KI-Chatbots im Maklerbüro: AfW gibt Datenschutz-Empfehlungen

Künstliche Intelligenz hält zunehmend Einzug in den Vermittleralltag. Doch beim Einsatz von KI-Chatbots auf Makler-Websites stellen sich zahlreiche datenschutzrechtliche Fragen. Der AfW Bundesverband Finanzdienstleistung hat deshalb eine neue Handreichung veröffentlicht, die Versicherungsmaklern konkrete Empfehlungen für den rechtssicheren Umgang mit Kundendaten sowie Mustertexte für die Kundeninformation bietet.

Erarbeitet wurde die Handlungsempfehlung von der Datenschutz-Expertengruppe der „Initiative freiwilliger Branchenstandard – DSGVO“, die bereits den Branchenstandard zur Einwilligungserklärung in die Datenverarbeitung und Schweigepflichtentbindung entwickelt hat. Die neue Handreichung unterscheidet zwischen Chatbots, die allgemeine Informationen bereitstellen, Serviceanliegen bearbeiten oder eine persönliche Beratung vorbereiten. Im Mittelpunkt stehen die datenschutzrechtlichen Anforderungen und organisatorischen Voraussetzungen für deren Einsatz.

Zu den zentralen Prüfpunkten gehören die Auswahl geeigneter KI-Anbieter, notwendige Datenschutzvereinbarungen und der sichere Umgang mit personenbezogenen Daten. Besondere Aufmerksamkeit gilt sensiblen Gesundheitsinformationen, der Identitätsprüfung bei vertragsbezogenen Auskünften sowie der Frage, ob Kundendaten zum Training von KI-Modellen verwendet werden.

Die Expertengruppe empfiehlt, Chatbots vorrangig zur Information und Unterstützung einzusetzen. Anliegen, die eine individuelle Prüfung oder Beratung erfordern, sollten weiterhin von Mitarbeitern bearbeitet werden. „Wer KI im Maklerbüro einsetzen möchte, braucht Antworten auf ganz praktische Fragen: Was darf ich eingeben? Was macht der Anbieter mit den Daten? Und was muss ich meinen Kunden erklären?“, erklärt AfW-Vorstand Norman Wirth.

Neben den Handlungsempfehlungen enthält das Dokument Mustertexte für Nutzungshinweise und Datenschutzerklärungen. Diese behandeln unter anderem die Verarbeitung und Speicherung von Kundendaten, die Einbindung externer Dienstleister sowie die Rechte der Nutzer. Die Vorlagen müssen an die jeweiligen technischen Lösungen und betrieblichen Abläufe angepasst werden. Die neue Handreichung ergänzt die bereits im März 2025 veröffentlichte Orientierungshilfe zur KI-Verordnung sowie den AfW-Praxisleitfaden zur KI-Governance. Die Empfehlungen stehen auf der Website des AfW zur Verfügung. (mho)