„Qualität, Stabilität und Service stehen im Mittelpunkt“

Die Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt ein komplexes und beratungsintensives Produkt. Umso wichtiger werden verständliche Bedingungen, flexible Lösungen und langfristige Beitragsstabilität.

Im Interview mit finanzwelt erläutert Fabian von Löbbecke, im Vorstand der HDI Lebensversicherung AG verantwortlich für den Bereich Produkte/Neugeschäft Leben, wie der Versicherer Komplexität abbauen will, warum der vollständige Verzicht auf Verweisung eine zentrale Rolle spielt und mit welcher Strategie HDI sein BU-Geschäft nachhaltig weiterentwickeln will.

Herr von Löbbecke, welche Trends und Entwicklungen kennzeichnen den deutschen BU-Markt aktuell?

Fabian von Löbbecke: Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist aufgrund ihrer Komplexität weiterhin ein stark beratungsorientiertes Produkt. Entsprechend liegt ein wesentlicher Fokus der Branche auf dem Abbau von Komplexität und der Verbesserung der Verständlichkeit. Wir haben hierzu bereits einen wichtigen Beitrag geleistet, indem wir vollständig auf die abstrakte und konkrete Verweisung verzichten, sowohl in der Erst- als auch in der Nachprüfung. Gleichzeitig gewinnen kundenorientierte und flexible Lösungen weiter an Bedeutung. Dazu zählen moderne Regelungen zur Umorganisation, zielgruppenspezifische Produktkonzepte sowie mehr Flexibilität über die häufig langen Vertragslaufzeiten hinweg. Beispiele sind Nachversicherungsgarantien, Optionen bei Berufswechseln und spezielle Regelungen für Teilzeitbeschäftigte.

Wie sind Sie im Bereich BU-Markt positioniert, was ist Ihr USP?

von Löbbecke: Mit rund einer halben Million Verträgen gehören wir zu den führenden Anbietern im deutschen Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen und nehmen seit Jahren eine Spitzenposition ein. Unser Geschäft wächst kontinuierlich und nachhaltig. Das Beitragsvolumen im Neugeschäft liegt inzwischen deutlich über einer halben Milliarde Euro. Dieses Wachstum beruht nicht auf kurzfristigen Volumeneffekten, sondern auf einer klaren und langfristigen Strategie. Im Mittelpunkt stehen für uns ein qualitativ hochwertiges Produkt, eine solide und nachhaltige Prämienkalkulation sowie exzellente Services von der Risikoprüfung bis zur Leistungsregulierung. Als Versicherer geben wir unseren Kunden sowie unseren Vertriebspartnern ein langfristiges Leistungsversprechen. Diesem Anspruch fühlen wir uns verpflichtet und entwickeln unser BU-Geschäft konsequent und nachhaltig weiter.

Bei HDI blicken wir auf eine über 100-jährige Erfahrung im Bereich der Arbeitskraftabsicherung zurück. Mit unserer Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top haben wir wiederholt Maßstäbe im Markt gesetzt und sind Vorreiter bei Innovationen – zuletzt mit dem vollständigen Verzicht auf die Verweisung.

Ein weiterer entscheidender Erfolgsfaktor ist die Beitragsstabilität. Grundsätzlich können Versicherer bei einem schlechtem Risikoverlauf den Zahlbetrag bis zur Höhe des kalkulierten Bruttobeitrags anheben. Je größer die Differenz zwischen Zahl- und Bruttobeitrag ist, desto höher ist für Kunden das Risiko, dass die Beiträge steigen. Deshalb sollte bei der Tarifauswahl nicht allein auf einen günstigen Zahlbeitrag geachtet werden, sondern auch auf eine nachhaltige und vorsichtige Beitragskalkulation. Genau diesen Ansatz verfolgt wir bei HDI seit vielen Jahren. Im Bestand unseres BU-Tarifs EGO, der seit mehr als 25 Jahren am Markt ist, wurde der Zahlbeitrag bisher nie erhöht. Das unterstreicht die nachhaltige, vorausschauende und solide Kalkulation unserer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung ist entlang der gesamte Wertschöpfungskette konsequent auf die Bedürfnisse unserer Zielgruppen ausgerichtet. Von einer zielgruppengerechten Gesundheitsprüfung über leistungsstarke Produktmerkmale bis hin zur Leistungsprüfung im Schadenfall stehen für uns Qualität, Stabilität und Service im Mittelpunkt. Dabei setzen wir bewusst nicht auf kurzfristige Wachstumsimpulse durch großzügige Sonderaktionen, den Ausbau des Geschäfts mit Dienstfähigkeitserklärung (DFE) oder einen intensiven Preiswettbewerb. Insbesondere der Preiswettbewerb hat zuletzt sowohl an Geschwindigkeit als auch an Intensität deutlich zugenommen. Die hohe Dynamik dieser Entwicklung wird von zahlreichen Branchenexperten kritisch gesehen, da sie den Wettbewerbsdruck im Markt weiter erhöht. Vor diesem Hintergrund ist die Rede von einer beunruhigenden „Preisspirale“. Wir verfolgen hingegen eine langfristig angelegte Strategie, die auf nachhaltigem und organischem Wachstum basiert.

Ein zentraler USP unserer Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt auch drei Jahre nach seiner Einführung der vollständige Verweisungsverzicht. Er schafft gerade im Leistungsfall Klarheit, Transparenz und Einfachheit für unsere Kunden. Dabei gilt dieser Verzicht ausnahmslos für alle Berufsgruppen gleichermaßen.

Wie entwickelt sich das BU-Geschäft dieses Jahres bisher in Ihrem Unternehmen?

von Löbbecke: Mit rund einer halben Million Verträgen zählen wir zu den größten Anbietern von Berufsunfähigkeitsversicherungen in Deutschland und besetzen seit Jahren eine Spitzenposition im Markt. Unser Geschäft entwickelt sich kontinuierlich und nachhaltig positiv. Das Beitragsvolumen im Neugeschäft liegt inzwischen deutlich über einer halben Milliarde Euro. Vor diesem Hintergrund sind wir mit dem bisherigen Geschäftsverlauf im laufenden Jahr sehr zufrieden.

Wie ist Ihr BU-Ausblick bis Jahresende 2026 – für den deutschen Markt und speziell für Ihr Unternehmen?

von Löbbecke: Für die HDI Lebensversicherung AG blicken wir zuversichtlich auf die weitere Geschäftsentwicklung im Jahr 2026. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu unseren strategisch wichtigsten Geschäftsfeldern. Dank eines leistungsfähigen Angebots, unserer starken Marktposition sowie der engen und vertrauensvollen Zusammenarbeit mit unseren Vertriebspartnern sehen wir uns hervorragend aufgestellt, unseren nachhaltigen Wachstumskurs auch künftig fortzusetzen. (mho)