Altersvorsorgereform: Neue Tarife & Trends

Was bedeutet die Reform der geförderten privaten Altersvorsorge für Lebensversicherer? An welchen Lösungen arbeiten die Unternehmen gerade und welche konkreten Angebote planen sie ab 2027 anzubieten? Dazu hat finanzwelt vier Anbieter von Lebensversicherungen befragt.

Christian Häsch, Leiter Vertrieb, Alte Leipziger Lebensversicherung a. G.

Die Reform der geförderten privaten Altersvorsorge ist für uns ein wichtiger Schritt, um die private Vorsorge attraktiver, einfacher und renditeorientierter zu gestalten. Als Alte Leipziger Leben werden wir die neuen Möglichkeiten konsequent nutzen und unseren Vertriebspartnern sowie Kunden zum Start 2027 attraktive und bedarfsgerechte Lösungen anbieten. Aktuell entwickeln wir zwei PremiumProduktkonzepte: einen Altersvorsorgevertrag mit 80 % Beitragsgarantie, der Sicherheit mit den Chancen einer kapitalmarktorientierten Anlage verbindet, sowie eine renditeorientierte Lösung ohne Garantie in Form eines Altersvorsorgedepots. Damit wollen wir unterschiedliche Sicherheits- und Renditebedürfnisse abdecken und echte Wahlfreiheit ermöglichen. Beide Lösungen werden ein hohes Maß an Flexibilität und vielfältige Möglichkeiten bei der Fondsauswahl bieten. Ergänzend entwickeln wir ein eigenes Standarddepot, das vollständig digital abschließbar sein wird. Unser Anspruch ist es, zum Start der Reform mit einem breiten und zugleich klar differenzierten Angebot präsent zu sein – für unterschiedliche Kundenbedürfnisse, Anlagepräferenzen und Zugangswege zur geförderten privaten Altersvorsorge.

Claudia Flues, Leiterin Geschäftsfeldstrategie private Vorsorge & Produktmanagement pAV, AXA Deutschland

AXA wird ab Januar 2027 ein Altersvorsorgedepot sowie ein Standarddepot anbieten. Sicherheitsbedürfnisse und Risikoneigungen von Kunden sind meist sehr unterschiedlich und abhängig von dem jeweiligen Sparziel. Somit sind Produkte mit unterschiedlichen Chance-Risiko-Profilen, mit und ohne garantierte Leistungen, wichtige Bausteine für die Gestaltung eines individuellen Portfolios. Wir begrüßen bei der Reformierung, dass zukünftig auch Altersvorsorgesparen mit Lösungen gefördert wird, die stärker von den Entwicklungen des Kapitalmarktes partizipieren und somit höhere Renditechancen ermöglichen und damit einen wachsenden Kundenbedarf erfüllen. Als Versicherer können wir neben einem Auszahlungsplan auch lebenslange garantierte Zahlungen anbieten und bieten unseren Kunden somit die Flexibilität, sich bis zum Beginn der Auszahlungsphase zwischen beiden Optionen entscheiden zu können. Eine individuelle, umfassende Altersvorsorgeberatung ist und bleibt von großer Bedeutung. Um dem weiterhin gerecht zu werden, bieten wir unseren Kunden verschiedene Wege, sich informieren und beraten zu lassen – über unsere digitalen Plattformen und jederzeit in der persönlichen Beratung.

Matthias Kaja, Leiter Hauptabteilung Marketing, VOLKSWOHL BUND Versicherungen

Für viele Kunden wird die private Altersvorsorge bald noch komplexer. Beratung wird dadurch für Versicherungsmakler mehr denn je zum entscheidenden Erfolgsfaktor. Unsere Aufgabe als Maklerversicherer ist es, die persönliche Beratung zu stärken, mit Produkten, die echten Mehrwert bieten und Prozessen, die Makler entlasten. Vom reinen Kapitalmarktprodukt bis zur garantieorientierten Lösung – der VOLKSWOHL BUND wird das gesamte Spektrum abdecken. Dafür bringen wir zwei beliebte und etablierte Fondspolicen in die neue Fördersystematik ein: FONDS PUR als neue Förder-Rente für Kunden, die maximale Kapitalmarktchancen nutzen wollen, und FONDS MODERN als neue Förder-Rente mit 80 % Beitragsgarantie. Zusätzlich wird es ein eigenes Standardprodukt geben. So können Makler ihren Kunden Lösungen aus einer Hand anbieten. Den Vertriebspartnern bieten wir umfassende Unterlagen und digitale Hilfestellungen für alle Phasen der Beratung. Tools zur optimalen Aufteilung von Altersvorsorgebeiträgen über die drei Schichten helfen den Maklern, aus den neuen Möglichkeiten überzeugende Vorsorgekonzepte zu machen.

Thomas Heß, Bereichsleiter Marketing, WWK Lebensversicherung a. G.

Die Reform der geförderten privaten Altersvorsorge ist für die WWK Chance und Auftrag zugleich. Als Anbieter der ersten Stunde verfügen wir über jahrzehntelange Erfahrung bei der geförderten Altersvorsorge und haben mit unseren fondsgebundenen Riester-Tarifen bewiesen, dass attraktive Renditechancen und Sicherheit auch in volatilen Kapitalmarktphasen vereinbar sind. Diese Erfahrung bringen wir in die neue Produktwelt ein. Ab 2027 werden wir ein breites Angebot bereitstellen: ein Standardprodukt für kostenorientierte Kunden, vor allem aber leistungsstarke Altersvorsorgeverträge mit und ohne Garantie sowie eine breite Auswahl an Fonds und ETFs. Gleichzeitig ist bei bestehenden Riester-Verträgen eine individuelle Betrachtung entscheidend. Rechnungszins, Restlaufzeit, garantierter Rentenfaktor, Risikoneigung und Fördermodell sind nur einige der Faktoren, die bei einer Entscheidung über die Zukunft des Vertrags berücksichtigt werden sollten. Eine qualifizierte und persönliche Beratung durch einen versierten Finanzberater ist deshalb aus unserer Sicht unverzichtbar. (mho)