Energieeffizienz wird zum Beratungsfaktor in der Baufinanzierung

Die aktuellen geopolitischen Geschehnisse zeigen: Steigende Energienebenkosten haben einen wesentlichen Einfluss auf unsere Kauf- und Finanzierungsentscheidungen. Während das Neubau-Segment stagniert, rücken die energieeffiziente Sanierung und Modernisierung von Bestandsimmobilien wieder stärker in den Fokus.

Die Rahmenbedingungen für Bau- und Immobilienfinanzierungen haben sich in den vergangenen Jahren spürbar verändert. Volatile Energiepreise und steigende Nebenkosten wirken sich zunehmend auf die finanzielle Belastung privater Haushalte aus. Für viele Kaufinteressierte, aber auch für Eigentümerinnen und Eigentümer, ist die monatliche Gesamtbelastung damit längst nicht mehr allein eine Frage von Kaufpreis, Zins und Tilgung.

Energieeffizienz als neue Entscheidungsdimension

Insbesondere bei Bestandsimmobilien zeigt sich, wie stark energetische Aspekte inzwischen in Kauf- und Investitionsentscheidungen einfließen. Immobilien mit niedrigerer Energieeffizienzklasse sind häufig mit höheren laufenden Kosten verbunden und erfordern mittelfristig Investitionen in die Modernisierung. Käuferinnen und Käufer berücksichtigen diesen Sanierungsbedarf zunehmend frühzeitig. Gleichzeitig prüfen Eigentümerinnen und Eigentümer im Rahmen von Anschlussfinanzierungen, ob energetische Maßnahmen sinnvoll in eine neue Finanzierungsstruktur eingebunden werden können.

Zusätzlicher Gamechanger: Die geplante CO2-Bepreisung

Ein weiterer Grund, Energieeffizienz frühzeitig in Kauf- und Finanzierungsentscheidungen einzubeziehen, ist die perspektivisch steigende CO2-Bepreisung auf fossile Energieträger. Je höher der CO2-Preis, desto stärker steigen – je nach Heizsystem – die laufenden Kosten für unsanierte Gebäude. Das erhöht nicht nur die monatliche Gesamtbelastung, sondern auch das Risiko von Überraschungen in der Anschlussfinanzierung: Was heute noch „tragbar“ kalkuliert ist, kann durch zusätzliche CO2-Kosten schnell zum Budgetproblem werden. Energieeffiziente Sanierungen wirken hier doppelt: Sie senken den Verbrauch (und damit die CO2-Kosten) und machen die künftige Nebenkostenentwicklung planbarer – ein wichtiger Stabilitätsfaktor für Kundinnen und Kunden und ein zunehmend relevantes Argument in der Beratung. Und das bei gleichzeitiger Wertstabilisierung der Immobilie.

Modernisierungsfinanzierung als Baustein der Beratung

Vor diesem Hintergrund rücken Finanzierungsangebote für energetische Modernisierungen stärker in den Fokus. Ein Beispiel aus dem Markt ist das Modernisierungs-Darlehen „Baufi Energy“ der ING Deutschland. Es richtet sich an Kundinnen und Kunden, die eine Immobilie energetisch modernisieren möchten – etwa im Zuge eines Kaufs, einer Anschlussfinanzierung oder im Bestand. Voraussetzung für den Zinsrabatt ist, dass sich die Energieeffizienzklasse der Immobilie durch die Maßnahmen um mindestens eine Klasse verbessert und mindestens die Energieeffizienzklasse F erreicht wird. Der Zinsrabatt beträgt aktuell 0,10 % und gilt für Darlehen ab 100.000 Euro über die gesamte Darlehenssumme. Zudem sieht das Produkt eine bereitstellungszinsfreie Zeit von bis zu 18 Monaten vor. „Unser Ziel ist es, energetische Modernisierung finanzierbar und planbar zu machen“, sagt Thomas Hein, Leiter Vertrieb Immobilienfinanzierung bei der ING Deutschland. „Gerade in der Finanzierungsberatung ist es wichtig, Sanierung nicht isoliert zu betrachten, sondern als Teil einer ganzheitlichen Finanzierung.“

Die Vermittlerinnen und Vermittler sind gefragt

Mit der wachsenden Bedeutung von Energieeffizienz verändern sich auch die Anforderungen an Beratungsgespräche. Neben Zinsbindung, Tilgungsstruktur und Eigenkapitalquote gewinnen Aspekte wie Nebenkostenentwicklung, energetische Qualität und langfristige Planbarkeit an Gewicht. Für Vermittlerinnen und Vermittler bedeutet das: Ihre Beratung muss stärker am Kontext der Finanzierung ausgerichtet sein, und die Zusammenhänge gilt es, transparent darzustellen. „Vermittlerinnen und Vermittler, die die Energieeffizienz aktiv in ihre Beratung einbeziehen, schaffen Orientierung in einem komplexer werdenden Marktumfeld“, betont Hein. „Das stärkt nicht nur die Qualität der Beratung, sondern auch das Vertrauen auf Kundenseite.“

Gewusst wie – Know-how-Aufbau leicht gemacht

Vermittlerinnen und Vermittler, die diesen Aspekt frühzeitig und strukturiert einbeziehen, können Kauf- und Finanzierungsentscheidungen besser einordnen und ihre Kundinnen und Kunden durch zunehmend komplexe Entscheidungsprozesse begleiten. „Energieeffizienz ist kein Zusatzthema mehr“, fasst Hein zusammen. „Sie gehört heute zur grundlegenden Finanzierungslogik – und damit auch in jede fundierte Beratung.“ Die Energieeffizienz einer Immobilie und die zu erwartenden Nebenkosten müssen als feste Größe in der Budgetbetrachtung verankert werden. Die ING Deutschland bietet ihren Beraterinnen und Beratern dafür technologischen Support. „Mit dem webbasierten Modernisierungs-Check spielen unsere Vermittlerinnen und Vermittler eine anstehende Sanierung einfach durch. Sie rechnen mit ihren Kundinnen und Kunden direkt am PC gemeinsam durch, wie sie mit der Modernisierung Energie und Kosten sparen – und zeigen mögliche Förderungen auf“, präzisiert Thomas Hein. Je besser die Vermittlerinnen und Vermittler Kauf-, Bestands- und Modernisierungsfinanzierung zusammendenken, desto besser fühlen sich die Kundinnen und Kunden beraten.

Support weit über die Finanzierung hinaus

Fachliche Tiefe wird zu einem Entscheidungskriterium, das aus einer Baufinanzierungsberatung heute nicht mehr wegzudenken ist. „Wir tragen dieser Entwicklung Rechnung“, fasst Thomas Hein zusammen. „Ob Gratis-Webinare zu energieeffizienten Themenbereichen oder der persönliche Austausch mit unserem Nachhaltigkeitsbeauftragten im Vertrieb der Immobilienfinanzierung oder die Angebote unserer Modernisierungspartner – wir bieten unseren Vermittlerinnen und Vermittlern jede erdenkliche Unterstützung. Das kommt an. Auch bei Kundinnen und Kunden, die sich bei der ING Deutschland immer auf der Höhe der Zeit gut beraten fühlen. Last but not least wollen wir Lösungen bieten, die in die Zeit passen. Auch und gerade wenn man nicht ganz so genau weiß, was die Zukunft bringt. Wer energetisch saniert oder modernisiert, muss sich zumindest über explodierende Energiekosten keine Sorgen machen.“

Ein Advertorial der ING-DiBa AG