„Bereits eine Fehlentscheidung kann existenzbedrohende Folgen haben“

Die richtige Absicherung von Haftungsrisiken wird für Unternehmen jeder Größe immer mehr zu einem entscheidenden Faktor. Im Interview erklärt Mirela Komic, Maklerbetreuerin bei der R+V Versicherung, worauf es bei der Beratung von Firmenkunden zum Haftungsschutz besonders ankommt. Zudem spricht sie über Cross-Selling-Chancen, die Sparten mit dem größten Nachholbedarf sowie die besonderen Stärken der R+V in diesem Bereich.

finanzwelt: Frau Komic, auf welchen Haftungsschutz sollten mittelständische Firmen keinesfalls verzichten?

Mirela Komic: In erster Linie sollten die Firmen nicht auf eine gute Betriebshaftpflichtversicherung verzichten. Auf Manager-Ebene gehört eine D&O, gegebenenfalls eine persönliche D&O, zum Grundschutz dazu, ebenso eine persönliche Straf-Spezial-Rechtsschutzpolice. Cyber- und Vermögenschadenhaftpflicht zählen auch zur Grundausstattung des Haftungsschutzes. Beratende und gutachterliche Tätigkeiten sollten zudem mit einer Vermögensschadenhaftpflicht abgesichert werden. Und natürlich sollten Unternehmen auch ihre Sachwerte absichern, zum Beispiel Gebäude und Betriebsinhalt.

finanzwelt: Welche Haftungsrisiken für Unternehmen haben nach Ihrer Erfahrung nicht alle Gewerbemakler auf dem Schirm?

Komic: Das Thema Unternehmenshaftung hat zahlreiche Facetten, von arbeitsrechtlichen Haftungsrisiken wie der Missachtung der Aufklärungspflicht gegenüber den Arbeitnehmern über den Verstoß gegen Auflagen, Bestimmungen, Gesetze oder Verordnungen bis hin zu zivilrechtlichen und strafrechtlichen Haftungsrisiken, etwa der Umwelt- und Produktverantwortung. Ein wichtiges, aber noch immer häufig unterschätztes Haftungsrisiko liegt in der Cyberhaftung, insbesondere bei unzureichenden IT-Sicherheitsstandards.

finanzwelt: In welchen Sparten gibt es noch die meiste vertriebliche Luft nach oben?

Komic: Erstaunlicherweise in den Bereichen Cyberversicherung und D&O. Das Risiko ist vielen bewusst, aber dennoch sind viele mittelständische Firmen und deren Manager bzw. Organe nicht ausreichend versichert.

finanzwelt: Cyberrisiken nehmen immer mehr zu. Wo liegen die größten Gefahren für Unternehmen?

Komic: Die Gefahren sind vielfältig und entwickeln sich ständig weiter, insbesondere KI-gestützte Angriffe werden weiter zunehmen. Auch ein fehlendes Sicherheitsbewusstsein der Mitarbeiter trägt dazu bei.

finanzwelt: Welche Versicherungen sind hier unerlässlich?

Komic: Sehr wichtig für die Risikoabsicherung in diesem Bereich sind neben der Cyber- sowie der Vertrauensschutzversicherung (VSV) ein Rechtsschutz fürs Unternehmen – gegebenenfalls mit einer Erweiterung auf Spezial-Straf-RS. Hinzu kommt eine D&O und am besten zusätzlich eine persönliche D&O.

finanzwelt: Was zeichnet D&O-Versicherungen aus und warum sind sie für Manager und Unternehmer unverzichtbar?

Komic: In einer komplexen und risikoreichen Geschäftswelt ist die D&O unverzichtbar, da Geschäftsführer, Vorstände, Aufsichtsräte und andere leitende Angestellte mit ihrem gesamten Privatvermögen haften. Die D&O bietet den Schutz des Privatvermögens. Bereits eine Fehlentscheidung kann zu existenzbedrohenden finanziellen Folgen führen. Sie spielt auch für die finanzielle Absicherung der Unternehmen eine wichtige Rolle, insbesondere bei der Innen- und Außenhaftung. Denn durch die zunehmende Regulatorik drohen auch immer mehr Haftungsfallen.

finanzwelt: Wieso ist es empfehlenswert, über die Unternehmens-Rechtsschutzversicherung hinaus auch einen Spezial-Straf-Rechtsschutz abzuschließen?

Komic: Das hängt stark von dem individuellen beruflichen Umfeld ab. Geschäftsführern, leitenden Angestellten aber auch Ärzten, Anwälten und weiteren ist ein Abschluss einer Spezial-Straf-Rechtsschutz jedoch sehr zu empfehlen. Denn berufliche Entscheidungen oder Handlungen können hier zu strafrechtlichen Konsequenzen führen, etwa bei fahrlässiger Körperverletzung.

finanzwelt: Was tun, wenn die Firmenkunden kein Einsehen und Risikobewusstsein haben – oder nicht genug Budget?

Komic: Makler sollten eine detaillierte Risikoanalyse durchführen und die möglichen finanziellen Folgen von Haftungsfällen durch konkrete Beispiele veranschaulichen. Es gilt, die Haftungsrisiken und die Notwendigkeit von Versicherungen transparent zu kommunizieren.

finanzwelt: Welche Cross-Selling-Chancen können und sollten bei der Haftungsschutz-Beratung genutzt werden?

Komic: Unternehmen weisen oftmals neben Haftungsrisiken noch weitere Schutzlücken auf, die angesprochen werden können, und sind zudem für bessere Konditionen bei bestehenden Versicherungsverträgen dankbar. So sollte beispielsweise bei einem Fuhrpark geprüft werden, ob dessen Absicherung den hohen Preis-Leistungs-Standard erfüllt, den die KRAVAG-Lösungen bieten. Viele Unternehmer wissen auch nicht, dass sie sich mit einer Kautionsversicherung wertvolle Liquidität verschaffen können. Und schließlich können Makler die Firmen im Ringen um Fachkräfte unterstützen, indem sie zum Beispiel eine betriebliche Krankenversicherung vermitteln, die auf die Arbeitgeberattraktivität einzahlt und die Gesundheit und Motivation der Mitarbeiter steigert.

finanzwelt: Welche besonderen Stärken hat die R+V Versicherung im Bereich der Absicherung von Haftungsrisiken für Unternehmen?

Komic: Die R+V ist ein starker und verlässlicher Partner, wenn es um die Absicherung von Unternehmen geht. Wir sind ein Allrounder und bieten unterschiedliche, auf das Unternehmen zugeschnittene Pakete an. Ob für kleine oder große mittelständische Unternehmen sowie für spezielle Berufsgruppen wie Mediziner, wir haben stets die passenden Lösungen.

finanzwelt: Wo können sich Makler, die sich auf diesem Feld noch unsicher fühlen, informieren?

Komic: In unserem Maklerportal zum Beispiel mit unserem ToolKit für Makler, das einen umfassenden und vertiefenden Überblick über das Thema und dazu zahlreiche überzeugende Argumente und Leistungsbeispiele liefert. Darüber hinaus können Makler sich bei unseren Webinaren zu den jeweiligen Sparten schlaumachen. Außerdem lohnt es sich, der R+V auf Social Media und im Maklerticker zu folgen, um immer gut informiert zu bleiben. (mho)