23. AfW-Hauptstadtgipfel

Das neue Altersvorsorgedepot stößt bei Verbrauchern auf wachsendes Interesse. Gleichzeitig bleibt der Wunsch nach persönlicher Beratung groß. Das zeigen zwei Studien, die der AfW Bundesverband Finanzdienstleistung auf seinem 23. Hauptstadtgipfel in Berlin vorgestellt hat. Demnach wollen sich 45 Prozent der Förderberechtigten vor einem Abschluss unbedingt beraten lassen. Auch die Bereitschaft, auf Beitragsgarantien zu verzichten, steigt mit dem Informationsstand.

Laut einer repräsentativ gewichteten Untersuchung von Sirius Campus und Aeiforia unter 1.081 Förderberechtigten ist die Bekanntheit des neuen Altersvorsorgedepots zwischen April und September 2026 von 59 auf 73 Prozent gestiegen. Von den Befragten, die das neue Fördermodell kennen, planen 29 Prozent bestimmt oder wahrscheinlich einen Abschluss. Die Studienautoren erwarten für 2027 zwischen 2,9 und 6,3 Millionen Neuverträge mit einem jährlichen Sparvolumen einschließlich staatlicher Förderung von 6,0 bis 12,9 Milliarden Euro. Die obere Prognose setzt allerdings eine aktive Kundenansprache voraus.

Bei der Produktauswahl bevorzugen 43 Prozent eine Beitragsgarantie von 80 Prozent, weitere 32 Prozent wünschen eine vollständige Garantie. Lediglich elf Prozent würden ganz darauf verzichten. Insgesamt zeigen sich 54 Prozent bereit, zugunsten höherer Renditechancen Abstriche bei der Garantie zu machen. Unter bereits informierten und beratenen Verbrauchern steigt dieser Anteil auf 78 Prozent. Auch bestehende Riester-Verträge spielen eine wichtige Rolle. Rund ein Drittel der Förderberechtigten verfügt über einen solchen Vertrag. Die Studienautoren rechnen mit einem möglichen Kapitaltransfer von rund 61 Milliarden Euro in die neuen Altersvorsorgedepots.

Eine Untersuchung des Deutschen Instituts für Vermögensbildung und Alterssicherung (DIVA) bestätigt die Bedeutung persönlicher Beratung. Demnach erwarten 70,7 Prozent der Befragten durch die stärkere Kapitalmarktorientierung einen höheren Beratungsbedarf. Für 68,4 Prozent ist persönliche Beratung bei Altersvorsorgeentscheidungen unverzichtbar. Gleichzeitig empfinden 62,8 Prozent die Reform als zu komplex.

AfW-Vorstand Frank Rottenbacher fordert deshalb geeignete Rahmenbedingungen für die Vermittlung: „Wer die Menschen für die Vorsorge am Kapitalmarkt gewinnen will, muss die Beratung, die sie dafür einfordern, ermöglichen und fair vergüten.“ Der Verband spricht sich weiterhin gegen Provisionsverbote und Provisionsdeckel aus und fordert Wahlfreiheit zwischen Courtage, Honorar und Mischmodellen. (mho)