Dialog weiter auf Erfolgskurs

Die Dialog Lebensversicherungs-AG konnte das Jahr 2014 erfolgreich abschließen, auch dank ihres starkem Neugeschäfts.

Neuzugang um 5,9% gesteigert
Gebuchte Bruttobeiträge wachsen um 4,9%
Jahresergebnis steigt auf 15 Mio. €

(fw) Die Dialog Lebensversicherungs-AG hat wieder einmal bewiesen, ein Spezialist in ihrem Bereich zu sein und hat erneut für das Jahr 2014 eine Steigerung ihres Ergebnisses erzielt. Diesen Wachstum konnte die Versicherung nach eigenen Angaben aufgrund der umfangreichen Produktoptimierungen, Erweiterung des Portfolios und der laufenden Serviceverbesserungen erreichen. „Als reiner Maklerversicherer und als Spezialversicherer für biometrische Risiken verfügen wir in unseren Märkten Deutschland und Österreich über ein scharfes Profil. In der Risikolebensversicherung sind wir im Maklermarkt eindeutiger Marktführer. Im aktuellen Niedrigzinsumfeld sind biometrische Produkte in den Mittelpunkt des Interesses gerückt. Immer mehr Makler schätzen die Vielfalt und Flexibilität unseres Angebots und unseren innovativen Service, mit dessen Hilfe sie schnell zum Antrag kommen", nennt Oliver Brüß, Sprecher des Vorstands, die Gründe für den Erfolg.

Nachfolgend die Zahlen im Einzelnen, die die Dialog im Rahmen ihrer Bilanzpressekonferenz am 14. April 2015 veröffentlicht hat:

Neugeschäft

Im laufenden Beitrag wuchs das Neugeschäft auf 28,7 Mio. Euro, das ist ein Zuwachs von 5,9 % im Vergleich zu 2013. Auch die Stückzahl eingelöster Verträge nahm von 39.502 im Jahr 2013 auf 41.071 zu.

Vor ca. 12 Jahren hatte sich die Dialog als biometrischer Spezialversicherer neu positioniert. Seitdem verbucht Dialog Jahr für Jahr ein stetiges Bestandswachstum. Aufgrund des starken Neugeschäfts stieg 2014 die Stückzahl auf 416.758 (398.488 im Vorjahr 2013), so konnte die Gesellschaft auf Basis dieses Bestandswachstums ihre Beitragseinnahmen weiter steigern. Die gebuchten Bruttobeiträge legten im Vergleich zum Vorjahr um 4,9 % zu auf 255,6 Mio. Euro. Die Abschlusskostenquote verbesserte sich aufgrund der deutlich gestiegenen Beitragssumme von 3,7 % (GJ 2013) auf 3,5 % (GJ 2014). Die Verwaltungskostenquote als Anteil der Verwaltungskosten an den gebuchten Beiträgen verbesserte sich von 2,7 % (GJ 2013) auf 2,6 % (GJ 2014).

Produkte der Dialog Lebensversicherung

Entgegen dem Trend am Markt (-5,5 % GJ 2013) ist die Dialog in ihrem Hauptgeschäftsfeld Risikolebensversicherung weiter gewachsen. Nach laufendem Beitrag nahm das Neugeschäft auf 26,5 Mio. Euro (+4,5 % GJ 2013) zu, die Zahl der eingelösten Versicherungsscheine stieg auf 38.399 (37.407 GJ 2013). Dank der erfreulichen Geschäftsentwicklung stieg der Marktanteil der Dialog in der Risikolebensversicherung von 6,7 % (GJ 2013) auf 7,4 % (GJ 2014) an; in dem für die Dialog relevanten Maklermarkt liegt der Anteil bei 22,9 % (GJ 2014). Die durchschnittliche Versicherungssumme der eingelösten Versicherungsscheine nahm auf 153.960 Euro (147.170 Euro GJ 2013) zu.

In der Invaliditätsabsicherung bietet die Dialog Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen an, Zur Auswahl stehen in der Berufsunfähigkeit Tarife mit fester Kalkulation wie mit altersabhängiger, also risikoadäquater Kalkulation. Letztere sind speziell für jüngere Menschen geeignet, die einen bezahlbaren Berufsunfähigkeitsschutz suchen. Durch die Ende 2013 eingeführten Produktoptimierungen in der BU (erweitertes Lebensphasenmodell mit Beitragsbefreiung bei finanziellen Engpässen, Ausweitung der Überbrückungshilfe auf gesetzlich Krankenversicherte, Möglichkeit des Einschlusses einer Pflegerentenoption ((nur in Deutschland)) oder Bessereinstufung verschiedener Berufe) führte im vergangen Jahr zu einem Anstieg beim Neuzugang: Im laufenden Beitrag nahm das Neugeschäft auf 2,1 Mio. Euro (+24,2 % GJ 2013) zu, die Stückzahl stieg auf 2.444 (1.851 GJ 2013). In der Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die Dialog als preisgünstige Alternative anbietet, lagen die Verkaufszahlen noch auf niedrigem Niveau. Hier hat die Dialog vor kurzem einen neuen Beratungsansatz entwickelt, der die BU und die EU unter dem programmatischen Begriff Arbeitskraft¬sicherung zusammenfasst, die im Beratungsgespräch die Ausarbeitung einer auf jeden Kunden passenden Lösung ermöglichen soll.

Mitte 2014 führte die Dialog zudem eine Pflegerentenversicherung im deutschen Markt ein. Der Markt für Pflegerentenversicherungen hat sich mit -7,4% im laufenden Beitrag rückläufig entwickelt, so konnten im Geschäftsjahr 2014 von der Dialog noch keine wesentlichen Absatzzahlen erreicht werden.

Kapitalanlagebestand

Der Kapitalanlagebestand der Dialog vergrößerte sich auf 565,3 Mio. Euro, das einen Zuwachs von +2,7 % Im Vergleich zum GJ 2013 bedeutet. Der Schwerpunkt der Neu- und Wiederanlage lag weiterhin im Bereich der Zinspapiere. Der Aktienbestand im Portfolio wurde auf 21,2 Mio. Euro (14,6 Mio. Euro GJ 2013) erhöht. Das Kapitalmarktumfeld mit sehr niedrigen Zinsen für die Neuanlage führte insgesamt zu einem Rückgang des Ergebnisses aus Kapitalanlagen auf 18,6 Mio. Euro (20,1 Mio. Euro GJ 2013). Die Nettoverzinsung sank von 3,7 % auf 3,3 %. Die saldierten stillen Reserven lagen mit 77,9 Mio. Euro (37,3 Mio. Euro GJ 2013) und einer Quote von 13,8 % (6,8 % GJ 2013) deutlich über den Vorjahreswerten.

Jahresergebnis deutlich gestiegen

Die Dialog Lebensversicherungs-AG erwirtschaftete im Geschäftsjahr 2014 einen Rohüberschuss nach Steuern in Höhe von 160,9 Mio. Euro (144,5 Mio. Euro GJ 2013). Davon gingen 116,8 Mio. Euro (110,7 Mio. Euro GJ 2013) als Direktgutschrift an die Versicherungsnehmer. Der Rückstellung für Beitragsrückerstattung wurden 29,2 Mio. Euro (24,8 Mio. Euro GJ 2013) zugeführt. Das Geschäftsjahr 2014 konnte die Dialog somit mit einem erheblich verbesserten Jahresergebnis in Höhe von 15,0 Mio. Euro (9,0 Mio. Euro GJ 2013) abgeschlossen werden. Die Verzinsung für angesammelte Überschussguthaben betrug im Geschäftsjahr 2014 3,4 % und wurde zum 1. Januar 2015 auf 3,1 % gesenkt.

Für 2015 erwartet die Dialog weiteres Wachstum

Trotz des für die Lebensversicherung schwierigen Umfelds erwartet Vorstandsprecher Oliver Brüß für die Dialog für 2015 ein weiteres Wachstum: „Mit unseren bedarfsgerechten, preis-/leistungsstarken Produkten und unserem innovativen Service sind wir im Markt genau richtig aufgestellt. Unser integraler Beratungsansatz in der Arbeitskraftsicherung ermöglicht dem Makler passgenaue Lösungen für seine Kunden. Wenn der Pflegemarkt anspringt, wird unser flexibler Pflegerententarif einen relevanten Bedarf abdecken." hat der Gesetzgeber zahlreiche Neuerungen zur Stabilisierung der Lebensversicherung auf den Weg gebracht.

Dialog bekennt sich klar zum Maklervertrieb

Vom Lebensversicherungsreformgesetz (LVRG) sei die Dialog nur eingeschränkt betroffen, auch weil sie in ihrem Hauptgeschäftsfeld Risikolebensversicherung bereits in der Vergangenheit niedriger gezillmert habe, als es jetzt gefordert wird. Die Dialog wird den Markt weiter beobachten, plant aber keine Veränderung ihrer Provisionen. Vorstandssprecher Brüß: „In Zeiten wachsenden regulatorischen Drucks drehen wir nicht zum Nachteil unserer Vertriebspartner an der Provisionsschraube. Wir bekennen uns klar zum Vertriebskanal Makler."

DIALOG LEBENSVERSICHERUNGS-AG

Die Dialog Lebensversicherungs-AG, ein Unternehmen der Generali Deutschland, ist der Spezialversicherer für biometrische Risiken (Risikolebensversicherungen, Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen und Pflegerentenversicherungen). Als Maklerversicherer gehört die Dialog nach eigenen Angaben zu den größten Risikolebensversicherern am deutschen und österreichischen Markt.