OVB Studie: Die Finanzberatung der Zukunft

Künstliche Intelligenz wird für Verbraucherinnen und Verbraucher zu einer relevanten Informationsquelle bei Finanz- und Versicherungsthemen. Für wichtige finanzielle Entscheidungen bleibt menschliches Vertrauen jedoch ausschlaggebend. Das zeigen die Ergebnisse für Deutschland aus der OVB Studie „Finanzberatung im Zeitalter der KI“, die den Einfluss von KI auf die Finanzberatung in fünf europäischen Märkten untersucht.

In Deutschland hat mehr als die Hälfte der Befragten KI-Anwendungen bereits für Finanz- oder Versicherungsthemen genutzt: 37 Prozent tun dies regelmäßig oder gelegentlich, weitere 18 Prozent zumindest selten. Bei wichtigen Finanzentscheidungen würden 75 Prozent eher oder ausschließlich einem Menschen vertrauen.

Die Ergebnisse zeigen zugleich, dass KI derzeit vor allem der Information und Orientierung dient: Von denjenigen, die KI für Finanz- oder Versicherungsthemen mindestens selten einsetzen, verwenden 51 Prozent sie, um Finanzthemen besser zu verstehen, 49 Prozent zur Produktrecherche und 27 Prozent zur Analyse der eigenen Finanzen.

Bei Anlageentscheidungen stößt KI auf Vorbehalte

Die wachsende Nutzung von KI bedeutet nicht, dass Verbraucherinnen und Verbraucher finanzielle Entscheidungen allein auf Grundlage automatisierter Empfehlungen treffen möchten. 43 Prozent würden nicht aufgrund einer KI-Empfehlung investieren. Weitere 23 Prozent würden dies nur tun, wenn eine Finanzberaterin oder ein Finanzberater die Empfehlung bestätigt.

Die größten Vorbehalte betreffen die Verlässlichkeit und Passgenauigkeit KI-basierter Empfehlungen: 59 Prozent sorgen sich um falsche oder ungeeignete Empfehlungen, 45 Prozent um eine unzureichende Berücksichtigung ihrer persönlichen Situation und 44 Prozent um den Datenschutz.

„KI erleichtert den Zugang zu Finanzwissen und die Auseinandersetzung mit finanziellen Themen. Bei konkreten Entscheidungen bleibt jedoch die Berücksichtigung der persönlichen Lebenssituation entscheidend. Die Studienergebnisse zeigen, dass viele Verbraucher gerade bei wichtigen Finanzentscheidungen weiterhin großen Wert auf menschliche Unterstützung legen. Dies unterstreicht für uns die zentrale Stärke persönlicher Finanzberatung: Informationen individuell einzuordnen und auf die persönliche Lebenssituation zu übertragen“, sagt Christian Höfel, CEO der OVB Vermögensberatung AG.