Altersvorsorge - Investieren statt spekulieren

Über 80 Prozent der Deutschen glauben nicht daran, dass die gesetzliche Rente für das Alter reicht. Ein Drittel fürchtet sich vor Altersarmut. Die Angst vor Inflation wiegt sogar stärker als vor Krieg, dem Klimawandel oder einer Rezession. Auch die Tatsache, dass das Rentenniveau sinkt, ist keine Neuigkeit. Konnte man Ende der siebziger Jahre im Durchschnitt noch 60 Prozent Rente vom letzten Nettogehalt erwarten, sind es seit 2024 48 Prozent.

Obwohl viele Menschen daraus auch ableiten, dass man für das Alter selbst vorsorgen muss, liegen immer noch ca. vier Billionen Euro auf Giro-, Spar-, Tages- und Festgeldkonten. Da ist das Geld inflationären Effekten aber am stärksten ausgesetzt.

Auch wenn es „die eine Anlageklasse“, die permanent vor Inflation schützt oder in jeder Phase stabile Renditen erzeugt, nicht gibt, kann man langfristig an stabilen Unternehmensentwicklungen partizipieren. Macht man das regelmäßig, gewöhnt man sich daran, so dass man nach einiger Zeit nicht mehr darüber nachdenken muss.

Neben der nicht geförderten Möglichkeit, Sparpläne für Minderjährige abzuschließen und Kinder-, Jugend- und „Taschengeldkonten“ zu eröffnen, soll am 1. Januar 2027 die Frühstartrente, rückwirkend für 2026, in Kraft treten. Ziel ist es, Kindern mit inländischem Wohnsitz frühzeitig den Aufbau eines Vorsorgevermögens zu ermöglichen und damit Anreize für eine langfristige zusätzliche Altersvorsorge zu schaffen. Geplant ist dabei, dass zunächst die in den Jahren 2020 und 2021 geborenen Kinder begünstigt sind.

Diese Kinder erhalten vom sechsten bis zum 18. Geburtstag monatlich zehn Euro vom Staat, insgesamt 1.440 Euro pro Kind. Diese Förderung wird von der Deutschen Bundesbank angelegt. Eltern müssen nicht zwingend einen individuellen Vertrag abschließen. Die Förderung muss nicht beantragt werden. Das Geld wird zunächst breit in Aktien gestreut. Eltern können für ihr Kind auch einen individuellen Depotvertrag abschließen, sofern es sich um ein „zertifiziertes Standarddepot“ handelt. Zudem besteht die Möglichkeit, die staatliche Förderung durch freiwillige Beiträge aufzustocken. Nach dem 18. Geburtstag kann das Kapital auf einen anderen zertifizierten Altersvorsorgevertrag übertragen werden (zum Beispiel Altersvorsorgedepot oder Riester). Hinweise finden sich beispielsweise auf der Internetseite des Bundesministeriums der Finanzen.

Beginnt man mit der Ausbildung oder direkt mit einer beruflichen Tätigkeit, kann man seiner Personalabteilung mitteilen, dass man monatlich einen bestimmten Betrag direkt vom Bruttogehalt als vermögenswirksame Leistung anlegen möchte. Der Betrag wird dann vom Arbeitgeber an das gewählte Anlagekonto, in eine gesetzlich festgelegte Anlageform, überwiesen. Der berechtigte Personenkreis umfasst Arbeitnehmer (Angestellte, Arbeiter, Auszubildende), Beamte, Richter und Soldaten, die die Anlageform grundsätzlich selbst wählen.

Marktkommentar von Andreas Görler, sen. Wealth Manager, zert. Fachmann für nachhaltige Investments, Wellinvest-. Pruschke & Kalm GmbH, Berlin.