Neue Tarife & Trends

Welche Entwicklungen und Trends bestimmen die Grundfähigkeitsversicherungen aktuell am meisten? Was gibt es Neues bei den Tarifen? Dazu hat finanzwelt fünf Anbieter von Grundfähigkeitsversicherungen befragt. 

Ingo Gerlach, Produktmanager, Helvetia Deutschland

Unser Ziel ist es, unseren Vertriebspartnern und Kunden transparente Lösungen und Konzepte mit einem sehr attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis zu bieten. Es haben sich Mindeststandards in den Tarifen der Grundfähigkeitsversicherungen etabliert, wie beispielsweise Heben, Knien, Gleichgewicht, Ziehen oder Fingerfertigkeit. Entscheidend für eine erfolgreiche Produktempfehlung sind mittlerweile Leistungsauslöser wie Autofahren und Arbeitsunfähigkeitsschutz. Gleichzeitig wächst der Bedarf an zielgruppenspezifischen Lösungen, etwa für körperlich geprägte Berufe. So bietet Helvetia z. B. ein einzigartiges Konzept für Lokführer. Ein weiterer Trend sind Erweiterungen des Versicherungsschutzes, zum Beispiel auf psychische Erkrankungen. Wichtig sind dabei klare, verständlichen Regelungen – analog zur Erwerbsunfähigkeitsabsicherung. Neben den Produktkonzepten gewinnen einfache und effiziente Antragsprozesse sowie schnelle Service-Leistungen zunehmend an Bedeutung und machen den Unterschied.

Natascha Brandenburg, Business Consultant Protection Solutions, Canada Life

Als Canada Life Europe richten wir unseren Fokus konsequent auf stabile, zeitgemäße Lösungen für biometrische Risiken und lebensbegleitende Vorsorge. Aktuell sehen wir drei Schwerpunkte. Erstens die Leistungs- und Produktweiterentwicklung: Wir bauen unsere Stärken in der Grundfähigkeitsversicherung weiter aus, z. B. durch klare Leistungsdefinitionen, modulare Zusatzoptionen, die den Schutz erweitern, und Digitalisierung der Antrags- und Leistungsprozesse. Zweitens die Unterstützung der Makler: Makler erhalten digitale Tools, Schulungsformate und zielgruppenspezifische Verkaufskonzepte sowie kombinierte Lösungen für Mitarbeiter Benefits. Und drittens das Preis- und Risikomanagement: Canada Life setzt auf garantierte Beiträge. Das bedeutet stabile, nachvollziehbare Beiträge über die Laufzeit des Vertrags. Ein faires, nachhaltig kalkuliertes Preis-LeistungsVerhältnis im Marktumfeld ist uns wichtig, um Maklern und Kunden verlässliche Rahmenbedingungen zu bieten.

Jan Haug, Spezialist für Einkommenssicherung in der Lebensversicherung, Signal Iduna

Die Zukunft der Grundfähigkeitsversicherung ist für uns derzeit offen. Ursprünglich als einfaches Produkt gestartet, wird sie zunehmend komplexer und vielfältiger an möglichen Optionen. Und die erweiterten Absicherungsmöglichkeiten haben ihren Preis, der sich oftmals in Richtung einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) entwickelt. Wir haben hingegen in der Grundfähigkeitsversicherung weiterhin zwei transparente Angebote mit 16 bzw. 25 versicherten Grundfähigkeiten und bezahlbaren Beiträgen. Für junge Kunden gibt es mit der Exklusiv-Option bei zahlreichen Anlässen eine Wechselmöglichkeit in die BU. Als sinnvolle Erweiterungsmöglichkeit unserer Grundfähigkeitsversicherung sehen wir die kürzlich eingeführte Arbeitsunfähigkeitsklausel mit 24 Monaten Leistungsdauer auf „gelben Schein“ an. Zu vertretbarem Preis schlägt sie eine Brücke zur BU, die in Summe für uns aber nach wie vor der Königsweg in der Absicherung der Arbeitskraft ist – insbesondere für Beamte mit dem Risiko der Dienstunfähigkeit.

Carina Gervens, Produktmanagement Biometrie, Dortmunder Lebensversicherung AG

Grundfähigkeitsversicherungen, die in der Beratung eine führende Rolle spielen, sind vor allem eins: einfach und verständlich. Mit PLAN D bietet die Dortmunder Lebensversicherung AG einen modernen Grundfähigkeitsschutz, der auf drei einfache Pakete aufgebaut ist: den Kernschutz, den Rundumschutz und den Topschutz. Sechs Bausteine stehen außerdem zur Verfügung und ergänzen die Pakete bei Bedarf. Insgesamt lässt sich bei der Grundfähigkeitsversicherung ein Trend zu Zielgruppen feststellen. PLAN D bietet seit Anfang des Jahres einen innovativen Baustein, der insbesondere auf die Bedürfnisse von Menschen zugeschnitten ist, die im Bereich Gesundheit und Pflege tätig sind. Dazu sind neuartige Leistungsauslöser wie „berufsbedingte Erkrankung der Lendenwirbelsäule“ oder „Minderung der Erwerbsfähigkeit durch einen Arbeitsunfall“ gekommen. Auch für Kinder ist die Grundfähigkeitsversicherung ein starkes Produkt: Durch das flexible Konzept können sie sich früh zu attraktiven Konditionen absichern und ihren Vertrag später individuell anpassen oder in eine Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln.

Antje Geissen, Bereichsleiterin Produktentwicklung, Alte Leipziger Lebensversicherung

Die Grundfähigkeitsversicherung wird immer wichtiger für die Absicherung von Einkommen und Alltag. Sie ist keine „BU-light“, sondern schützt beim Verlust klar definierter Fähigkeiten – unabhängig vom Beruf. Es gibt keine Verweisung auf andere Tätigkeiten und keine Hinzuverdienstgrenzen. Sie kann auch leisten, wenn der Beruf weiter ausgeübt werden kann, wichtige Alltagstätigkeiten aber nicht mehr selbstständig möglich sind. Aus unserer Sicht ist es deshalb wichtig, die Grundfähigkeitsversicherung wieder stärker auf ihren eigentlichen Kernnutzen auszurichten: die Absicherung zentraler Fähigkeiten des täglichen Lebens. Immer komplexere Leistungskataloge, umfangreichere Definitionen sowie fachfremde Bausteine erschweren häufig die Verständlichkeit und Vergleichbarkeit der Produkte. Deshalb setzen wir auf einen modularen Ansatz. Kunden sollen ihren Schutz individuell wählen können – vom Kinderschutz ab sechs Monaten bis hin zu speziellen Konzepten für bestimmte Zielgruppen. Ziel ist eine verständliche, flexible und bezahlbare Absicherung, die zum tatsächlichen Bedarf passt. (mho)