Jederzeit im Alter vorsorgen

Regelgerecht gut beraten

Das BaFin beanstandet Lebensversicherungsprodukte mit zu hohen Kosten. In ungünstigen Fällen müssen die Anbieter solche Produkte vom Markt nehmen. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht verfährt ähnlich bei Angeboten ohne nachweisbarem Kundennutzen. Das erhöht für Versicherer und deren Vermittler die Anforderungen an Kundenberatungen. Denn wackeln Verträge wegen Kosten- und Nutzenmängeln, sind Ersatzforderungen von Kundenseite nicht weit. Ein weiterer Trend erregt Besorgnis: Trotz Fachkräftemangels trennen sich Unternehmen von älteren Mitarbeitern mit Berufserfahrung. Das wirkt gleich mehrfach auf die Kundenbestände im Vermittlerbüro. Für betriebliche und private Absicherungen versiegen Einkommen und hinterlassen Versicherte mit großen Rentenlücken. Zwangsläufig erhalten die Stornoquoten einen Schub. Die Zunahme an Unternehmensinsolvenzen nagt ebenso am Vertragsbestand. Insolvenzen, Arbeitslosigkeit und Arbeitgeberwechsel bedeuten stets Mehrarbeit in der Kundenberatung und Verwaltung. Mehreinnahmen daraus sind kaum zu erwarten, was die Erfolgsbilanzen etlicher Vermittlerbüros schmälern dürfte.

Vorsorgen in Eigenregie

Viele Privathaushalte sind finanziell gut ausgestattet. Damit stehen betrieblichen Altersversorgungen sowie geförderten privaten Absicherungen wenig im Wege. Angesichts unerfreulicher Ausblicke auf die gesetzliche Rentenabsicherung zählt im Pensionsalter jeder angesammelte Rentencent. Auf dem Weg in die Rente liegen durch Krisen ausgelöste Kapitalmarktschwankungen, was langfristig gesehen die Renditen eher beflügelte. Die Versicherer blicken verstärkt auf Generationen, die sich kurz vor oder in der Pensionierung befinden. Die Bald- und Jungrentner sollen sich auf Langlebigkeitsrisiken einstellen und Finanzlücken in kommenden Zeiten schließen. Mit Einmalbeitragsprodukten, Pflegeschutz und anderen Lösungen optimieren die Pensionäre mit Vermögen ihre gesetzlichen und privaten Absicherungen. Der Rendite- und Sicherheitsbedarf ändert sich mit dem Alter. Während für Jüngere längerfristige Renditechancen zählen, benötigen Rentner sichere, liquide Kapitalanlagen für die Zusatzrente. Vermittler sollen die individuellen Absicherungsbedürfnisse für die fernen und nahliegenden Lebens- und Rentenphasen ausloten. Dabei ist der Gesetzesgeber unerbittlich und nimmt Versicherer und Vermittler mit regelmäßig verschärften Richtlinien in immer strengere Beratungspflichten.

BAV mit Qualitätssiegel

Der Deutsche bAV-Preis kürte wie in den Vorjahren die innovativsten und kreativsten Projekte zur bAV auf einer festlichen Abendveranstaltung umrahmt vom Kongress. Die besten Strategien der nominierten großen, mittleren und kleinen Unternehmen erhielten die renommierten Preise als Auszeichnung für herausragende Belegschaftsvorsorgen.   

2027 kommt so oder so

Der Veranstalter plant im März 2027 den nächsten MCC Kongress Zukunftsmarkt AltersVorsorge. Für jeden Branchenexperten gehört diese Veranstaltung in den Terminkalender. Informationen zu dieser und anderen Veranstaltungsreihen finden sich unter www.mcc-seminare.de (gg)