„Langfristige Stabilität ist entscheidend“

Der Wettbewerb in der Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt intensiv. Doch neben Preis und Ratings gewinnen Beitragsstabilität, Service und Qualität zunehmend an Bedeutung. Im Interview erläutert Jens Martin, Leiter des Produktmanagements bei der Alte Leipziger Lebensversicherung, wie sich der BU-Markt verändert, welche Rolle Prävention spielt und warum ein langfristig verlässliches Leistungsversprechen immer mehr zum entscheidenden Wettbewerbsfaktor wird.

Herr Martin, welche Trends und Entwicklungen kennzeichnen den deutschen BU-Markt aktuell?

Jens Martin: Der BU-Markt ist weiterhin sehr wettbewerbsintensiv. Wir sehen aktuell im Wesentlichen zwei Entwicklungen: Einerseits gibt es weiterhin einen ausgeprägten Preis- und Ratingwettbewerb. Viele Tarife bewegen sich heute auf einem sehr hohen Bedingungsniveau, sodass in der Beratung häufig Vergleichsprogramme, Bedingungsratings und insbesondere der Zahlbeitrag stark im Vordergrund stehen.

Gleichzeitig wächst das Bewusstsein dafür, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung ein langfristiges Leistungsversprechen ist, bei dem weitere Faktoren zu beachten sind. Entscheidend ist, ob der Anbieter dauerhaft solide kalkuliert, eine faire Risikoprüfung bietet, im Leistungsfall verlässlich reguliert und den Kunden über den reinen Versicherungsschutz hinaus unterstützt. Deshalb sehen wir neben dem Preiswettbewerb einen zweiten Trend: Qualität, Beitragsstabilität, faire Prozesse und Zusatzservices gewinnen wieder stärker an Bedeutung.

Wie sind Sie im Bereich BU-Markt positioniert, was ist Ihr USP?

Martin: Wir verstehen uns in der Berufsunfähigkeitsversicherung klar als Qualitätsanbieter mit einem ganzheitlichen Blick auf dieses für Kunden so wichtige Thema. Dazu gehören leistungsstarke und verständlich formulierte Versicherungsbedingungen, eine faire Risiko- und Leistungsprüfung, eine langfristig stabile Beitragskalkulation sowie ein verlässlicher Service, der Kundinnen und Kunden über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg begleitet und sie auch im Leistungsfall durch feste persönliche Ansprechpartner unterstützt.

Ein entscheidender Punkt ist für uns die nachhaltige Kalkulation. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung begleitet Versicherte oft ein Leben lang. Umso wichtiger ist es, dass das Leistungsversprechen nicht nur heute, sondern auch in Zukunft zuverlässig eingehalten werden kann. Langfristige Stabilität und Verlässlichkeit sind deshalb wesentliche Bestandteile einer nachhaltigen Absicherung. Die Qualität und Transparenz unserer BU-Leistungsregulierung werden regelmäßig von unabhängigen Analysehäusern ausgezeichnet und bestätigt. Zusätzlich bestätigen uns Assekurata und das ifa Ulm hohe Beitragsstabilität mit ihrem Gütesiegel.

Darüber hinaus betrachten wir unsere Verantwortung nicht erst ab dem Zeitpunkt, an dem eine Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Psychische Erkrankungen sind mit einem Anteil von mehr als 30 Prozent weiterhin die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit. Deshalb haben wir bereits Anfang 2024 für den Kunden kostenfreie Gesundheitsservices mit einem besonderen Fokus auf die mentale Gesundheit eingeführt. Dazu gehören unter anderem Informations- und Unterstützungsangebote, Risikoselbsttests, digitale Programme bei Stress, Depressionen, Angst- oder Schlafstörungen sowie ein Terminservice. Die Angebote stehen unseren Kundinnen und Kunden bereits während der Vertragslaufzeit zur Verfügung – also auch dann, wenn noch gar kein BU-Leistungsfall vorliegt. Die positive Resonanz und die zunehmende Bedeutung vergleichbarer Angebote im Markt bestätigen unseren Ansatz.

Wie entwickelt sich das BU-Geschäft dieses Jahres bisher in Ihrem Unternehmen?

Martin: Der intensive Wettbewerb im Markt ist selbstverständlich auch für uns spürbar. Gleichzeitig stellen wir fest, dass ein großer Teil unserer Kundinnen und Kunden sowie unserer Vertriebspartner sehr bewusst entscheidet und nicht ausschließlich auf den günstigsten Beitrag achtet.

In den Vertriebswegen und Zielgruppen, in denen das Gesamtpaket aus Produktqualität, professioneller Risiko- und Leistungsprüfung, Finanzstärke und Service im Mittelpunkt steht, generieren wir daher weiterhin ein gutes BU-Neugeschäft.

Wie ist Ihr BU-Ausblick bis Jahresende 2026 – für den deutschen Markt und speziell für Ihr Unternehmen?

Martin: Die Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt eine der wichtigsten Absicherungen gegen den Verlust des Einkommens. Der Bedarf ist unverändert hoch, gleichzeitig bleibt der Wettbewerb intensiv. Wir rechnen aber nicht damit, dass der Markt kurzfristig durch eine Vielzahl großer BU-Tarifreformen geprägt sein wird. Viele Versicherer sind derzeit stark mit der Umsetzung der reformierten staatlich geförderten privaten Altersvorsorge und der Vorbereitung entsprechender Produkte für 2027 beschäftigt.

Mittelfristig rechnen wir jedoch damit, dass sich der Wettbewerb weiterentwickeln wird. Neben attraktiven Bedingungen werden Themen wie nachhaltige Beitragsstabilität, Prävention, digitale Services und eine hohe Servicequalität zunehmend an Bedeutung gewinnen. Neben Preis und Bedingungen rückt die Frage in den Vordergrund, ob ein Versicherer sein Leistungsversprechen auch über mehrere Jahrzehnte verlässlich erfüllen kann.

Für die Alte Leipziger bedeutet das, dass wir unseren eingeschlagenen Weg konsequent fortsetzen: Wir setzen auf ein dauerhaft überzeugendes Gesamtpaket aus hochwertigen Bedingungen, fairer Risiko- und Leistungsprüfung, stabiler Kalkulation, finanzieller Stärke und ergänzenden Gesundheits- und Serviceangeboten. Wir sind überzeugt, dass sich Qualität, Stabilität und Verlässlichkeit langfristig sowohl für unsere Kunden als auch für unsere Vertriebspartner auszahlen werden. (mho)