Steuerjoker für BU-Policen
07.02.2013
Zu einem Mehrwert für BU-Policen kann die neue steuerfreie Beitragsrückerstattung über die Fondsanlage werden. Das ist eine neue zusätzliche Option und auch ein neues Argument für den erfolgreichen Vertrieb dieser wichtigen Policen.
(fw/db) Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Policen, die jeder Berufstätige abschließen sollte. Die Universa Lebensversicherung a.G. bietet als Überschussbeteiligung neben einem klassischen Sofortrabatt neu auch eine steuerfreie Beitragsrückerstattung über verzinsliche Ansammlung oder Fondsanlage an.
In der Praxis investiert zum Beispiel ein 30-jähriger Steuerberater für seine Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 1.000 Euro pro Monat entweder mit Sofortrabatt monatlich 22,38 Euro oder mit Fondsanlage 33,75 Euro. Bei einer Laufzeit von 30 Jahren spart der Steuerberater über den Sofortrabatt insgesamt 4.093,30 Euro an Beiträgen.
Bei einer Fondsanlage mit einer durchschnittlichen Wertentwicklung von 6 Prozent kann er später wieder 11.278 Euro an Beiträgen zurückerhalten. Die Auszahlung erfolgt steuerfrei; zudem fällt auf die Wertentwicklung und laufenden Fondserträge keine Einkommenssteuer an.
Das Praxisbeispiel zeigt, dass besonders für Gutverdienende und Anleger mit ausgeschöpftem Sparerfreibetrag dies eine interessante Alternative sein kann.
Zur Fondsauswahl stehen bei der Universa vier erstklassige Aktienfonds, zwei Mischfonds, ein Rentenfonds sowie ein Garantiefondskonzept der DWS Finanz-Service GmbH. Ein Fondswechsel ist monatlich möglich - ebenso der Wechsel in eine verzinsliche Ansammlung zur Sicherung des erreichten Fondsvermögens.
Tritt während der Laufzeit eine Berufsunfähigkeit ein, wird dem Versicherten aus dem vorhandenen Fondsguthaben eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsrente gezahlt.
Erfolgsfaktoren der Versicherungen
