchsicherheit deutscher Wohnund Geschäftshäuser, hohe Substanzquote, moderate Kosten sowie weitgehend steuerfreie Ausschüttungen bei 215 % Gesamtrückfluss nach 10 Jahren und nach Steuern treffen den Nerv der Anleger. Der Realkontor Sachwertfonds wird das Top-Produkt 2008 sein.

Gordon Grunder,
Mitglied des Vorstands EFC AG

Vorab sei gesagt: Das Top-Produkt für jedermann gibt es nicht! Ein Produkt muss immer mit den Wünschen und Zielen der Anleger korrespondieren. Für mich als Leiter des Produktmanagements der EFC AG waren im Jahr 2007 deutsche Wohn- und Mischimmobilien aus Sondersituationen die Top-Anlageklasse, sowohl als Einzelobjekte als auch im Fonds „ImmoChance Deutschland G.P.P. 1“. Außerdem garantierten Finanzberatungen im Bereich des Schiffszweitmarktes und die so genannten Superfonds (auch als Spezialoder Dachhedgefonds bekannt) Erfolg bei den Mandanten. Sollten die gesetzlichen Bedingungen zur Abgeltungssteuer 2008 unverändert bleiben, werden Superfonds, geschlossene Fonds und intelligente Fondpolicen im kommenden Jahr am Markt an Bedeutung gewinnen.

Nikolas H. Dierkes,
Vorstand Deutsche Zweitmarkt AG

Das Top-Produkt 2007 war der „Private Equity 02 Life Science” der Wölbern Invest AG, da dieser dem Anleger Direktinvestitionen in nicht börsennotierte Unternehmen oder Private Equity Fonds aus dem Life-Science-Sektor ermöglicht, die ansonsten nur institutionellen Investoren vorbehalten sind. Der Renner 2008 wird der „MPC Sachwert Rendite-Fonds Indien“ sein, da dieser in den zukunftsträchtigen Wohnungsmarkt Indiens investiert und mit Laufzeit von ca. 4 Jahren kurzfristig hohe Erträge erwarten lässt.

Moritz Schildt,
Vorsitzender des Vorstandes FHR Finanzhaus AG

Ein Gewinner des Jahres 2007 ist für mich ganz klar die Anlageklasse Zertifikate. Sie setzt ihre Erfolgsgeschichte mit einem weiter steigenden Anlagevolumen fort. Auch in unserem Hause erfreuen sich Garantiezertifikate wachsender Beliebtheit. Den Vertriebspartnern, die über die „Lizenz zur Anlageberatung“ – das Haftungsdach – angebunden sind, bieten wir sowohl Exklusivzertifikate als auch den Zugang zum Angebot des Marktes. Fondsgebundene Kapitalleben- und Rentenversicherungen werden über das Jahr 2008 hinaus die Gewinner der Unternehmensteuerreform sein. Denn hier können die Vorteile des Versicherungsmantels in der Ansparphase bei der aktiven Vermögensverwaltung und zum anderen das Halbeinkünfteverfahren bzw. die Ertragsanteilsbesteuerung in der Auszahl- bzw. Verrentungsphase ausgenutzt werden. In Kooperation mit unserem Partner in Liechtenstein sind beide Varianten mit der Hesse Newman Police verfügbar.

Walter Capellmann,
General Manager ABN AMRO Hypotheken-Gruppe

In einem rückläufigen Markt für Neubau hat sich unser Top-Produkt für 2007, die Neubaufinanzierung ohne Eigenkapital – Kaufpreis plus – sehr positiv entwickelt. Insbesondere für junge Familien bietet unsere Finanzierung eine echte Alternative zum Ansparen von Eigenkapital. Wir werden diesen eingeschlagenen Weg für 2008 konsequent fortsetzen und mit weiteren interessanten Angeboten auch für Bestandsimmobilien neue Finanzierungsformen bieten.

Stefan Schneider,
Geschäftsleitung IPConcept Fund Management S. A.

Das Top-Produkt 2007 war für uns der Luxemburger Spezialfonds. Europäische Finanzmarktteilnehmer haben die Innovationskraft dieses Produkts erkannt und neue pragmatische Lösungen geschaffen. Zum ersten Mal können Vermögen ganzheitlich in einem regulierten Produkt zusammengefasst werden – egal ob es sich um traditionelle Assets oder „andere Vermögenswerte" wie z. B. Schiffsbeteiligungen handelt.
Der „Renner im Jahr 2008“ werden vermögensverwaltende Investmentfonds sein. Ganzheitliche Lösungen werden sowohl für private, wie auch institutionelle Anleger gefragt. Verschiedene Assetklassen sollen aufgrund besserer Risikodiversifikation miteinander kombiniert werden. Das können so genannte Non-UCITS, also nicht richtlinienkonforme Fonds sein, die in der Regel keinen öffentlichen Vertrieb anstreben und nur der definierten Zielgruppe angeboten werden.

Charles Neus,
Head of Insurance Sales JPMorgan Asset Management

Der JPM Global Focus Fund nutzt ohne Benchmark-Einschränkungen unsere besten Aktienideen. Da er somit abseits ausgetretener Pfade investiert, eignet er sich hervorragend zur Portfoliodiversifikation. Durch die Abgeltungssteuer stehen 2008 langfristig ausgerichtete Anlage-Klassiker im Fokus: Substanzwerte haben sich beispielsweise langfristig immer besser als der breite Markt entwickelt. Erfolgreiches Beispiel hierfür ist der JPM Europe Strategic Value Fund. Die JPM LifeCycle Funds ermöglichen, auch mit kleinen Anlagebeträgen planvoll zu sparen – so lassen sich Träume erfüllen oder diszipliniert fürs Alter vorsorgen. Die Fonds sind breit diversifiziert und im Zeitablauf aktiv umgeschichtet.

Dr. Thomas Wiesemann,
Geschäftsführer von Allianz Global Investors KAG mbh

Die Allianz-Zertifikatefonds waren für uns das Top-Produkt 2007. Zertifikatefonds bieten entscheidende Vorteile gegenüber Einzelzertifikaten, weil Fondsmanager die Analyse und Auswahl der Zertifikate übernehmen, der Fonds als Sondervermögen gegen Insolvenz geschützt ist und die Risiken breit streut. 2008 bewerten wir als ein Jahr für breit aufgestellte Aktienfonds als langfristige Depotbausteine auf der Basis der aktuellen Besteuerungsgrundlage. Wir sehen Potenzial in Multi-Assetklassenprodukten wie den Allianz All Markets-Fonds. Wie ein Autopilot steuert der Fondsmanager die Gewichtung von Aktien, Renten und Alternativen Investments unter Berücksichtigung des Risiko-/Renditeprofils des Anlegers und passt diese fortlaufend an. Von dem Wachstumstrend der Schwellenmärkte in Asien und Osteuropa sowie der damit verbundenen Rohstoff- und Energiepreisentwicklung können Anleger mit dem Allianz-dit Growing Markets Protect erstmals von einem Kapitalsicherungskonzept profitieren.

Philipp von Königsmarck,
Leiter Vertrieb unabhängige Finanzberater Fidelity International

Der Fidelity European Growth Fund ist für mich ganz klar das Top-Produkt des Jahres 2007. Nicht nur, weil er der langfristig beste und erfolgreichste europäische Aktienfonds ist, sondern weil Alexander Scurlock es in nur wenigen Monaten seit der Übernahme des Fonds geschafft hat, den Fonds allen Unkenrufen zum Trotz, die es 2006 gab, wieder unter die besten 10 % aller europäischen Aktienfonds zu führen. Mein Glückwunsch geht an alle Kunden, die im Fonds investiert geblieben sind. Der neue Fidelity EMEA Fund investiert in die letzten unentdeckten Anlageregionen der Welt. Viele Gründe sprechen für die Regionen: die enormen Vorkommen an Bodenschätzen, eine junge Bevölkerung und international geringe Arbeitskosten. Dem Fondsmanager Nick Price steht dabei das branchenweit größte Analystenteam für Osteuropa, dem Nahen Osten und Afrika zur Verfügung.

Peter Stowasser,
Sales Manager und Leiter des Bereichs „Finanzberater & Versicherungen“ Franklin Templeton Investments

Unser Top-Produkt des Jahres war der Franklin Mutual European Funds. Dieser erfolgreiche Aktienfonds wurde 2007 sehr stark nachgefragt. Denn er überzeugt seit Jahren durch gute Performance und stabilisiert durch seinen Deep-Value-Ansatz gerade auch in volatilen Zeiten die Asset Allocation. Wir werden einen Basket als passiven Multimanager Ansatz anbieten, der aus drei weltweit anlegenden Top-Produkten unseres Hauses besteht. Diese drei Fonds können eine 14-jährige erfolgreiche Historie vorweisen und liefern damit ein schlüssiges Argument als Basisinvestment. Die Zulassung für diesen „Marathon Läufer" ist für Mitte Januar 2008 geplant, und wir sind sicher, dass dieses Produkt unser „Renner 2008“ wird.

Dr. Rainer Reitzler,
Vorstandsvorsitzender der MÜNCHENER VEREIN Versicherungsgruppe

2007 war beim MÜNCHENER VEREIN geprägt durch zahlreiche innovative Produkte. Unikat-Unfallversicherung, der Gesundheits- und Pflegeschutzbrief MV-Vital ohne Gesundheitsprüfung, eine starke Grundfähigkeitszusatzversicherung und der Einsteiger-Volltarif Bonus Care Alpha waren dabei die Highlights. Eine Steigerung von mehr als 40 % bei den Abschlüssen ist für uns der Beweis, dass wir mit unseren innovativen, aber bedarfsgerechten Produkten auf dem richtigen Weg sind. Als privater Generationenversicherer konzentrieren wir uns auch 2008 darauf, zukunftssichere Vorsorgeprodukte anzubieten. Darüber hinaus werden wir aber auch im Servicebereich für Vertriebspartner und für Kunden neue und attraktive Lösungen anbieten.

Frank Breiting,
Leiter Private Altersvorsorge bei der DWS

Für uns ist das Top-Produkt 2007 die RiesterRente Premium der DWS: Ein vorabprovisionierte Riester-Fondssparplan mit einem einzigartigen Anlagekonzept, großer Flexibilität, hoher Transparenz und niedrigen Kosten. Unser Modell schöpft die Möglichkeiten der Kapitalmärkte voll aus, um eine möglichst hohe Rendite zu erwirtschaften. Das Besondere ist die tägliche Überprüfung der Aktienquote für jedes einzelne Depot. Ein weiteres Highlight ist die optionale Höchststandssicherung ab 55. Auch im nächsten Jahr wird die DWS RiesterRente Premium ein Renner sein. Das Produkt gibt es erst seit April 2007: Jetzt starten wir erst richtig durch!

Heinz Jürgen Scholz,
Vorstandsmitglied Die Continentale

Wir sind in der erfreulichen Lage, uns 2007 gleich über zwei Top-Produkte freuen zu können. Mit ECONOMY setzen wir neue Maßstäbe in der Krankenvollversicherung. Hier haben wir einen Tarif, der leistungsstark, zukunftssicher, flexibel und durch innovative Steuerungselemente auch noch preiswert ist. In der Berufsunfähigkeitsversicherung haben wir die starter-bu für junge Menschen auf den Markt gebracht. Sie ermöglicht Berufseinsteigern und Auszubildenden einen hervorragenden Schutz bei bezahlbaren Beiträgen.

Volker Seidel,
Vorstandsmitglied für Finanzen und Versicherungstechnik Volksfürsorge Deutsche Lebensversicherung AG

Das Top-Produkt des Jahres 2007 ist ganz sicher die Basisrente. Mit dem Jahressteuergesetz hat der Gesetzgeber die Weichen richtig gestellt: Die Beiträge sind vom ersten Euro an steuerlich abzugsfähig. Und die Versicherer haben neue, flexible Tarife beigesteuert, fondsbasiert und mit Hinterbliebenenschutz. Ein Paradebeispiel, wie ein Produkt aus der ursprünglichen Nische herausgeführt wurde. In 2008 sehen wir erhebliches Potenzial für die fondsbasierte Riester-Rente. Schon jetzt populär, ergibt sich für 2008 ein zusätzlicher Impuls aus der nochmals verbesserten Top-Förderung. Die Top-Versicherer ihrerseits bieten zunehmend pfiffige Wertsicherungskonzepte mit speziellen Garantiefonds. Motto: Soviel Sicherheit wie nötig, soviel Rendite wie möglich.

Andrea Schölermann,
Abteilungsleiterin Marketing Condor Lebensversicherungs-AG

Im Jahr 2007 waren sowohl im Markt als auch bei uns die Basis-Renten das Top-Produkt. Dieser Trend war bereits in 2006 zu erkennen. Marktweit betrug das Wachstum in diesem Segment bis September 2007 ca. 105 %. Bei Condor verzeichnen wir bis zum Ende des 3. Quartals sogar einen Zuwachs im Antragseingang von ca. 185 % und liegen damit erheblich über dem Markt. Im Vordergrund der Nachfrage steht hier die fondsgebundene Basis-Rente mit garantiertem Rentenfaktor. Das Jahr 2008 wird unserer Meinung nach wiederum von den Basisrenten, aber auch von einem steigenden Anteil an zusätzlicher Absicherung gegen Berufsunfähigkeit geprägt werden. Im Übrigen wird die fondsgebundene Rentenversicherung der 3. Schicht das Produkt sein, das vor dem Hintergrund der Abgeltungssteuer ab 2009 die Alternative zum direkten Investment in Fonds oder Aktien darstellt.

Fabian Rupprecht,
Leiter Vorsorge Produktmanagement bei AXA

Top-Produkt des Jahres ist für uns unsere Vorsorgelösung Twin-Star. TwinStar ist das einzige Produkt im deutschen Markt, bei dem Garantie und dauerhafter 100 % Aktienanteil miteinander verbunden sind. Der Kunde kann sein Investment dabei in den Fonds seiner Wahl steuern und jederzeit verändern. Dies ermöglicht die Top- Renditechancen, mit denen das TwinStar Konzept bereits über 100.000 Kunden überzeugen konnte. Im kommenden Jahr werden wir uns daher darauf konzentrieren, das Konzept weiter auszubauen. Darüber hinaus werden garantierte Rentenfaktoren unsere fondsgebundenen Produkte ergänzen.

Dr. Hans-Joachim Rauscher,
Vertriebsvorstand NÜRNBERGER VERSICHERUNGSGRUPPE

Das Jahr 2007 war für die gesamte Finanzdienstleistungsbranche ein Jahr der Weichenstellungen. Das große Interesse an den staatlich geförderten Vorsorgeprodukten zeigt, dass das Alterseinkünftegesetz „greift“. Wir haben hier Anfang des Jahres mit unserer neuen fondsgebundenen ZulagenRente Doppel-Invest genau ins Schwarze getroffen. Dieser Trend wird sich auch in 2008 weiter verstärken, weil es zur eigenen Zukunftsvorsorge keine Alternative gibt.

Klaus Hellwig,
Vertriebsdirektor Auxilia Rechtsschutzversicherung AG

Unser Top-Produkt des Jahres 2007 ist unser allumfassendes Produkt JURPRIVAT für den Privatkunden inkl. Miet-, Spezial-, Straf- und Vorsorge-Rechtschutz sowie telefonischer Rechtsberatung auch in nicht versicherten und nicht versicherbaren Angelegenheiten und intelligente SB-Lösung mit fallender SB bei Schadensfreiheit. Der „Renner im Jahre 2008" wird unsere JUR-LINIE sein. Auch der Privat-, Berufs- und Verkehrs-Rechtsschutz für Nichtselbständige in der SBVariante u 250 hat das Potenzial, der „Renner" zu werden.

Werner Gremmelmaier,
Vertriebsvorstand uniVersa Versicherungen

Top-Produkt des Jahres war unser KV-Vollversicherungskonzept „intro-Privat“. Mit dem Starttarif haben wir genau die Bedürfnisse des Verbrauchers getroffen, der sich eine zuverlässige Absicherung zu günstigen Beiträgen mit lebenslangen Wechseloptionen wünscht. Während viele Wettbewerber gewaltige Einbrüche hinnehmen mussten, konnten wir unsere Verkaufszahlen mit intro-Privat verdoppeln. Die private Altersvorsorge bleibt das bestimmende Thema bei der Kundennachfrage. Besonders hohes Abschlusspotenzial bietet die staatlich geförderte Riester- und Rürup-Rente, aber auch fondsgebundene Rentenversicherungen werden wegen der Abgeltungssteuer gewaltigen Aufwind bekommen. Als Trendaufsteiger sehe ich die Pflegezusatzversicherung.

Frank Kettnaker,
stellv. Vorstandsmitglied Vertrieb/Marketing ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a. G. und HALLESCHE Krankenversicherung a. G.

Alfonds – unsere flexible Fondsrente – war das Produkt des Jahres 2007. Ihr Erfolg hat unsere Erwartungen weit übertroffen! Es passt sich den unterschiedlichen Lebensphasen der Kunden optimal an. Im Markt erhielt die Basisrente durch die veränderte Günstigerprüfung einen deutlichen Schub. Jetzt lohnt sich der Abschluss einer Basisrente für jeden Selbständigen. Wir bieten neben der klassischen Basisrente eine fondsgebundene Vorsorgelösung, ALfonds- Basis, an, die staatliche Förderung und hohe Renditechancen mit einem Höchstmaß an Flexibilität verbindet. 2008 gewinnt die Kombination Berufsunfähigkeits- und Pflegeschutz stark an Bedeutung. Berufsunfähigkeitsschutz ist der Basisschutz schlechthin, dennoch gibt es hier immer noch einen riesigen Nachholbedarf, für den wir die passenden Angebote bieten. BU-Versicherung und Pflegeschutzbrief OLGA können bei uns auf einem gemeinsamen Vertrag abgeschlossen werden.

Ioannis Tsonis,
Vertriebsdirektor VOLKSWOHL BUND

Die staatlich geförderte private Altersvorsorge hat im Jahr 2007 einen enormen Schritt nach vorn gemacht. Ob Riester-/Basisrente oder betriebliche Altersvorsorge – die Nachfrage ist merklich gestiegen. Die Kundeneinsicht, dass eine selbst verantwortete zusätzliche Absicherung für das Alter notwendig ist, wird nicht zuletzt durch die öffentliche Aufklärungsarbeit ständig größer. Qualifizierte Versicherungsvermittler sind hier gefragt. Sie bieten die nötige Beratung beim Aufbau einer privaten Altersversorgung. Meiner Ansicht nach wird der BU-Markt im kommenden Jahr merklich wachsen. In Deutschland hat erst jeder Vierte eine BU abgeschlossen – oft genug unter Inkaufnahme einer riskanten Versorgungslücke, die in Zukunft nur durch alternative, individuell zugeschnittene Produkte sinnvoll geschlossen werden kann. Doch auch in den Bereichen der staatlich geförderten Altersvorsorge sehe ich noch ein Riesenpotenzial.

Jörg Braun,
Leiter Firmenkunden / Maklervertrieb Leben und Vorstand Allianz Pensionskasse AG

Top-Produkte 2007 sind die Riester- und Basisrenten. Die Allianz verkaufte bis Ende September knapp 211.000 Riesterverträge – ein Drittel mehr als im Vorjahreszeitraum. Nach Steueränderungen des Gesetzgebers entwickelt sich auch die Basisrente erfreulich: Die verkauften Verträge verdreifachten sich im Vergleich zum Vorjahr. Der Kunde nimmt auch kapitalmarktnahe Produkte wie die Allianz IndexPolice oder die Allianz Rente IndexSelect sehr gut an. Letztere verkaufte sich seit Start im Juli über 3.800 Mal. 2008 erwarten wir eine Fortsetzung der positiven Trends bei kapitalmarktnahen und geförderten Altersvorsorgeprodukten inklusive der Entgeltumwandlung in der betrieblichen Altersversorgung.

Dr. h. c. Josef Beutelmann,
Vorsitzender der Vorstände der Barmenia Versicherungen

Im letzten Jahr habe ich prognostiziert, dass sich das BU-Geschäft und der Absatz von Riester-Versicherungen positiv entwickeln werden. Unsere Zuwachsraten – auch beim Absatz unserer Basisrente (Rürup-Rente) – bestätigen dies. Darüber hinaus muss unser Zahnergänzungstarif ZG erwähnt werden, der zu exzellenten Absatzergebnissen geführt hat. Die private Krankheitskosten- Vollversicherung mit ihren vertraglich vereinbarten Leistungen wird gegenüber dem lückenhaften gesetzlichen Schutz auch weiterhin ein TOP-Produkt sein. Aber auch unsere Solo-BU, die FörderRente (Riester-Rente) und die Basisrente (Rürup-Rente) werden im Jahr 2008 ihren erfolgreichen Weg fortsetzen.

Dr. Michael Renz,
Vorstand Lebensversicherung Zurich Gruppe Deutschland

Top-Produkt 2007 ist unsere neue fondsgebundene Riester-Rente Förder Renteinvest DWS Premium. Sie ist die erste Riester-Rente, bei der die Beiträge nahezu vollständig in Aktien investiert werden. Dies bietet unseren Kunden höchste Renditechancen. Dennoch wird nicht auf die Sicherheit der Anlage verzichtet. Ein neuartiges Asset-Management-System ermöglicht tagesgenaue und automatische Fondsumschichtungen. Wir konnten mit diesem Produkt unsere Marktführerschaft in diesem Segment weiter ausbauen. Im Jahr 2008 wird es die größte Dynamik im Bereich der fondsgebundenen Versicherungen geben. Hier sehen wir verstärkt Weiterentwicklungen von Garantiekonzepten mit höherer Kapitalmarktexposition. Die Zurich, als einer der Marktführer im Bereich fondsgebundener Versicherungen, ist auf diese Entwicklung bestens eingestellt.

Manfred Kuhn,
Vorstandssprecher der VHV Allgemeine Versicherung AG

Als großer Kfz-Versicherer ist unser Top-Produkt des Jahres KLASSIK-GARANT. Dieses Kfz-Produkt bietet nicht nur überdurchschnittliche Leistungen zu einem günstigen Preis, sondern ein innovatives Leistungsversprechen, das von Dauer ist. KLASSIKGARANT enthält eine Leistungs-Update-Garantie. Damit profitieren nicht nur Neukunden, sondern alle Kfz-Kunden von künftigen Leistungsverbesserungen des KLASSIK GARANT. Automatisch und ohne Mehrkosten. Und für unsere Vermittler besteht Beratungssicherheit, denn sie wissen, dass ihre Kunden immer den aktuellen Leistungsumfang erhalten. Das neue Umweltschadengesetz wird für viele Unternehmen neue Absicherungsrisiken bringen. Die VHV wird hier speziell für ihre Baukunden mit VHV ÖKOPROTECT-Bau ein spezielles Produkt anbieten.

Alwa-Ludwig Vautz,
Geschäftsführer Vorsorge Luxemburg Lebensversicherung S. A.

2007 sehen wir ganz eindeutig die VORSORGE Kinderversicherung als das Top-Produkt! Bei dieser Police legen wir besonderen Wert auf eine renditestarke Vorsorge, die im späteren Lebenszyklus eines erwachsen werdenden Menschen flexibel für die persönlichen Ziele genutzt werden kann. Sie ist im speziellen für verantwortungsvolle Eltern entwickelt worden, denen die Ausbildung, das Eigentum und die Vorsorge ihrer Kinder wichtig ist. Ab 2008 werden wir unsere VORSORGE Kinderversicherung durch eine Assistanceleistung der besonderen Art im Markt platzieren. Dieses Zusatzfeature bietet Schutz bei Unfall und Schwerer Erkrankung der Eltern, die dadurch die Kinderbetreuung nicht mehr selbst organisieren können. Es werden umfangreiche Beratungs- und Organisationsdienstleistungen erbracht und sogar Kosten für Tagesmütter bzw. Tagesstätten übernommen.

Beat Moll,
Vorsitzender Geschäftsleitung CSS Versicherung AG, Vaduz

Das Produkt 2007 ist für mich der Zusatzkrankenversicherungstarif CSS.flexi – und dies nicht nur, weil es ein Produkt der CSS ist, sondern weil CSS.flexi tatsächlich innovativ und einzigartig in Deutschland ist. Die 5 Bausteine Gesundheit plus, Heilpraktiker, Zahnbehandlung, Zahnersatz top und Zahnersatz basis können individuell miteinander kombiniert werden. Somit kann sich der Versicherte gezielt die Leistungen herauspicken, die er wirklich braucht – ganz individuell auf ihn und seine Bedürfnisse abgestimmt. Zudem ist der Tarif ohne Altersrückstellung und mit Schadenfreiheitsrabatt kalkuliert. Auch das ist eine Besonderheit für den deutschen Markt. Die überwältigende Resonanz auf unsere Produkte bestärkt uns, auch in 2008 unseren Weg der fortschrittlichen Tarife fortzusetzen.

Ansgar Eckert,
Bereichsleiter Marketing der WWK Versicherungsgruppe

Das Top-Produkt ist für mich „WWK BioRisk“. Hier ist es erstmalig gelungen, einen durchgängigen leistungs- und prämienseitig abgestuften Ansatz zur Invaliditätsabsicherung anzubieten, bei dem auch bei geringem Budget der Versicherungsschutz nicht mehr zu Gunsten der Prämie reduziert werden muss. Das innovative Konzept wurde bereits mehrfach ausgezeichnet: „FFF“ von Franke & Bornberg, „sehr gut“ von Finanztest (BUZ), Financial Advisors Award 2007 von Cash. Meines Erachtens wird es vor dem Hintergrund der Einführung einer Abgeltungs steuer in 2009