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Allianz Lebensversicherung AG - Lebenslange Vorsorge für Kinder

Versicherung - News

Die Allianz Lebensversicherungs-AG kombiniert eine klassische oder fondsgebundene Renten-Versicherung mit einer Pflegerente für Kinder.
„Mit dem Kinderplan Vorsorge und dem Kinderplan Vorsorge Invest mit Pflege-Rente bietet die Allianz Lebensversicherungs-AG jetzt ein neues umfassendes Vorsorge-Konzept für die lebenslange finanzielle Sicherheit von Kindern.“

Pflegerente bis Alter 27
> Ein Bestandteil des Kinderplans ist eine Pflegerenten-Zusatzversicherung. Sie kann bis maximal 1.500 Euro Monatsrente abgeschlossen werden.
> Der Versicherungsschutz gilt bis zum Alter von 27 Jahren. Die Leistungs-Dauer endet bei Beginn der Altersrente aus der Haupt-Versicherung.

Was als Pflegebedürftigkeit gilt
> Pflegebedürftigkeit liegt nach den Bedingungen der Allianz vor, „wenn die versicherte Person infolge körperlicher, geistiger oder seelischer Krankheit oder Behinderung für die gewöhnlichen und regelmäßig wiederkehrenden Verrichtungen im Ablauf des täglichen Lebens auf Dauer, voraus-sichtlich für mindestens 6 Monate, in erheblichem Maße der Hilfe einer anderen Person bedarf“.
> Der Zeitaufwand, den eine nicht dafür ausgebildete Pflegeperson für Grundpflege und hauswirtschaftliche Versorgung benötigt, muss wöchentlich im Tages-Durchschnitt mindestens 90 Minuten betragen, davon 45 Minuten für die Grundpflege.

Leistung ab Pflegestufe 1
> Die Versicherungs-Bedingungen entsprächen sinngemäß der gesetzlichen Pflege-Versicherung, erläutert das Unternehmen.
> Unterschiedlich sei jedoch, dass die volle Versicherungs-Leistung bei der Allianz bereits ab einer der gesetzlichen Pflegestufe 1 entsprechenden Bedürftigkeit bestünde, während das bei der gesetzlichen Versicherung erst bei Schwerst-Pflegebedürftigkeit (Stufe 3) der Fall sei.
> Neben der Pflegerente ist eine Beitragsbefreiung für den gesamten Vertrag versichert.
> Die Allianz kann vor jeder Renten-Zahlung einen Nachweis darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.Keine Verlängerungs-Option
> Wenn der mit 27 Jahren wegfallende Versicherungs-Schutz durch eine vergleichbare Pflege-Police für Erwachsene oder durch einen Berufsunfähigkeits-Schutz ersetzt werden soll, ist eine erneute Gesundheits-Prüfung fällig.
> Ohne Risikoprüfung wird zu dem Zeitpunkt lediglich eine Erwerbsunfähigkeits-Versicherung bis maximal 1.000 Euro Monatsrente angeboten. Das gilt jedoch nur, wenn nicht bereits eine Pflege-Rente bezogen wurde.
> Bei Beginn der Alters-Rente kann eine Pflege-Rente ohne Risikoprüfung bis zur Höhe der garantierten Alters-Rente, maximal 2.000 Euro monatlich, eingeschlossen werden. Der dafür benötigte Beitrag wird aus dem Deckungskapital entnommen, so dass die Alters-Versorgung entsprechend sinkt.
Modellrechnung
> In einer Modellrechnung für die klassische Renten-Versicherung stellt die Allianz dar, was für einen bei Vertrags-Beginn 1-jährigen Jungen ab Alter 65 herauskommen kann:
58,60 Euro Monatsbeitrag sollen inklusive Überschuss-Beteiligung 1.488 Euro monatliche Altersrente ergeben.
Wahlweise kann statt der Rente eine Kapitalabfindung in prognostizierter Höhe von 281.157 Euro ausgezahlt werden. Davon sind 102.059 Euro garantiert.
> Das entspricht einer prognostizierten bzw. garantierten Beitrags-Rendite von nahezu 4,8 bzw. fast 2,4 Prozent. Ohne Berücksichtigung des Beitrags-Anteils des Pflege-Bausteins steigt die Rendite aufgerundet auf 2,6 bzw. 5,1 Prozent.

Pflegebeitrag wird zum Sparbeitrag
> Auf den Pflege-Baustein mit 1.000 Euro monatlicher Pflegerente entfallen von den 58,60 Euro Monatsbeitrag des Modell-Beispiels 8,60 Euro.
> Nach Ende dieses Zusatz-Schutzes im Alter von 27 Jahren werden die 8,60 Euro Beitrag für die Hauptversicherung verwendet.

Fonds und Strategien
> Bei der Variante Kinderplan Vorsorge Invest kann der Kunde die Kapitalanlage selbst in die Hand nehmen oder die Disposition im Rahmen unterschiedlicher Anlage-Strategien der Allianz überlassen.
> Zur Wahl stehen etwa 15 Fonds verschiedener – nach Unternehmens-Angaben auch konzernfremder – Investment-Gesellschaften. Beliebig oft und kostenlos kann die Auswahl der zu besparenden Fonds verändert und Guthaben übertragen werden.
> Das Fonds-Guthaben nach 64 Jahren Beitragszahlung (monatlich 58,60 Euro) bei einer angenommenen Wert-Entwicklung von 8,5 Prozent p.a. gibt die Allianz mit 1.113.800 Euro an. Das entspricht einer Beitrags-Rendite von gut 7,7 Prozent.

Teilauszahlung aus der Überschussbeteiligung
> Für eine „erhöhte Flexibilität“ bietet der Kinderplan Vorsorge (Invest) unter anderem verschiedene Teilauszahlungs-Möglichkeiten.
> So können etwa mit Beginn der Ausbildung, der Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit oder zur Finanzierung einer Immobilie maximal 50.000 Euro entnommen werden.
> Dazu bietet das Unternehmen bei dem klassischen Tarif Entnahmen aus der Überschuss-Beteiligung an.

Kommentar
Dass die Allianz ihren Kinderplan als „umfassend“ bezeichnet, kann nicht darüber hinweg täuschen, dass der Bedarf an Invaliditäts- und Pflegeschutz mit dieser Police allein kaum zu decken ist.