Eine echte Herausforderung für Vermittler

Die Absicherung der Arbeitsunfähigkeit

Kaum ein Versicherungsprodukt hat in den letzten Jahren mehr an Bedeutung gewonnen und ein ähnlich hohes Maß an Aufmerksamkeit erfahren wie die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Die BU-Bedingungen haben im Zuge des Bedingungswettbewerbs der letzten Jahre inzwischen einen Stillstand auf hohem Niveau erreicht. Nicht ganz unbeteiligt daran sind die Bewertungskriterien von BURatings, die seit Jahren hohe Anforderungen an die Bedingungswerke stellen. » Weiter...

Einmalumwandlungen ohne Rückstellungen in der Steuerbilanz

Einmalumwandlungen in der bAV wurden bisher klassischerweise über den Durchführungsweg Direktzusage mit Bildung von Pensionsrückstellungen in der Steuerbilanz umgesetzt. Die Bilanzberührung ist von vielen Unternehmen aber oft nicht mehr gewünscht. Auch für Empfänger von Einmalzahlungen, z. B. GmbH-Geschäftsführer, ist die Freude getrübt, da hohe Steuerbelastungen von bis zu 48 % die Auszahlung deutlich schmälern. Mit dem neuen Konzept-E der Condor Versicherungsgruppe können hohe Einmalbeträge (z. B. Tantiemen) zugunsten einer bAV umgewandelt werden, ohne Rückstellungen in der Steuerbilanz zu bilden. Die Idee: Zwischen der GmbH und dem Geschäftsführer wird eine Vereinbarung über den Verzicht auf die Tantieme getroffen, für die er eine betriebliche Versorgungszusage erhält. Diese Zusage wird dann auf die Condor Versorgungs- und Unterstützungskasse e. V. übertragen, kongruent rückgedeckt und laufend ausfinanziert. Für das Unternehmen entsteht ein sofortiger Liquiditätsvorteil, da die Tantieme nicht ausgezahlt wird. Es erfolgt kein Ausweis in der Steuerbilanz und kann langfristig zu einer Eigenkapitalstärkung des Unternehmens führen. Für den Geschäftsführer kommt es zu sofortigen Steuervorteilen und er baut sich so eine zusätzliche, von Beginn an garantierte Altersvorsorge auf.

QBE Insurance – Versicherungslösungen aus Australien

Innovative Versicherungslösungen für mittelständische deutsche und österreichische Industrieunternehmen – diesen Herausforderungen will sich der australische Versicherer QBE Insurance (Europe) Limited mit seiner Deutschen Niederlassung in Düsseldorf stellen.
„In den Bereichen Feuer- und Industrieversicherung sind wir ebenso zuhause wie in der Haftpflicht- und D & O-Versicherung. Des Weiteren besitzen wir besondere Expertise in der Unfall-, Sport-, Veranstaltungsausfallversicherung und im Kraftfahrzeugflottengeschäft“, so Bertin von Dewitz, QBE Hauptbevollmächtigter für Deutschland und Österreich. Hierbei geschieht der Vertrieb der Produkte ausschließlich über Makler.

HDI-GERLING LEBEN mit guten Ergebnissen

Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG dokumentiert mit ihrem erstmals unter Einbeziehung der Tochtergesellschaften erstellten Halbjahresabschluss ihre gute Entwicklung nach der Neustrukturierung. So wuchs die Neugeschäftsprämie der die Gruppe dominierenden HDI-Gerling Lebensversicherung um 14,6 % auf 150,9 Mio. Euro. Das Beitragsvolumen stieg um 2,1 % auf 923 Mio. Euro. Maßgeblich für das noch immer hohe Neugeschäft ist die erfolgreiche Einführung neuer fondsgebundener Rentenversicherungstarife gegen Einmalbeitrag. „Entgegen der schwachen Marktentwicklung haben wir uns im ersten Halbjahr sehr gut behauptet", erläutert Vorstandsvorsitzender Dr. Hans Löffler. „Die befürchtete Delle im Neugeschäft ist bislang ausgeblieben, so dass wir weiter davon ausgehen, das hohe Neugeschäftsniveau des Vorjahres halten zu können."

SIGNAL IDUNA verbessert Kfz-Tarif

Die SIGNAL IDUNA Gruppe kommt mit einen durch zahlreiche Leistungen erweiterten Pkw-Tarif auf den Markt. Zukünftig wirken sich Risikomerkmale, wie Alter und Beruf des Versicherungsnehmers, jährliche Fahrleistung, Garagenbesitz oder Anzahl der Fahrer nicht mehr direkt auf Beitragsnachlässe oder -zuschläge aus. „Wir setzen diese Merkmale zueinander in Beziehung, bewerten dies nach einem Punktesystem und kommen so zu einem gerechteren Individualtarif, der die persönlichen Lebensumstände des Versicherten noch genauer abbildet“, erläutert Dr. Klaus Sticker, zuständiges Vorstandsmitglied der SIGNAL IDUNA. Der Tarif ist in den Varianten „Optimal“ und „Exklusiv“ zu haben.

Monuta bietet umfassende Trauerfall-Vorsorge

Mit der Sterbegeldabsicherung der Monuta kann jetzt jeder für den eigenen Todesfall vorsorgen. Die Versicherungssumme wird so gewählt, dass sie sämtliche Beerdigungskosten abdeckt und die Hinterbliebenen finanziell entlastet. Zugleich plant der Versicherte rechtzeitig die Gestaltung seiner Bestattung. Im Gegensatz zu Sparplänen und Produkten anderer Anbieter genießen Monuta-Kunden sofortigen Versicherungsschutz ohne jegliche Einschränkung. Besonders attraktiv: Bei Verwendung für die Bestattung wird die Versicherungssumme steuerfrei an den Begünstigten ausgezahlt.

Friends Provident wächst

Das internationale Neugeschäft der britischen Finanzdienstleistungsgruppe Friends Provident stieg im ersten Halbjahr 2007 um 16 % auf 1,2 Mrd. britische Pfund. Seit Jahresbeginn ist der Versicherer in Deutschland über die Vertriebsservicegesellschaft Financial Partners Business AG (fpb) tätig. Erklärtes Ziel ist es, sich langfristig im deutschen Markt zu etablieren. Die Partnerschaft mit fpb ist viel versprechend gestartet: In der ersten Jahreshälfte 2007 wurden rund 5 % (ca. 26 Mio. Pfund auf Basis des Barwertes des Neugeschäftes) des Umsatzes von Friends Provident International erzielt.

Ausgezeichnete Kundenorientierung

Die Barmenia Versicherungen erhielten bei der Preisverleihung des InnoWard in Hamburg den dritten Preis in der Kategorie Personalentwicklung und Qualifizierung. Dieser Bildungspreis der Deutschen Versicherungswirtschaft steht unter der Schirmherrschaft von Bundesministerin für Bildung und Forschung Dr. Annette Schavan. Die Barmenia überzeugte die fachkundige Jury durch das Projekt „Kundenkommunikation – Auf dem Weg zum Serviceversicherer Nr. 1“.

Kein Rohrkrepierer mehr?

Basisrente „Rürup“

„Rürup ist ein Rohr krepierer“ waren die Worte von Professor Dr. Reinfried Pohl, als das Produkt Anfang 2005 eingeführt wurde. Zu viele Nachteile hatte man der staatlich subventionierten Altersvorsorge in ihrem Produktmantel hineingepackt. Dabei sollte es doch gerade für Selbständige, die ihrerseits keine Riester-Rente abschließen können, eine starke und steuerlich geförderte Vorsorgemaßnahme bieten. » Weiter...

Debeka Versicherungen

PERONALITY NEWS

Herbert Grohe (65), Vorstandsmitglied der Debeka Versicherungen, feierte am 1. September 2007 sein 50-jähriges Dienstjubiläum bei der Koblenzer Versicherungsgruppe und tritt nun den Ruhestand an. Er hat maßgeblich dazu beigetragen, dass sich die Debeka-Gruppe zu einem der größten Versicherungs- und Finanzdienstleister und zum Marktführer unter den privaten Krankenversicherern in Deutschland entwickelt hat.

R+V Versicherung AG

PERSONALITY NEWS

Heinz-Jürgen Kallerhoff (53) ist vom Aufsichtsrat der R+V Versicherung AG mit Wirkung zum 1. Oktober 2007 zum ordentlichen Vorstandsmitglied bestellt worden. Er übernimmt im Holding-Vorstand die Leitung des Vertriebsressorts von Hans-Christian Marschler. Dieser tritt als neuer Leiter des Personal-, Verwaltungs- und Auslandsressorts die Nachfolge von Hans-Dieter Schnorrenberg an, der nach gut 35-jähriger Dienstzeit bei R+V in den Ruhestand geht.

VOLKSWOHL BUND

PERSONALITY NEWS

Werner Ackermann, stellvertretender Vorsitzender
der Aufsichtsräte der Dortmunder VOLKSWOHL BUND Versicherungen, wurde am 4. September 70 Jahre alt. Er trat am 1. Januar 1970 in die Dienste der VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G. 1978 wurde er in die Vorstände der VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G. und der VOLKSWOHL BUND Sachversicherung AG berufen,
1999 zum Vorstandsvorsitzenden gewählt. Seit dem 25. Oktober 2002 ist er stellvertretender Aufsichtsratsvorsitzender beider Gesellschaften.

WWK Versicherungen

PERSONALITY NEWS

Ansgar Eckert übernahm zum 01.09.2007 die Leitung des Bereichs Marketing der WWK Versicherungen. Er verantwortet damit die gesamten Marketingaktivitäten des WWK Konzerns. In dieser Funktion ist er verantwortlich für die Abteilungen Produktmanagement, Verkaufsförderung und -technologie sowie Werbung.

Einzigartige Produktlösung für Versicherungsmakler

Schon frühzeitig erkannte die Interlloyd Versicherungs-AG, dass haftungsminimierende Produktlösungen im Maklersegment ganz entscheidend für einen erfolgreichen Vertrieb sind. Bereits seit dem Jahr 1999 werden Makler mit dem Privatkundenkonzept EUROSECURE bei ihrer täglichen Arbeit unterstützt. Mit Inkrafttreten der EU-Vermittlerrichtlinie führte die Interlloyd mit EXISTENZ 1000 nun ein weiteres einzigartiges Konzept ein. Wie schon bei EUROSECURE unterstützt EXISTENZ 1000 die Makler nicht nur bei der Risikoanalyse, sondern sorgt auch noch durch die größtenteils entfallende Risikobegleitung für eine erhebliche Einsparung von Verwaltungskosten. Ein nicht unerheblicher Nebeneffekt ist dabei natürlich die Reduzierung der Maklerhaftung. Durch eine temporäre Eigenbeteiligung, welche bei Schadenfreiheit entfällt, bleibt dem Makler zudem die Regulierung von Bagatellschäden erspart.

Weitgefächertes Anlagespektrum mit breiter Risikostreuung

In limitierter Auflage erweitert Canada Life Europe ihre fondsgebundene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag um einen weiteren strukturierten Fonds. „Spektrum 12“ kann im Rahmen des Produktes „Flexibler Kapitalplan“ gewählt werden und lässt Versicherungsnehmer an den im Schnitt besten Anlageergebnissen der zur Verfügung stehenden vier Anlageklassen partizipieren. Sicherheitsorientierten Kunden bietet eine Garantiekomponente Kapitalschutz. Die Zeichnungsfrist läuft vom 15.10. bis 14.12.2007. Der Fonds ist auf eine Laufzeit von 12 Jahren ausgerichtet.
Bei „Spektrum 12“ wird die zu Beginn festgelegte Gewichtung in Aktien, Renten, Immobilien oder Rohstoffe rückwirkend und abhängig von der durchschnittlichen Performance der verschiedenen Anlageklassen vorgenommen. Versicherungsnehmer erhalten somit eine Wertentwicklung, bei der die Anlageklasse mit dem rückwirkend besten jährlichen Durchschnitt über die 12 Jahre am stärksten gewichtet wird, die zweite etwas weniger und die dritte nur am Rande. Die Anlageklasse, die retrospektiv die schlechtesten Ergebnisse erzielt hat, wird vollständig aus der Bewertung genommen. Die genaue Gewichtung wird Mitte Oktober für die ersten 5 Mio. Euro festgelegt.

AXA mit Zusatzangebot für die Zielgruppe 55plus

AXA bietet ab sofort die Premium-Variante ihrer Vorsorgelösung TwinStar auch für Einmalanleger, die nur wenige Jahre vor der Rente stehen, mit frei wählbarem Rentenbeginn an. Neben der bisherigen sofortigen Rentenzahlung können Kunden nun auch einen Rentenbeginn zu einem späteren Zeitpunkt – zwischen 1 Jahr und 9 Jahren – vereinbaren. Interessant ist diese Wahlmöglichkeit insbesondere für die, die heute einen Einmalbeitrag für ihre Altersvorsorge anlegen möchten, den Beginn ihrer lebenslangen Rente jedoch erst in einigen Jahren, z. B. mit dem Start ihrer gesetzlichen Altersrente, wünschen. „Unser Produktangebot im Rahmen der Altersvorsorge mit Einmaleinzahlungen ist damit abgerundet. Für jeden Bedarf steht nun der TwinStar Premium als Produkt mit
der einmaligen Kombination aus Sicherheit und Renditechancen zur Verfügung", fasst Fabian Rupprecht, Leiter des AXA Vorsorge-Produktmanagements, zusammen.

Frischer Wind bei der Volksfürsorge

FINANZWELT IM GESPRÄCH

Nach einem zufriedenstellenden Jahr 2006 startete die Volksfürsorge mit vielen Neuerungen in das Jahr 2007. Das „Volksfürsorge Schiff“ wird fit gemacht für die Zukunft, ohne jedoch die notwendigen traditionellen Wurzeln zu vergessen. FINANZWELT sprach hierüber mit Axel Obermayr, Vorstand der Volksfürsorge Versicherungsgruppe für den Bereich Vertrieb und Marketing. » Weiter...

Zahlenspielereien

Nichtversicherte – seriöse Prognose nicht möglich

Sie kam, sah und wollte jedem Deutschen einen Krankenversicherungsschutz „verpassen“. Ihr Name „Ulla Schmidt“ und ihre Mission „die Gesundheitsreform“. Dieser Reform verdanken all jene, die bis dato aus welchen Gründen auch immer keine Krankenversicherung mehr besessen haben, dass Sie wieder versicherungspflichtig werden/wurden und von ihrer Krankenkasse aufgenommen werden mussten/müssen. » Weiter...

Jetzt geht’s los!

Versicherer gehen wieder auf Expansionskurs

Sparen, sparen und nochmals sparen, hieß es in der letzten Zeit bei den Versicherern. Gleich, ob durch Personalabbau, Konsolidierungsmaßnahmen oder Outsourcing, in den letzten Monaten und Jahren stand die Kosten- und Ertragsdisziplin im Fokus. Doch damit sei jetzt Schluss, so in einer Studie der Unternehmensberatung Steria Mummert Consulting. Die Versicherer gehen wieder auf „Wachstumskurs“. » Weiter...

Noch interessant für den Vertrieb?

Kfz-Versicherungen

Bald ist es wieder soweit: Millionen Versicherte kündigen ihre Kfz-Police zum Jahresende, um damit Geld einzusparen. Hier wird es immer schwerer für den Laien, die Tarife zu durchschauen. Ein Tarifvergleich spart oft mehrere Hundert Euro im Jahr. Doch lohnt es sich überhaupt noch für den Vertrieb, die beratungsintensiven Produkte zu vermitteln? » Weiter...

Aufatmen ist angesagt!

Zur Zukunft der Betriebsrenten

Also doch: Das Kabinett beschließt, die Sozialversicherungsfreiheit der Entgeltumwandlung im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung (bAV) über das Jahr 2008 hinaus beizubehalten. Die Sozialabgabenfreiheit von Beiträgen zur bAV war eigentlich bis Ende 2008 befristet und sollte ab 2009 nicht weiter gefördert werden. Nun können demnach Millionen Arbeitnehmer, aber auch die Versicherer und der Vertrieb aufatmen, denn: Das Geschäftsfeld bAV wird bestimmt hierdurch einen Aufwärtstrend erhalten. » Weiter...

Die Rente aus Stein bröckelt nicht!

Zur Notwendigkeit von Immobilien

Sicherlich: In USA häufen sich die Fälle, in denen Hausbesitzer mit geringem Einkommen ihre Kredite in Zeiten steigender Zinsen nicht zurückzahlen können. Dadurch geraten immer mehr Finanzinstitute in Schwierigkeiten (US-Hypothekenkrise), was in einer Art Dominoeffekt auch Deutsche Banken beeinflusst und getroffen hat. Doch: Das Verhalten der Deutschen zu ihrer „Rente aus Stein“ wird sich dadurch bestimmt nicht verändern. » Weiter...

Notwendig „JA“, Nachfrage „Jein“

Private Pflegepolicen

Gleich welche aktuellen Studien man sich zu Gemüte führt, die Zahlen und die damit verbundenen Auswirkungen sind alarmierend. Durch die erfreu licherweise ständig steigende Lebenserwartung erhöht sich auch die Anzahl der Pflegebedürftigen gravierend. So prognostiziert das Bremer Institut für Gesundheits- und Pflegeökonomie (IGP) für das Jahr 2050 circa 4,7 Mio. Pflegebedürftige – mehr als doppelt soviel wie heute! Private Pflegepolicen werden damit zu einem unumgänglichen Produkt. Dennoch ist die Nachfrage noch recht zurückhaltend. » Weiter...

Freie Unterstützungskasse auch für Makler geöffnet

Die freie und kongruent rückgedeckte Gruppenunterstützungskasse
„Kussmaul | Kuhnert & Kollegen Pensionsmanagement e.V.“ (www.kanzleikk.de) ist seit Jahresbeginn auch für Makler und Finanzdienstleister als Alternative zu den reinen Versicherer-Unterstützungskassen geöffnet. Hier können nahezu alle Tarife der Versicherer verwendet werden, was den Verwaltungsaufwand des Arbeitgebers erheblich reduziert.

LV 1871 mit neuer Riester-Rente auf dem Markt

Unter den Riester-Renten gibt es einen neuen Star: Die Lebensversicherung von 1871 a. G.
München (LV 1871) hat mit RieStar eine Riester- Rente der neuesten Generation auf den Markt gebracht. Dabei handelt es sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung mit einem neuartigen Garantie-Sicherungsverfahren, das einerseits die Garantie gewährleistet und gleichzeitig die Chancen am Kapitalmarkt optimal wahrnimmt. Die Ratingagentur Franke & Bornberg hat für RieStar die Bestbewertung „FFF“ vergeben.

Hohe Kompetenz zahlt sich aus

Die Generali Lebensversicherung zählt in der betrieblichen Altersvorsorge neben vielen tausend Gewerbebetrieben rund 3.500 Firmen-Großkunden, darunter deutsche Dax-Unternehmen und sechs der Top-Ten gelisteten Unternehmen in den USA. So konnte das Unternehmen im Vergleich zum Vorjahr 51,8 % mehr Verträge im bAV Sektor abschließen. Die Einmalbeiträge in der bAV stiegen um 27,6 %, der laufende Jahresbeitrag liegt um 14,0 % über dem Vorjahreswert. Großen Anteil an diesem Erfolg haben Beratungshäuser und Makler, die laut einer Studie der psychonomics AG zu den Assekuranz Marktstrategien 2008 das größte Steigerungspotenzial für den Versicherungsvertrieb darstellen.

Riester steigt und steigt

Die Riester-Rente ist nicht nur in Deutschland angekommen, nein, sie ist auf einer Erfolgsspur ohne Aussicht auf ein Ende. So stieg im zweiten Quartal 2007 die Zahl derer, die mit staatlichen Zulagen und Steuerersparnissen gefördert zusätzlich für das Alter vorsorgen um rund 600.000 auf knapp 9,1 Millionen – demnach ein Zuwachs binnen Jahresfrist von über 2,6 Millionen.

Janosch-Paket von Delta Lloyd ergänzt

Zum 1. September hat das Wiesbadener Unternehmen Delta Lloyd sein Janosch-Paket um eine Unfallversicherung ergänzt. Damit bietet dieses Vorsorgepaket für Kinder nun den Rundum- Sorglos-Schutz von klassischen und fondsgebundenen Rentenversicherungen über eine Ausbildungsversicherung und einen Fondssparplan bis hin zum Schutz vor den finanziellen Folgen eines Unfalls. Delta Lloyd bietet den Unfallschutz in Kooperation mit dem langjährigen Partner Allianz an.

DBV-Versicherungen

PERSONALITY NEWS

Dr. Patrick Dahmen (33) wurde jetzt von den jeweiligen Aufsichtsräten bei den Gesellschaften DBV-Winterthur Holding AG, DBV-Winterthur Lebensversicherung AG und DBV-Winterthur Krankenversicherung AG mit Wirkung vom 1. September 2007 zum stellv. Mitglied des Vorstandes bestellt.