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Welche Argumente sprechen derzeit für den Abschluss einer Kapitallebensversicherung?

Ralf Berndt, Vorstand Vertrieb und Marketing der Stuttgarter Versicherung:

Von Seiten der deutschen Politik wird der Bevölkerung schlichtweg verschwiegen, dass die Prognosen für das gesetzliche Rentenniveau langfristig noch geringer ausfallen werden als die negativen Voraussagen dazu sowieso schon vermuten lassen. Die private Vorsorge wird damit immer mehr an Bedeutung gewinnen; denn schon heute ist die private Altersvorsorge bei vielen das Sparmotiv Nummer eins. Beliebtestes Instrument dafür ist die Kapitallebensversicherung. Ein weiteres, entscheidendes Argument für den Abschluss einer Kapitallebensversicherung bei der Stuttgarter: Mit 5 Prozent Überschussbeteiligung bieten wir unseren Kunden eine Rendite, die im Mittel über einen halben Prozentpunkt höher liegt als der Branchendurchschnitt.

Dr. Reinhard Fuchs, Vorstandsvorsitzender der WWK Lebensversicherung a.G.:

Ein Altersvorsorgeprodukt dient der Absicherung des biometrischen Risikos der Langlebigkeit. Die Kapitallebensversicherung erfüllt das Ziel in ganz besonderem Maße. Ausschließlich eine Kapitallebensversicherung bietet garantierte Zinsen auf die Sparanteile über die gesamte Vertragslaufzeit – hinzu kommen noch Überschüsse, die die Rendite der Altersvorsorge ganz beträchtlich pushen können. Durch eine Nachversicherungsgarantie, wie sie die WWK bei bestimmten Lebensereignissen ohne Gesundheitsprüfung vorsieht, kann zudem der Vorsorgeschutz flexibel an die sich verändernden Lebenssituationen und den Lebensstandard angepasst werden. Im Gegensatz zu Anlagearten wie Aktien, Fonds oder Sparbücher kommt der Aspekt der Kapitalanlage erst an nachgeordneter Stelle zum Tragen. Insofern ist das Produkt Kapitallebensversicherung mit den jetzt gültigen steuerlichen Rahmenbedingungen für den konservativ eingestellten Kunden weiterhin sehr attraktiv.

Thomas Fischer, Vertriebsleiter Allianz Lebensversicherungs-AG:

Keine andere Vorsorge-Form ist so zuverlässig und findet so breite Akzeptanz in der Bevölkerung wie die Lebensversicherung, die ab dem ersten Beitrag Versicherungsschutz und eine attraktive Rentabilität bietet. Mit einer Lebensversicherung sichern Sie nicht nur die Angehörigen im Todesfall, zusätzlich können Sie auch die Berufsunfähigkeit und den Pflegefall absichern. Hinzu kommen die bekannten Steuervorteile. Rund 70 Prozent aller Arbeitnehmerhaushalte verfügen heute bereits über zumindest eine Lebensversicherung. Auch wenn die Überschussbeteiligung aufgrund des allgemein tiefen Zinsniveaus geringer ausfällt als in früheren Jahren, liegt die Gesamtverzinsung mit 4,5 Prozent deutlich über jener anderer Anlageformen. Zum Vergleich: In der Schweiz stammen 26 Prozent aus der privaten und 32 Prozent aus der betrieblichen Altersvorsorge. Auch die Briten, Franzosen, Belgier, Dänen, Finnen und Iren geben pro Kopf oft mehr als das Doppelte für Lebensversicherungen aus als wir Deutschen. Aufgrund des demographischen Wandels ist rasches Handeln jedoch gefordert. Denn auf lange Sicht sollten die Einkünfte im Alter jeweils zur Hälfte aus staatlicher und privater Vorsorge kommen. Gerade jetzt, mehr denn je, sprechen also viele Argumente für den Abschluss einer Lebens- bzw. Rentenversicherung – je früher, desto besser.

Andrea Schölermann, Leitung Marketing der Condor Lebensversicherungs-AG:

Eines ist heute gewiss: Die gesetzliche Rentenversicherung reduziert mit jeder Reform ihre Leistungen. Dass Altersvorsorge deshalb notwendiger Weise privat aufgebaut werden muss, ist unumstritten. Die Kapitallebensversicherung ist die meist verbreitete Form der Lebensversicherung – und das nicht nur aufgrund der Altbestände. Es ist ein gut eingeführtes und beim Verbraucher akzeptiertes Produkt. 2,75 % Garantieverzinsung und durchschnittliche 4,4 % Gesamtverzinsung bietet der Markt in diesem Jahr – Condor 4,7 % – zuzüglich Schlussüberschussanteile. Vergleichbare Anlagemöglichkeiten sind zurzeit im Kapitalmarkt kaum zu finden. Zudem handelt es sich um eine sichere Kapitalanlage ohne Spekulationsrisiko, die auch zur Tilgung und Absicherung von Hypothekendarlehen genutzt werden kann. Zur Kernleistung zählt nicht nur der langfristige Kapitalaufbau, sondern die Absicherung des Todesfallrisikos – das sollte nicht vergessen werden.

Rainer M. Jacobus, Vorstand IDEAL Versicherung AG

Die IDEAL Lebensversicherung a.G. bietet mit der IDEAL SicherLeben eine KLV an, die - entsprechend der Ausrichtung der IDEAL als Seniorenspezialist - ausschließlich für Personen zwischen 50 und 69 konzipiert ist. Da der Steuervorteil bei diesem Produkt nicht ausschließlich im Vordergrund steht, sondern die Altersvorsorge- und die Pflegekomponente, halten wir die Folgen des Alterseinkünftegesetzes hier nicht für dramatisch. Es wird daher ein attraktives Produkt für den Vertrieb bleiben. Wir setzen hier auch weiterhin vor allem auf die erfolgreichen Kooperationen mit anderen Erstversicherern, Maklern und Mehrfachagenten.