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Basis-Rente

Steuervorteil und Fondsinvestment mit Garantie

Die Basis-Rente bietet als steuerlich geförderte Altersvorsorge jedem, der der Einkommensteuer unterliegt, die Möglichkeit, von dieser Förderung zu profitieren.

Die Beiträge können dabei den persönlichen Wünschen und Bedürfnissen angepasst werden, und insbesondere für Selbstständige ist der Insolvenzschutz von Bedeutung. Hier bietet nun die Condor Versicherungsgruppe ein ganz spezielles Produkt: Die Vorteile der Basis-Versorgung können durch die neue Congenial basis garant mit den Renditechancen der Kapitalmärkte und den Garantien deutscher Lebensversicherungen in einem Vertrag verbunden werden.

Der Kunde wählt bei Vertragsabschluss seine gewünschte Garantie, d. h. das für seine Altersrente garantiert zur Verfügung stehende Kapital sowie die daraus gezahlte garantierte Rente. Dieses Kapital beträgt mindestens 25 % der vereinbarten Beiträge und maximal den Betrag, der mit der Garantieverzinsung der Guthaben von 2,25 % erreichbar ist. Für das Vertragsguthaben, das bei Rentenbeginn nicht für die garantierte Rente verwendet wird, sichert Condor garantierte Rentenfaktoren zu, die selbstverständlich nicht durch eine so genannte Treuhänderklausel eingeschränkt sind.

Renditechancen. Bei der Congenial basis garant wird auch das für die Garantie benötigte Kapital so weit wie möglich in Fonds angelegt, um Renditechancen zu nutzen. Hierfür greift ein besonderer Mechanismus: Kern ist ein Wertsicherungsfonds, der innerhalb eines Monats maximal 20 % verlieren kann, aber gleichzeitig einen möglichst großen Aktienanteil aufweist. Sofern das vorhandene Vertragsguthaben des Kunden das für die Garantie aktuell benötigte Kapital um mindestens 20 % übersteigt, wird die Garantie durch den Wertsicherungsfonds gestellt. Auf diese Weise profitiert auch das für die Garantie benötigte Kapital an den Renditechancen der Aktienmärkte. Ist das Vertragsguthaben geringer, wird das konventionelle Sicherungsvermögen der Lebensversicherungen für die Sicherstellung der Garantie genutzt: Der Kunde erhält eine garantierte Verzinsung von 2,25 % p. a.

Variable Hinterbliebenen-Leistung. Bei Tod vor Rentenbeginn wird das Vertragsguthaben bzw. werden die eingezahlten Beiträge, sofern diese höher sind, als Hinterbliebenen-Rente ausgezahlt. Singles können auf die Hinterbliebenen-Leistung verzichten und erhalten dann eine etwas höhere Rente für ihren Lebensabend. Nach einer Heirat oder der Geburt eines Kindes besteht die Option, die Hinterbliebenen-Leistung einzuschließen. Eine formlose Nachricht innerhalb von 6 Monaten genügt. Auch eine Abwahl auf Wunsch des Kunden ist jederzeit möglich, z. B. bei Wegfall der Kindergeldberechtigung.

Baustein Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ): Bei der Congenial basis garant übernimmt eine BUZ die Beiträge für die Altersvorsorge und zahlt die vereinbarte BUZ-Rente aus, wenn aus gesundheitlichen Gründen die bisherige Tätigkeit nicht mehr ausgeübt werden kann. Der steuerliche Vorteil gilt auch für den Beitrag zur BUZ. Der so genannte „BUZ-Retter“ ermöglicht die Aufrechterhaltung des BU-Schutzes auch dann, wenn der Beitrag für die Altersvorsorge nicht mehr gezahlt werden kann.

Fazit: Die Congenial basis garant verbindet attraktive Steuervorteile und die Renditechancen der Kapitalmärkte mit den verlässlichen Garantien deutscher Lebensversicherungen. Eine moderne Vorsorge für alle, die Steuern sparen wollen.

(Marc Oehme)