Fondspolicen: Passende Lösungen für den Ruhestand

Bei der Finanzplanung müssen unterschiedliche Lebensphasen und -situationen der Kundinnen und Kunden berücksichtigt werden. Versicherungslösungen bieten dabei nicht nur beim Vermögensaufbau, sondern gerade auch für die Entwicklung einer Einkommensstrategie im Alter sehr attraktive Möglichkeiten.

Kundinnen und Kunden der Generation 50plus sollten wichtige Weichen für die finanzielle Absicherung im Ruhestand stellen. Bei der Ruhestandsplanung geht es darum, das angesparte Vermögen zu strukturieren und so zu organisieren, dass es bis zum Lebensende ausreicht, ohne dass Kundinnen und Kunden ihren Lebensstandard einschränken müssen. Grundlage für eine erfolgreiche Ruhestandsplanung ist, dass eine intensive Analyse der vorhandenen Vermögenswerte, möglicher Verbindlichkeiten sowie der laufenden Einnahmen und Ausgaben stattfinden sollte. Dabei gilt es auch zu berücksichtigen, was sich auf persönlicher Ebene im Alter verändern könnte und welche Wünsche sich Kunden erfüllen möchten. Kern der Planung ist also die Entwicklung einer Einkommensstrategie für das Alter. Dabei gilt es, vor allem die individuell passende Kombination verschiedener Lösungen zu finden. Hier können Versicherungsprodukte ganz hervorragend eingesetzt werden. Insbesondere die Kombination von (sofort beginnender) Rente und fondsgebundenen Lebensversicherungen erfreut sich immer größerer Beliebtheit, weil sie sich besonders flexibel handhaben lässt und sehr gut zum Bedarf der Ruheständler passt.

Die Rente muss sicher sein

Die sofort beginnende Rente ist der solide Kern der Ruhestandsplanung. Sie sollte genutzt werden, um die laufenden, relativ fixen Ausgaben – wie beispielsweise für Miete, Mobilität oder Lebenshaltung – mit entsprechenden laufenden Einnahmen zu decken. Es steht also die Risikoabsicherung gegen die Langlebigkeit im Vordergrund. Hierfür bietet sich besonders eine Rente an, die vollgarantiert, also lebenslang in voller Höhe garantiert ist. Hier bietet Standard Life seit der letzten Rentenzinserhöhung auf 2,75 % eine der höchsten vollgarantierten Renten im deutschen Markt an. Es sollte aber nicht mehr verrentet werden, als für die vollumfängliche Deckung der fixen Ausgaben notwendig ist. Das übrige Kapital sollte auch im Alter weiter renditeorientiert investiert bleiben. Denn Statistiken belegen, dass es vielen älteren Kundinnen und Kunden wichtig ist, dass das über lange Zeit angesparte Geld nicht durch die Inflation an Wert verliert und dass sie Vermögen bewahren und weitergeben möchten. Um dies zu erreichen, bietet sich eine fondsgebundene Lebensversicherung an.

Flexibilität und Renditechancen bis ans Lebensende

Fondsgebundene Lebensversicherungen werden meist bis zur üblichen Lebenserwartung oder darüber hinaus abgeschlossen. Bei Standard Life kann die Lebensversicherung „WeitBlick“ beispielsweise bis zum Endalter 100 abgeschlossen werden. Dadurch können Kundinnen und Kunden lebensbegleitend und bis ins hohe Alter von den Anlagemöglichkeiten einer qualitativ hochwertigen Fondsauswahl profitieren und das angesparte Vermögen weiter vermehren. Ein großer Vorteil von Fondspolicen ist, dass die gewählte Anlagestrategie jederzeit veränderbar ist und die notwendigen Umschichtungen kosten- und steuerfrei möglich sind.

Ein weiterer Pluspunkt ist die hohe Flexibilität von fondsgebundenen Lebensversicherungen. Kundinnen und Kunden haben jederzeit Zugriff auf ihr Geld und können es innerhalb weniger Tage aus dem Vertrag entnehmen. Dadurch ist es problemlos möglich, spontane, über die laufenden Fixkosten hinausgehende Ausgaben beispielsweise für Reisen, Renovierungen oder größere Anschaffungen zu tätigen. Dies ist gerade in der ersten, aktiven Phase des Ruhestands sehr wichtig. Sollten sich die fixen Ausgaben einmal verändern, kann die Einkommensstrategie mit einem automatisierten Auszahlplan und monatlichen, viertel- oder halbjährlichen Auszahlungen angepasst werden. Auf der anderen Seite ist es aber auch möglich, den Vertrag durch Zuzahlungen wieder aufzustocken. Eine fondsgebundene Lebensversicherung wie WeitBlick kann also als eine Art „Ruhestandskonto“ für die Vermögensorganisation im Alter fungieren.

Zusätzlich können Kundinnen und Kunden frühzeitig ihr Vermögen an die nachfolgenden Generationen übertragen, indem sie ihren Vertrag auch mit zwei Versicherungsnehmern und/oder zwei versicherten Personen ausgestalten. Für diese Vermögensübertragung zu Lebzeiten sind weder notarielle Beurkundungen noch spätere testamentarische Aktualisierungen notwendig. Zudem nutzen Versicherungsnehmer Freibeträge bei der Erbschafts- und Schenkungssteuer.

Eine gute Kombination: Ruhestandsplanung und Standard Life

Für eine erfolgreiche Einkommensstrategie im Alter bietet Standard Life mit Freelax SOFORT nicht nur eine der höchstverzinsten sofortbeginnenden Renten, sondern mit WeitBlick auch eine sehr attraktive und äußert flexible fondsgebundene Lebensversicherung. Mit der Kombination beider Produkte können also die wesentlichen Bedarfe der Kunden bei der Ruhestandsplanung abgedeckt werden. Die passenden Produkte sind aber natürlich nicht alles. Als Experte für Ruhestandsplanung bieten wir unseren Vertriebspartnern umfangreiche Unterstützung an. Dazu gehört neben Weiterbildungen, Checklisten, Verkaufs- und Beratungshilfen auch die qualifizierte persönliche Beratung durch unsere Maklerbetreuer, die ausgebildete Ruhestandsplaner sind. Mit diesem Paket möchten wir sowohl erfahrene Vermittler unterstützen als auch Berater, die sich das Geschäftsfeld Ruhestandsplanung neu erschließen wollen.

Auf einen Blick: Die Vorteile der Sofortrente von Standard Life

Mit der FREELAX SOFORT bekommen Sie zusätzlich zur gesetzlichen Rente Versorgungssicherheit und Planbarkeit fürs Alter.

Die Sofortrente bietet gegenüber der gesetzlichen Rente Steuervorteile bei der Ertragsanteilsbesteuerung.

Wir bieten einen attraktiven Rentenzins: Seit 01.08.2023 gewähren wir 2,75 % (freibleibend).

Sie schützen Ihr Vermögen vor dem Auf und Ab der Märkte: Sie erhalten die zu Rentenbeginn vereinbarte Summe regelmäßig und garantiert ein Leben lang.

Ein Advertorial der Standard Life Versicherung

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