BU-Leistungspraxis 2025: Regulierungsdauer steigt weiter

Das aktuelle Leistungspraxisrating von Franke und Bornberg beleuchtet die Leistungsregulierung in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Im Fokus stehen Arbeitsprozesse, Quoten und Bearbeitungszeiten. Die Qualität bleibt positiv und stabil, die Regulierungsdauer steigt weiter.

Wenn BU Leistungen beantragt werden, zeigt sich, was das Kleingedruckte wert ist. Hier zählt ausschließlich die gelebte Praxis. Das BU Leistungspraxisrating von Franke und Bornberg analysiert jährlich, wie kundenorientiert und effizient Versicherer Leistungen regulieren. Es richtet den Fokus auf reale Abläufe und Entscheidungen – dort, wo sie für Betroffene Wirkung entfalten. Von den teilnehmenden Versicherern fordert das Verfahren maximale Transparenz. Sie müssen im Rahmen einer Stichprobe von 125 Fallakten jeden Bearbeitungsschritt offenlegen.

Die besten BU-Versicherer: Bewertung „hervorragend“

·         Allianz Lebensversicherung-AG            

·         ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG

·         HDI Lebensversicherung AG

·         Nürnberger Lebensversicherung AG

·         SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG

Das Interesse am BU-Leistungspraxisrating steigt im Zuge des harten Wettbewerbs um Vermittler und Kunden. Die Qualität der Leistungsregulierung kann sich bei den teilnehmenden Unternehmen sehen lassen. Wie diese Praxis bei den Verweigerern aussieht, bleibt derweil im Dunkeln. Auswahl an transparenten Versicherern gibt es andererseits genug. Dort bereiten vor allem die Bearbeitungszeiten Sorgen. Hintergrund sind vor allem Engpässe beim Fachpersonal: Qualifizierte Leistungsregulierer sind am Markt knapp, die Gewinnung gestaltet sich schwierig. Viele Versicherer reagieren darauf, indem sie eigene Talente ausbilden und interne Kompetenzen gezielt aufbauen. „Unsere Auswertung zeigt eine stabile Qualität in der BU Leistungsprüfung bei den teilnehmenden Versicherern. Die eigentliche Herausforderung liegt derzeit in den Regulierungsdauern. Der Markt an erfahrenen Leistungsregulierern ist klein. Ausbildung und stringente Prozesse sind deshalb die zentralen Hebel.“, sagt Michael Franke, Geschäftsführer von Franke und Bornberg.

Parallel wird verstärkt in Technik investiert. Moderne Leistungsregulierungsplattformen sollen Prozesse vereinfachen, Unterlagen-Nachforderungen strukturieren und Medienbrüche reduzieren; zudem prüfen Unternehmen den unterstützenden Einsatz von KI in der Antrags  und Leistungsbearbeitung. Diese Maßnahmen können dazu beitragen, Durchlaufzeiten zu verkürzen und die Bearbeitung für Kunden transparenter zu gestalten. „Die Erwartungen an die KI sollte man nicht zu hoch schrauben. Hilfreich ist der Einsatz, um beispielsweise Ordnung in unstrukturierte Informationen zu bringen und Arbeitsprozesse vorzubereiten. Qualifiziertes Personal lässt sich damit aber nur bedingt einsparen.“, gibt Michael Franke zu bedenken.

Maßgeblich bestimmt wird die Gesamtdauer der Leistungsregulierung weiterhin durch Faktoren außerhalb der Unternehmen: die Reaktionszeiten von Versicherten und behandelnden Ärztinnen und Ärzten. Hier reicht das Spektrum von Rückmeldungen innerhalb weniger Tage bis hin zu Wartezeiten von mehreren Monaten. Vollständige und zeitnahe Unterlagen bleiben daher ein zentraler Hebel für schnellere Entscheidungen. „Moderne Plattformen und KI Unterstützung können Teilprozesse beschleunigen und Nachforderungen transparenter machen. Für schnelle Entscheidungen bleibt jedoch entscheidend, wie vollständig und zeitnah Unterlagen von Kunden und Ärzten eingehen“, erläutert Philipp Wedekind, Leiter Ratings Vorsorge und Nachhaltigkeit.

Das aktuelle Leistungspraxisrating zeigt: Die Qualität bleibt stabil, doch die Verfügbarkeit qualifizierter Fachkräfte und externe Reaktionszeiten verlängern vielerorts die Bearbeitung. Versicherer investieren in Ausbildung und moderne Plattformen. Zudem werden Pilotprojekte zur KI Unterstützung gestartet. Eine spürbare Beschleunigung ist insbesondere dann erreichbar, wenn eine gute Personalausstattung auf Prozessinnovationen und schnellerer Zuarbeit externer Beteiligter trifft. (mho)