KI-Detektoren für klar gekennzeichnete KI in Finanzen

KI‑Texte im Finanzsektor: Warum KI‑Detektoren für Transparenz und Compliance immer wichtiger werden

Die Anzahl der Texte, die mit KI-Anwendungen erstellt werden, hat in den letzten Jahren um ein Vielfaches zugenommen. Die Verwendung von KI bringt natürlich einige Vorteile mit sich. Doch man muss sich auch den Schwachstellen bewusst sein. Deshalb ist es gerade im Finanzsektor entscheidend, automatisch erzeugte Texte zu erkennen, um Transparenz und korrekte Daten zu garantieren. KI-Detektoren sind ein Hilfsmittel, das schnell und vertrauenswürdig Texte analysiert.

KI-Detektoren und ihre Funktionsweise

KI-Detektoren sind Algorithmen, die auf die Analyse von Texten spezialisiert sind. Dabei scannen sie die Texte auf Wortschatz, Satzstruktur und Wiederholungen ab. Außerdem werden Perplexität und Burstiness analysiert. Die Perplexität gibt an, wie monoton oder überraschend die Wortfolge von Texten ist. Künstliche Intelligenz nutzt hauptsächlich vorhersehbare Wortfolgen. Menschen schreiben hingegen kreativer mit unerwarteten Wendungen.

Ähnlich sieht es bei Burstiness aus. Sie analysiert die Satzlänge in einem Artikel. Während der menschliche Autor in der Regel viele unterschiedlich lange Sätze aneinanderreiht, zeigen KI-erzeugte Texte eine sehr homogene Satzstruktur mit gleichlangen Sätzen. Die neuesten KI-Anwendungen betten häufig unbemerkt Wasserzeichen in die Texte. Dies kann ein moderner KI Detector ebenfalls erkennen. Damit werden die Ergebnisse noch zuverlässiger.

Die KI-Detektoren haben jedoch Grenzen. Gerade bei sehr fachlichen Texten können sie schwer zwischen einem menschlichen und einem künstlichen Autor unterscheiden. Trockene Fachliteratur an sich ist sehr homogen mit wenig Abwechslung. In diesem Sektor kann KI angezeigt werden, auch wenn der Text von einem menschlichen Fachmann verfasst wurde. Werden KI-Texte als Vorlage genutzt und durch Autoren personalisiert und an bestimmte Stile angepasst, ist es für die Detektoren ebenfalls schwierig, die KI hinter einem Text zu erkennen.

Warum KI-Detektoren unverzichtbar geworden sind

Der Finanzsektor baut auf vielen sensiblen Daten auf. Viele davon sind an Unternehmen oder Privatpersonen gebunden. Um für hohe Transparenz zu sorgen, werden immer häufiger KI-Detektoren eingesetzt. Denn diese können beim Thema Betrug und Identitätsbestätigung sehr hilfreich sein. Die Algorithmen gleichen in kurzer Zeit Schadensanträge oder Kreditanträge ab. Sie können Betrugsversuche schon in dieser Stufe erkennen und zeigen diese entsprechend an. Vollautomatisch erzeugte Anträge können von Bots oder Hackergruppen stammen, die auf Schaden aus sind.

Die Detektoren werden aber auch bei der Analyse von Marktbewegungen eingesetzt. Die Gefahr von Fake-News und Deep-Fakes ist heute höher denn je. Täglich stoßen Nutzer auf Fake-News. Falsche Informationen oder gezielte Desinformation, um Marktbewegungen zu steuern, sind keine Seltenheit. Das Risiko der Marktmanipulation ist sehr hoch. Allein mit Aussagen von Experten oder wichtigen Persönlichkeiten können Aktien in kürzester Zeit steigen oder fallen. Die Echtheit von Finanz- und Marktinformationen muss deshalb bestätigt werden, damit Unternehmen Entscheidungen auf Basis echter Informationen treffen können.

Mit dem Einsatz von KI-Detektoren können Finanzunternehmen sich selbst und Kunden besser schützen, denn:

• Die Transparenz gegenüber Geschäftspartnern, Mitarbeitern und Kunden wird erhöht. Die Kennzeichnung von Texte, die mit künstlicher Intelligenz erstellt werden, schafft mehr Vertrauen. Das trifft auf Bilder und Texte zu.

• Neue Compliance-Anforderungen erfordern die Kennzeichnung von KI-Inhalten.

• Täuschungen und Betrugsversuche können besser aufgedeckt werden. Hierbei konzentriert sich die Analyse vor allem auf Anträge und Identitäten.

• Unternehmensprozesse können leichter nachverfolgt werden. Das gilt beispielsweise für die Auditierbarkeit. Für eine transparente Kontrolle werden Prozesse, die mit KI durchgeführt werden, entsprechend markiert.

• KI-Detektoren werden gleichfalls als Qualitätsprüfung eingesetzt. Publikationen und Content werden heute von Suchmaschinen-Algorithmen auch auf KI untersucht. Reine KI-Inhalte können das Ranking von Websites negativ beeinflussen.

Internet Compliance: Gesetzliche Vorgaben im Finanzsektor

Da der Finanzsektor besonders großen Einfluss auf weltweite Wirtschaften hat, werden von den Regierungen starke Regulierungen vorgegeben. Die Einhaltung der IT- und Cyber-Compliance ist essenziell, für eine stabile Marktwirtschaft und Gesellschaft. Online-Prozesse, Infrastrukturen und Kundendaten stehen im Fokus moderner Internet-Compliance.

Dazu gehören beispielsweise:

• DORA (Digital Operational Resilience Act): Diese Vereinbarung umfasst einheitliche Regen für digitale Aktionen in der Finanzbranche. Dazu gehören Vorfallmeldungen, Tests und die Regeln für das IKT-Risikomanagement.

• NIS-2-Richtlinien: Die NIS-2-Richtlinien beziehen sich auf die Sicherheit der Informationssysteme und der Finanznetze. Sie sind in der gesamten EU vorgeschrieben und sollen im Kollektiv kritische Infrastrukturen besser gegen Cybergefahren schützen.

• BAIT / KAIT / VAIT: Hierbei handelt es sich um die drei entscheidenden Regelwerke für die Sicherheit des Finanzsektors. Diese werden in Deutschland vornehmlich von der BaFin überwacht, der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Mit dem Aufkommen der Fintech-Unternehmen und digitaler Finanztransaktionen hat sich der Aufgabenbereich der BaFin um einiges vergrößert.

Neue Transparenzpflichten seit dem 2. August 2026

Seit 2024 ist der aktuelle AI-Act in Arbeit. Im Mai wurde einheitlich das neue Gesetz im EU-Rat verabschiedet. Ab 1. August desselben Jahres trat das Gesetz auch offiziell in Kraft. Die schnellen Veränderungen in der Cybersicherheit und bei der Nutzung virtueller Finanzprodukte verlangt nach ständigen Neuregulierungen. Deshalb hat die EU das neue KI-Gesetz vorangetrieben.

Seit dem 2. August dieses Jahres ist der neue Pakt aktiv und muss von allen Beteiligten befolgt werden. Durch das Inkrafttreten des Aktes spielen KI-Detektoren eine immer größere Rolle, denn KI muss nun unmissverständlich gekennzeichnet werden. Das Gesetz definiert vier Risikobereiche, die mit unterschiedlichen Sicherheitsmaßnahmen belegt sind. Diese umfassen “Inakzeptables Risiko”, “Hohes Risiko”, "Transparenz-Risiko" und “Minimales Risiko”

Der neue AI-Act fordert, dass nicht nur KI-erzeugte Texte gut sichtbar markiert werden, sondern auch Bildmaterial, Audio-Dateien und Deep-Fakes. Im gleichen Atemzug muss sich auch die kommunikative KI zu erkennen geben. Vor allem im Bereich Kundenservice werden viele Aktivitäten von maschinellen Chatbots übernommen. Diese müssen sich nun beim Start der Unterhaltung als KI ausweisen.

Einige Anwendungen des Finanzsektors fallen in den Bereich hohes Risiko. Dazu zählen beispielsweise Risikobewertungen oder Kreditwürdigkeitsprüfungen. In diesem Bereich müssen Banken die gesetzlichen Anforderungen explizit befolgen. Einige Anwendungen sind komplett verboten, wie beispielsweise KI-Systeme, die das Verhalten oder die Entscheidungen von Konsumenten unterschwellig beeinflussen. Das gilt auch für das Social Scoring, bei dem die unterschiedlichsten Daten zu Personen gesammelt und bewertet werden, inklusive behördlicher Informationen, digitalen Suchverläufe oder Finanzdaten.

Fazit

Der Einsatz von KI-Anwendungen hat sich auch im Finanzsektor weit verbreitet. Seit August dieses Jahres müssen alle KI-Inhalte laut AI-Act der EU gut sichtbar markiert werden. Das bedeutet, dass KI-Detektoren unentbehrlich geworden sind. Sie erhöhen die Transparenz von Informationen und Prozessen und sorgen so für mehr Vertrauen zwischen Finanzinstituten, Stakeholdern und Konsumenten.