Baufinanzierung: Sondertilgungen nehmen zu

Immobilienerwerber nutzen derzeit verstärkt das niedrige Zinsniveau für eine schnelle Entschuldung. So ist der durchschnittliche Tilgungssatz bei Annuitätendarlehen im Januar auf 2,26 Prozent gestiegen (Vormonat: 2,20 Prozent), wie eine Marktanalyse des Lübecker Finanzdienstleisters Dr. Klein & Co. AG zeigt.

(fw/an) Diese Entwicklung geht einher mit dem Anziehen des Zinsniveaus und damit der Standardrate: Für ein Darlehen von 150.000 Euro, das bei zwei Prozent Tilgung und einem Beleihungsauslauf von 80 Prozent mit einer zehnjährigen Sollzinsbindung abgeschlossen wird, lag die durchschnittliche Monatsrate laut Dr. Klein im Januar bei 583 Euro. Damit befindet sich die Standardrate zwölf Euro über dem Tiefststand, der im Vormonat erreicht wurde, doch 85 Euro unter dem Wert des Vorjahresmonats.

Die durchschnittliche Darlehenshöhe ist den Auswertungen zufolge von ihrem Höchststand von 166.000 Euro um 11.000 Euro auf 155.000 Euro gesunken. Im Vergleich zum Vorjahresmonat ist sie 10.000 Euro höher. „Der aktuelle Rückgang zeigt an, dass Erwerber – darunter auch einkommensschwächere – günstigere Objekte wie beispielsweise Bestandsimmobilien oder auch Immobilien mit geringerer Wohnfläche finanzieren", sagte Stephan Gawarecki, Vorstandssprecher Dr. Klein & Co. AG. Zusätzlich habe die Neubautätigkeit zwar angezogen, decke aber immer noch nicht die Nachfrage.

Während Ende 2012 der Fremdkapitalanteil von Darlehen nach Angaben von Dr. Klein noch leicht sank, ist der durchschnittliche Beleihungsauslauf Anfang 2013 von 78,01 Prozent auf 78,95 Prozent gestiegen. Das eingebrachte Eigenkapital ist somit von 21,99 Prozent auf 21,05 Prozent zurückgegangen. Im Vorjahreszeitraum war der Eigenkapitalanteil mit 22,99 Prozent etwas höher. Die durchschnittliche Sollzinsbindung hat sich im Januar mit vier Monaten etwas stärker als im Vormonat reduziert und liegt derzeit bei elf Jahren und sechs Monaten. Im Vorjahreszeitraum wurden die Zinsen im Schnitt für elf Jahre und elf Monate gebunden.

Der Dr. Klein-Trendindikator „Baufinanzierung" (DTB) zeigt die monatliche Entwicklung wichtiger Baufinanzierungs-Parameter. Dazu zählt neben der Darlehenshöhe, dem Tilgungssatz und dem Beleihungsauslauf auch die Verteilung der Darlehensarten. Die Standardrate zeigt zudem an, wie viel ein durchschnittliches Darlehen von 150.000 Euro an monatlicher Rate kostet. Der DTB basiert laut Dr. Klein auf bis zu 20.000 Finanzierungen mit einem monatlichen Finanzierungsvolumen von über drei Milliarden Euro.

Die Dr. Klein & Co. AG ist ein Finanzvertrieb mit Sitz in Lübeck. Das Unternehmen ist eine 100-prozentige Tochter des internetbasierten Finanzdienstleisters Hypoport AG und betreut Privatkunden in Anlage- und Finanzierungsfragen eigenen Angaben zufolge über das Internet und in mehr als 200 Filialen mit rund 750 Beratern. Darüber hinaus berät die Gesellschaf institutionelle Kunden im Finanzierungsmanagement, in der Portfoliosteuerung und zu gewerblichen Versicherungen.

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