“Kombi-Konzepte” bieten deutlich mehr Rendite

Fremdfinanzierte Lebens- und Rentenversicherungen

Bei den Angeboten zum privaten Aufbau der Altersvorsorge spielt die fremdfinanzierte Lebens- und Rentenversicherung eher noch eine Außenseiterrolle. Völlig unberechtigt, meint Rentaplan-Geschäftsführer Marc Sauer, denn speziell für Besserverdienende ist dieses Produkt kaum zu schlagen. FINANZWELT sprach mit ihm über die Leistungspalette seines Hauses. » Weiter...

Arag Allgemeine Versicherungs-AG

Versicherung - News

Arag erneuert Unfallversicherung

Die Arag Allgemeine Versicherungs-AG hat ihr Angebot in der Unfall-Sparte erneuert. Als Motivation für die Neugestaltung der Unfallversicherung nennt die Arag Erkenntnisse der Marktforschung. Wesentliches Ergebnis der Analyse: Der Kunde erwartet von einer Unfallversicherung das unbeeinträchtigte Fortführen des eigenen sowie des Familienlebens.
Der neue Unfall-Schutz "passt sich in Beitrag und Leistung den individuellen Bedürfnissen mit speziellen Tarifen für Singles, junge Menschen, Familien, Partner und Kinder an," teilt die Arag mit.
Diese Individualität äußert sich in den drei Produkt-Varianten "Basis", "Plus" und "Comfort". Diese Varianten unterscheiden sich in der Höhe der Invaliditätsleistung, die übrigen Bedingungen sind in allen drei Tarifstufen gleich.
Die "AUB 2003" der Arag orientieren sich an dem vom Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) empfohlenen Muster.

Drei Leistungs-Stufen

• Die "Basis"-Invaliditäts-Leistung besteht aus einer Kapitalsumme von 20.000 Euro (mit 500 Prozent Progression) und einer monatlichen Unfallrente (ab 50 Prozent Invalidität) in Höhe von 250 Euro.


• "Plus" bedeutet doppelte Summen, und die "Comfort"-Deckung leistet das Dreifache (60.000 Euro Kapital plus 750 Euro Rente).


• Für Kinder gelten jeweils die halben Beträge.


• Neben den beiden Invaliditäts-Leistungen ist jeweils obligatorisch mitversichert:


• Todesfall 7.500 Euro (Kinder 5.000 Euro), Soforthilfe bei Knochenbrüchen 500 Euro (Kinder 250 Euro), Kosmetische Operationen 5.000 Euro, Service-Leistungen 6.000 Euro, Übergangsleistung 10.000 Euro, Medizinische Hilfsmittel 1.500 Euro, Kurkostenbeihilfe 1.500 Euro


• Optional kann Krankenhaustagegeld einschließlich Rooming-In und Nachhilfegeld für Kinder, Genesungsgeld oder Haushaltshilfegeld mitversichert werden.


• Neu ist bei der Arag das Service- und das Reha-Management.


• Im Rahmen des Service-Managements werden Hilfsleistungen wie Kinder-Betreuung vermittelt. Die Hilfsleistung selbst ist nicht versichert.


• Bei einer Invalidität von voraussichtlich mindestens 50 Prozent finanziert der Versicherer eine Rehabilitations-Beratung.

Preisbeispiele

• Die "Comfort"-Variante kostet nach dem "Sondertarif 2003" als Jahresvertrag einschließlich Versicherungssteuer pro Jahr für




• Frauen und Männer der Gefahrengruppe "A" 350 Euro (Partner 532 Euro, Familien 786 Euro, Alleinerziehende mit Kinder 604 Euro),


• Männer der Gefahrengruppe "B" 420 Euro
  (Partner 589 Euro, Familien 843 Euro, Alleinerziehende mit Kinder 674 Euro),


• Junge Erwachsene ohne Berufstätigkeit bis 25 Jahre 279 Euro,


• Kinder bis 13 Jahre 154 Euro




• Neben den festen Kombinationen wird ein Einzeltarif angeboten, bei dem die einzelnen Leistungsbausteine individuell zusammengestellt werden können.


• Die Invaliditätssumme kostet netto für Frauen und Männer der Gefahrengruppe "A" 1,67 Promille, für Männer der Gruppe "B" 2,63 Promille und für Kinder (bis 13 Jahre) 0,76 Promille. Mit 500 Progression liegt die Prämie ohne Versicherungssteuer bei 2,56 / 3,55 und 1,03 Promille.


• 100 Euro Unfallrente kosten zwischen 7,662 Euro (Kinder) und 17,241 Euro (Männer "B").

Kommentar
Trotz einiger Leistungs-Besonderheiten kommt das Angebot nicht an die Spitzen-Tarife des Marktes heran. Qualitäts-Maßstab sind nach wie vor die Gewinner des letztjährigen FINANZWELT-Awards.

Deutscher Herold Lebensversicherung AG

Versicherung - News

Neue Fondspolicen beim Deutschen Herold

Die Deutscher Herold Lebensversicherung AG hat ihr Angebot an fondsgebundenen Lebens- und Renten-Versicherungen erneuert.
Die seit Juli vertriebene fondsgebundene Versicherung "Vorsorge invest" will die Flexibilität des Kunden bei der Lebens- und Rentenversicherung neu definieren. Dazu gehört auf Wunsch ein "Sicherheitsnetz" mit zwei Garantie-Varianten, die das eingesetzte Vermögen absichern.

Fonds von DWS

• Angeboten wird eine Fondspalette der DWS-Gruppe.


• Ein Ablaufmanagement schichtet in den letzten zehn Jahren der Ansparphase Fonds mit hoher Risiko-Klassifizierung sukzessive und automatisch in einen risikoarmen Rentenfonds um. Auch die De-Aktivierung oder Neu-Aktivierung des Ablaufmanagements wird kostenfrei durchgeführt.

Kommentar
Laut den Ratings des Analyse-Unternehmens Franke & Bornberg eignet sich "Vorsorge invest" je nach Kunden-Typen zwischen "FFF" ("hervorragend") und "F+" ("noch befriedigend").

Delta Lloyd Deutschland AG

Versicherung - News

Ausbildungs-Versicherung mit Mehrwert

Die Delta Lloyd Deutschland AG hat nach eigenen Angaben den ersten Kunden-Klub der Versicherungsbranche gestartet.
Mitglieder im "PrimusClub" werden Kinder, für die bei der zur Delta Lloyd-Gruppe gehörenden Berlinischen Lebensversicherung AG eine Ausbildungs-Versicherung "Primus-Plan" abgeschlossen wird.

Das begünstigte Kind, sofern es bei Aufnahme nicht älter als acht Jahre ist, wird automatisch Mitglied des Primus-Clubs. Die Mitgliedschaft endet spätestens mit der Vollendung des 20. Lebensjahres. Ein Verzicht auf die Klub-Leistungen führt nicht zu einer Beitrags-Ersparnis.
Mit der Teilnahme an jährlichen Verlosungen und regelmäßigen Geschenken im Namen des Versicherten will der Versicherer die Kinder ständig daran erinnern, wer ihre spätere Ausbildung finanziert.

• Eltern erhalten in Kooperation mit dem Studienkreis und der Deutschen Gesellschaft für das hochbegabte Kind e.V. Tipps und Rat rund um den Ausbildungsweg. Behandelt werden Themen wie frühkindliche Entwicklung und Einschulung, Versetzungsgefährdung und Förderung hochbegabter Kinder.


• Die Klub-Leistungen sind nicht verbindlicher Bestandteil des Versicherungs-Vertrages. Stattdessen behält sich der Versicherer vor, das Angebot jederzeit zu ändern.


Klassische Ausbildungs-Versicherung


• Der "PrimusPlan" basiert auf einer klassischen Ausbildungs-Versicherung. Versicherte Person ist typischerweise ein Versorger, zum Beispiel Vater oder Mutter. Bei Tod dieser Person läuft die Versicherung beitragsfrei bis zum regulären Vertragsablauf. Obligatorische Zusatz-Leistung bei der Berlinischen Leben ist eine Beitragsbefreiung bei Pflegebedürftigkeit des Versicherten.


• Versichert werden Personen zwischen 15 und 65 Jahren, das begünstigte Kind darf bei Vertragsbeginn höchstens 8 Jahre alt sein. Die Versicherungsdauer kann zwischen 12 und 20 Jahren betragen. Der Mindest-Jahresbeitrag beträgt 300 Euro.


• Die Überschuss-Beteiligung des Vertrages wird ausschließlich in einem konzerneigenen Investment-Fonds investiert.

Nach einer Beispiel-Rechnung des Unternehmens wird bei einem männlichen Versicherten mit Eintrittsalter 30 für 50 Euro Monatsbeitrag bei einem angenommenen Gewinn von 10,6 Prozent aus der fondsgebundenen Gewinnanlage nach 20 Jahren eine Ablauf-Leistung von 20.507 Euro fällig. Das entspricht einer Beitragsrendite von 5,1 Prozent.
Garantiert ist eine Ablaufleistung von 13.344 Euro. Daraus errechnet sich eine Beitrags-Rendite von mindestens 1,1 Prozent.

Kommentar
Mit den Mehrleistungen wird das Produkt unter den vielen angebotenen Ausbildungs-Versicherungen zu etwas Besonderem. Das kann beim Verkauf helfen.

Direct Line Versicherung AG

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Kfz-Versicherung mit Frühwechsler-Rabatt

Die Direct Line Versicherung AG gibt bei frühzeitiger Antragstellung einen Rabatt auf den Beitrag für die Kfz-Versicherung.

• Fünf Prozent Nachlass erhalten Autofahrer, die zwei Monate vor Beginn ihrer Versicherung bei Direct Line den Antrag stellen. Der Rabatt gilt für die Kfz-Haftpflicht- und die Kaskoversicherung.


• Die Aktion ist befristet auf den Zeitraum 1. September bis 31. Oktober 2003 und zielt auf Verbraucher, die zum 1. Januar 2004 einen Wechsel ihrer Auto-Versicherung erwägen.

"Sie können sich in Ruhe für eine neue Versicherung entscheiden und entgehen durch unseren Frühwechsler-Rabatt dem Versicherungswechsel-Stress, der immer zum Jahresende einsetzt", erklärt Betina Welter, Presse-Sprecherin des Unternehmens.

Kommentar
Möglicherweise kann eine solche Regelung Stress beim Innen- und Außendienst vermeiden helfen.

VersicherungsMaklerService AG

Versicherung - News

Senioren-Tarife bei “best intention”

Die "best intention" VersicherungsMaklerService AG bietet die Privathaftpflicht-Versicherung (PHV) für Senioren ab dem 60. Lebensjahr billiger an.
Bei dem Angebot handelt es sich um ein Deckungs-Konzept, hinter dem als Risikoträger die Haftpflichtkasse Darmstadt VVaG steht. Die Produkte werden über Versicherungsmakler vertrieben, die mit "best intention" kooperieren.
Die PHV wird von dem Service-Unternehmen in zwei Varianten angeboten. Bereits die "Standard"-Deckung enthält zahlreiche nicht selbstverständliche Erweiterungen, zum Beispiel den Einschluss von Surfbrettern, selbstgenutzten Öltanks (bis 5.000 l), Forderungsausfall, Vermietung von Einlieger-Wohnungen sowie Tagesmutter-Tätigkeit.

Die "Exklusiv"-Deckung beinhaltet darüber hinaus unter anderem:

• Bauherren-Haftpflicht bis 200.000 Euro Bausumme,


• Immobilienbesitz im Ausland,


• Kraftfahrzeuge bis 6 km/h,


• Folgen von Schlüssel-Verlusten bis 30.000 Euro.


• Für den maximalen Schutz "Exklusiv" mit einer Deckungssumme von 10 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden verlangt "best intention" einen Jahresbeitrag von 48 Euro zuzüglich Versicherungssteuer.

Zum Vergleich: Der Familien-Tarif steht bei dem Unternehmen mit 78 Euro (50 Euro bei 100 Euro Selbstbehalt) in der Preisliste, die Single-Variante kostet 62 Euro.
Die 8-Millionen-Euro-Deckung ist jeweils 3 Euro billiger, 5-Millionen-Deckung kostet 8 bis 9 Euro weniger. Für die preisgünstigste Variante "Standard" mit 3-Millionen-Euro-Deckungssumme zahlen Senioren einen Jahresbeitrag von 36 Euro.
"Bei dem Angebot handelt es sich nicht um eine Dumping-Prämie", erläutert "best intention"-Vorstand Heinz-Jürgen Busch.
Der Tarif sei genau kalkuliert. Darin drücke sich aus, dass Senioren in der Regel einen besonderen Umgang mit Versicherungen pflegten und von manipulierten Schadensfällen weitestgehend absehen, so Busch.

Kommentar
Besonders preiswert ist der Tarif für Kunden mit Risiken wie Öltanks, die von anderen Anbietern oft nur mit separaten Policen und Zusatzbeitrag versichert werden.

Good Money

Partnerschaft zwischen Gleichgesinnten

Durch eine interessante Partnerschaft mit der versiko AG will sich Gerling Leben neue Kundenpotentiale erschließen. FINANZWELT sprach mit versiko-Vorstand Alfred Platow und Jürgen Schwarz, Leiter Produktmanagement bei Gerling Firmen und Privat-Service AG



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Unerwarteter Boom für einen "Oldie”

Bausparverträge erfolgreich verkaufen

Hypothekenzinsen auf Rekordtief, Eigenheimzulage vor Kürzung, Wohnungsbauprämie vor der Streichung, Rückgang beim Eigenheimbau - den deutschen Bausparkassen bläst scheinbar auf allen Fronten der Wind ins Gesicht. Die Kunden stört das nicht. Sie bausparen wie nie zuvor. Sie schätzen den guten alten Bausparvertrag als Geldanlage und Weg zur sicheren Altersvorsorge. » Weiter...

Ende der Unübersichtlichkeit

Marktführer MORGEN & MORGEN ermöglicht die individuelle Berechnung von Pensionskassen

Die betriebliche Altersversorgung gewinnt mit zunehmendem Maße der Diskussion um die in der Kritik stehenden gesetzlichen Systeme an immenser Bedeutung. Zentrales Diskussionsthema für einen Großteil der Vermittler ist in diesem Zusammenhang der Komplex der Pensionskassen. Doch eine Vergleichbarkeit unter den verschiedenen Angeboten herzustellen, erscheint bislang ausweglos. » Weiter...